คลังผุด AMC เอื้ออาทร อุ้ม 3.8 ล้านราย หนี้เสียต่ำแสนพักหายใจ ‘ลดดอก-ตัดต้น’

ปัญหาหนี้ครัวเรือนกำลังเป็นระเบิดเวลาทางเศรษฐกิจที่ฉุดรั้งกำลังซื้อ และบั่นทอนศักยภาพการเติบโตของประเทศ หลังยอดหนี้พุ่งสูงเกือบแตะ 90% ของ GDP และกว่าหนึ่งในสามเริ่มส่งสัญญาณผิดนัดชำระ รัฐบาลโดย นายอนุทิน ชาญวีรกูล นายกรัฐมนตรี จึงต้องเร่งเดินหน้านโยบาย “Quick Big Win” เพื่อแก้ปัญหาอย่างเร่งด่วน โดยชูแนวทางการจัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) รูปแบบใหม่ ที่มุ่งช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยให้สามารถกลับมาตั้งหลักได้อีกครั้ง แทนที่จะถูกทิ้งไว้กับภาระที่เกินกำลัง

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า ปัญหาหนี้ภาคครัวเรือนถือเป็นหนึ่งในเสาหลักสำคัญของนโยบายเร่งด่วน (Quick Big Win) ที่กระทรวงการคลัง ต้องเร่งแก้ไข เนื่องจากหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง และกลายเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ค่อนข้างมาก

หนี้ครัวเรือนพุ่ง 90% GDP สัญญาณน่าห่วง

นายวรภัค ธันยาวงษ์ รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวว่า ปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยสูงเกือบ 90% ของ GDP หรือราว 13.55 ล้านล้านบาท โดย 50% ของหนี้ครัวเรือนเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งต่างจากประเทศอื่นๆ จึงทำให้สถานะหนี้ครัวเรือนไทยมีความอ่อนแอสูง โดยกว่า 30% ของหนี้ภาคครัวเรือนทั้งหมดเริ่มส่งสัญญาณแจ้งเตือน ประกอบไปด้วย หนี้ที่เป็น NPL 9% หนี้ที่ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว หรือ TDR 8% หนี้พึงระมัดระวังเป็นพิเศษ (SM) 4% และหนี้ที่ปรับโครงสร้างก่อนเป็น NPL หรือ DR

นายวรภัค กล่าวว่า แนวทางแก้หนี้ NPL ภาคครัวเรือน รัฐบาลได้วางโรดแมปที่ชัดเจน ในการปลดล็อกแนวทางให้ธนาคารพาณิชย์ตั้งบริษัทร่วมทุน Joint Venture (JV) กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) ที่มีอยู่แล้ว เพื่อโอนหนี้ที่เป็น NPL ออกมาจากธนาคารให้เร็วที่สุด โดยหนี้กลุ่มดังกล่าวส่วนใหญ่เป็นลูกหนี้ที่เป็นคนตัวเล็ก มียอดหนี้ต่ำกว่า 100,000 บาท จำนวนกว่า 3.8 ล้านราย มูลหนี้รวมกัน 1.2 แสนล้านบาท

ดึงงบ FIDF กว่า 2.6 หมื่นล้านอุ้มคนตัวเล็ก

นายลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง กล่าวว่า นโยบายดังกล่าวจะใช้งบประมาณจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟู และพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) กว่า 2.6 หมื่นล้านบาท ซึ่งเป็นวงเงินที่เหลืออยู่จากการดำเนินโครงการคุณสู้เราช่วย โดยวงเงินดังกล่าวจะนำมาเป็นเงินทุนในการบริหารหนี้ของคนตัวเล็กที่กำลังลำบาก

โดยกระทรวงการคลังได้รับความร่วมมือจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในการแก้ไขระเบียบ และผ่อนคลายเกณฑ์บางข้อที่ยังเป็นอุปสรรค ให้สามารถดำเนินการจัดตั้ง AMC ได้โดยเร็วที่สุด

ทั้งนี้ รูปแบบการเข้าไปแก้ไขหนี้ประชาชนรายย่อยนั้น จะดูแลกลุ่มหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) มูลหนี้ไม่เกินรายละ 1 แสนบาท ซึ่งครอบคลุมลูกหนี้สถาบันการเงิน และผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน หรือนอนแบงก์ จำนวน 3.8 ล้านราย มูลหนี้รวม 1.2 แสนล้านบาท โดยแบ่งเป็น ลูกหนี้จากธนาคารพาณิชย์ 1.4 ล้านราย มูลหนี้ 3.5 หมื่นล้านบาท และลูกหนี้นอนแบงก์ 2.4 ล้านราย มูลหนี้ 8.5 หมื่นล้านบาท รวมทั้งลูกหนี้ที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ (SM) บางส่วนด้วย

วางกรอบบริหารหนี้เสีย 3 รูปแบบ

สำหรับหลักการการบริหารหนี้เสีย มี 3 รูปแบบ ได้แก่ 1. ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่มีความพร้อม ในการจัดตั้ง AMC เข้ามาดูแลลูกหนี้ของแบงก์เอง 2.ดำเนินการผ่านบริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM และบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) ให้เข้ามารับธนาคารขนาดกลาง และ 3. บริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด หรือ ARI-AMC รองรับลูกหนี้เสียจากแบงก์ขนาดเล็ก และแบงก์รัฐ

"แนวคิดหลักของ AMC ในรอบนี้คือ การเป็นกึ่งๆ AMC เอื้ออาทรโดยมีวัตถุประสงค์หลักคือ เพื่อให้ลูกหนี้รอดไม่ได้มุ่งเน้นการแสวงหากำไร แต่เป็นการนำลูกหนี้กลุ่มนี้ออกมาพักไว้ก่อน เพื่อให้พวกเขาได้มีโอกาสปรับปรุงตัว และกลับมาเข้มแข็ง"

นายลวรณ กล่าวต่อว่า การดำเนินการดังกล่าวจะช่วยให้ลูกหนี้สามารถหายใจคล่องมากขึ้น ผ่านการตัดหนี้ ลดต้น ลดดอก และกระจายหนี้ออกไป ซึ่งจะช่วยเพิ่มศักยภาพในการใช้จ่าย และการลงทุนของลูกหนี้ในระยะยาว

ทั้งนี้ เงื่อนไขในการดูแลลูกหนี้ที่อยู่ใน AMC จะได้รับการผ่อนปรน ทำให้ลูกหนี้มีภาระการผ่อนต่อเดือนต่ำลง เช่น เคยผ่อน 2 พันบาท/เดือน อาจเหลือแค่ 500 บาท/เดือน เป็นต้น ซึ่งเรามีแนวทางดำเนินการจากโครงการคุณสู้เราช่วย ที่ยังมีข้อจำกัดบางส่วนอยู่ โดยจะมีการผ่อนปรนเกณฑ์มากขึ้น เพื่อให้ผลลัพธ์ที่ดีขึ้น ส่วนรายละเอียดเพิ่มเติมนั้น อยู่ระหว่างหารือกับ ธปท. ซึ่งยืนยันว่าจะแล้วเสร็จใน 4 เดือน โดยเป็นหนึ่งใน Quick Big Win ของรัฐบาล

 

 

พิสูจน์อักษร....สุรีย์  ศิลาวงษ์