‘ไอแบงก์’ เข้าร่วม ‘สินเชื่อ AI นกกระซิบ’ ดันพ่อค้าแม่ค้าเข้าถึงแหล่งทุนตามหลักชะรีอะฮ์              

นางนุจรี ภักดีเจริญ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ ผู้บริหารกลุ่มงานธุรกิจรายย่อย เปิดเผยว่า ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (ไอแบงก์) ในฐานะสถาบันการเงินของรัฐ ได้เข้าร่วมโครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ตามแนวนโยบายของกระทรวงการคลัง เพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการร้านค้ารายย่อย

โดยเฉพาะพี่น้องชาวมุสลิมและผู้ประกอบการในพื้นที่ภาคใต้ สามารถนำข้อมูลการค้าขายจาก “AI นกกระซิบ” บนแอปพลิเคชันถุงเงิน มาใช้เป็นข้อมูลประกอบการยื่นขอสินเชื่อ ลดข้อจำกัดจากการพึ่งพาเอกสารแสดงรายได้ในรูปแบบเดิม ส่งผลให้ไม่ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ

โดยการเข้าร่วมโครงการสินเชื่อ AI นกกระซิบครั้งนี้ นับเป็นมิติใหม่ของการเงินฐานรากที่นำเทคโนโลยี ข้อมูลและหลักการเงินอิสลามมาดำเนินการร่วมกันเพื่อเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการรายย่อยที่มีศักยภาพแต่ยังมีข้อจำกัดด้านเอกสารทางการเงิน สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้อย่างเหมาะสม

ทั้งนี้ เพราะข้อมูลที่เกิดจากการค้าขายจริงสามารถช่วยให้เราเห็นรายได้ กระแสเงินสด และศักยภาพของผู้ประกอบการได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

ความสำคัญของโครงการนี้นอกจากจะเป็นการนำข้อมูลดิจิทัลมาใช้ประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระสินเชื่อแล้ว ยังเป็นการนำข้อมูลดังกล่าวมาผสานกับความเข้าใจลูกค้าและบริบทของพื้นที่

โดยเฉพาะใน 5 จังหวัดชายแดนภาคใต้ ซึ่งมีรูปแบบเศรษฐกิจและวงจรรายได้ที่มีลักษณะเฉพาะ ทั้งร้านอาหารฮาลาล ผู้ค้าในตลาดชุมชน เกษตรกร ผู้ประกอบการท่องเที่ยวมุสลิม ตลอดจนกิจการในห่วงโซ่อุปทานฮาลาล

โดยผู้ประกอบการเหล่านี้จำนวนหนึ่งมีรายได้และเงินหมุนเวียนจากการประกอบอาชีพจริง แต่อาจมีรายได้ไม่สม่ำเสมอตลอดทั้งปี หรือไม่สามารถจัดทำเอกสารทางการเงินในรูปแบบเดียวกับธุรกิจขนาดใหญ่และลูกจ้างประจำ

ดังนั้น ข้อมูลจาก AI นกกระซิบจึงสามารถเป็นข้อมูลเพิ่มเติมที่ช่วยให้ธนาคารเข้าใจยอดขาย ความต่อเนื่องของรายรับ และกระแสเงินสดของลูกค้าได้อย่างรอบด้าน

จุดเด่นสำคัญของไอแบงก์ คือการนำหลักการคิดอัตรากำไรอย่างเป็นธรรมตามความเสี่ยง หรือ Risk-Based Pricing มาใช้ในการกำหนดอัตรากำไร ให้สอดคล้องกับประวัติทางการเงินและระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย โดยลูกค้าที่มีรายรับสม่ำเสมอ ชัดเจน มีวินัยทางการเงิน และมีพฤติกรรมการชำระที่ดี จะมีโอกาสได้รับอัตรากำไรและเงื่อนไขที่เหมาะสมยิ่งขึ้น

แนวทางดังกล่าวสอดคล้องกับหลักการเงินอิสลามหรือหลักชะรีอะฮ์ ซึ่งให้ความสำคัญกับความเป็นธรรม ความโปร่งใส การเชื่อมโยงเงินทุนกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่แท้จริง และการไม่สร้างภาระแก่ลูกค้าเกินสมควร โดยต้องพิจารณาให้ลูกค้าได้รับวงเงินที่เหมาะสม สามารถนำไปประกอบอาชีพหรือยกระดับคุณภาพชีวิตได้จริง และมีความสามารถชำระคืนอย่างยั่งยืน
  
ทั้งนี้ ผู้ประกอบการรายย่อยสามารถขอใช้บริการสินเชื่อได้ตามวัตถุประสงค์และหลักเกณฑ์ของธนาคาร อาทิ สินเชื่อสนับสนุนธุรกิจร้านอาหารและแฟรนไชส์ฮาลาล สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อวงเงินอเนกประสงค์ และสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ไฟฟ้า (EV) หรือติดตั้ง Solar Cell เป็นต้น