‘เอกนิติ’ ดันสินเชื่อนกกระซิบ สูงสุด 500,000 บาทต่อราย ปล่อยกู้ดอกเบี้ยต่ำ ช่วยรายย่อย 1.2 ล้านคน

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และ บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อย (บสย.) จัดงานเปิดตัวโครงการ "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยและร้านค้าขนาดเล็กให้สามารถขยายธุรกิจและร่วมพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศไทย

โดยที่ผ่านมาโครงการ “ไทยช่วยไทย พลัส” ได้ช่วยเพิ่มยอดขายให้กับพ่อค้าแม่ค้า และลดค่าครองชีพแก่ประชาชน ดังนั้นกระทรวงการคลังจึงได้ยกระดับการช่วยเหลือด้วยการนำ AI นกกระซิบ ซึ่งอยู่ในแอปถุงเงิน และเป็นผู้ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลการขายโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เข้ามาช่วยให้ผู้ประกอบการไม่เพียงแต่ขายของได้ แต่ยัง “ขายเก่ง ขายเป็น และบริหารต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ"

ทั้งนี้ ระบบ AI นกกระซิบ จะทำหน้าที่วิเคราะห์พฤติกรรมการขาย เช่น การระบุวันขายดีที่สุดในรอบสัปดาห์เพื่อให้ร้านค้าวางแผนเตรียมสต็อกสินค้าได้พอดี ไม่เหลือทิ้งจนขาดทุน รวมถึงการช่วยวิเคราะห์และเปรียบเทียบราคาต้นทุนวัตถุดิบ เช่น ราคาไข่ไก่ ช่วยลดต้นทุนการผลิต โดยตั้งเป้าเชิญชวนพ่อค้าแม่ค้ากว่า 1,200,000 ราย เข้ามาทดลองใช้

นอกจากนี้ ระบบยังได้เปิดตัวบริการเชื่อมโยงสู่ช่องทางทางการเงินภายใต้ชื่อ "สินเชื่อ AI นกกระซิบ" เพื่อแก้ปัญหาผู้ประกอบการรายย่อยขาดสภาพคล่อง และลดการพึ่งพากู้นอกระบบที่ต้องแบกรับดอกเบี้ยแพง โดยผู้ประกอบการสามารถยื่นขอสินเชื่อได้สะดวกผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น แอปพลิเคชันถุงเงินของธนาคารกรุงไทย หรือ ธนาคารออมสิน

ทั้งนี้ พ่อค้าแม่ค้าสามารถกดปุ่มยื่นข้อมูลสรุปยอดขายย้อนหลัง 3 เดือนเพื่อให้ธนาคารพิจารณาได้ทันทีโดยไม่ต้องเดินทางไปสาขาหรือจัดเตรียมเอกสารกระดาษ และที่สำคัญไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากมี บสย. เข้ามาทำหน้าที่ค้ำประกันสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้สถาบันการเงินในการอนุมัติวงเงิน

“การเปิดตัวโครงการในครั้งนี้ ไม่เพียงแต่ช่วยพยุงการค้าขายในปัจจุบัน แต่ยังช่วยให้ร้านค้าขนาดเล็กบริหารจัดการธุรกิจได้อย่างมืออาชีพ พร้อมทั้งเปิดโอกาสให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้อย่างสะดวกและยั่งยืน” นายเอกนิติ กล่าว

‘กรุงไทย’ ให้กู้ผ่าน ‘ถุงเงิน’ ในปุ่มเดียว

นายผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ธนาคารกรุงไทยได้พัฒนาระบบ AI นกกระซิบ ร่วมกับแอปพลิเคชันถุงเงิน เพื่อนำเทคโนโลยี AI เข้ามาปรับใช้กับกิจกรรมการค้าขายรายวันของผู้ประกอบการฐานราก

โดย AI จะช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมการขาย การวางแผนสต็อกสินค้า ควบคุมต้นทุนวัตถุดิบ และบริหารจัดการพนักงาน ซึ่งช่วยลดต้นทุนและทำให้ผู้ประกอบการเหลือเงินในกระเป๋าเพิ่มขึ้น

เมื่อผู้ประกอบการต้องการ "เงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม" สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ทันทีผ่านการกดปุ่มขอสินเชื่อในแอปพลิเคชันถุงเงิน โดยระบบจะส่งสรุปยอดขายย้อนหลัง 3 เดือนให้แก่ธนาคารพิจารณาอนุมัติวงเงินได้ทันที โดยที่ผู้ประกอบการไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาธนาคาร

สำหรับรายละเอียด 2 สินเชื่อนกกระซิบเพื่อร้านค้าถุงเงิน  ได้แก่

• “สินเชื่อสิบหมื่น” วงเงินสูงสุด 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 11% - 20% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน อนุมัติไว ไม่ต้องใช้เอกสาร และไม่ต้องใช้หลักประกัน
   
• “สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก” สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบ บนแอปฯ ถุงเงิน ให้วงเงินสูงสุด 3,000,000 บาท มี บสย. ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี ใน 2 ปีแรก (0.16% Flat Rate ต่อเดือน) มีเงื่อนไขต้องทำธุรกิจมาแล้ว 1 ปี ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยสิ้นสุดระยะเวลารับสมัคร 31 ต.ค. 2569

ฟรีค่าธรรมเนียมการใช้สินเชื่อ (Front End Fee) ถึงวันที่ 31 ต.ค. 69

‘ออมสิน’ เสริมสภาพคล่อง สินเชื่อ 0.75% ต่อเดือน

นายทรงพล ชีวปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ธนาคารออมสินมุ่งเน้นการดูแลกลุ่มลูกค้าระดับฐานรากที่มีกว่า 1 ล้านราย โดยได้นำข้อมูลการขายและธุรกรรมทางการเงินมาต่อยอดเป็นสินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้นเพื่อสนับสนุนการดำเนินงานรายวัน

ทั้งนี้ สินเชื่อของออมสินออกแบบมาให้มีความยืดหยุ่นสูง เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินหมุนเวียนชั่วคราว เช่น การกู้ระยะสั้นเพียง 2–3 วัน หรือการออกบูธขายของตามงานอีเวนต์ 5–10 วัน เมื่อค้าขายเสร็จมีรายได้ก็นำมาคืนปิดยอดได้ทันทีเพื่อลดภาระ

สำหรับรายละเอียด “สินเชื่อ QR มหาเฮง x นกกระซิบ” เสนอวงเงินกู้สูงสุด 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0.75% ต่อเดือน (Flat Rate) หรืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 16.20% ต่อปี โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน

โดยจะเสนอสินเชื่อ สำหรับกลุ่มพ่อค้า-แม่ค้า ผู้ประกอบการในโครงการ "ไทยช่วยไทย พลัส 60/40" ที่ใช้ข้อมูลการค้าผ่านแอป "ถุงเงิน" มียอดเดินบัญชีตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 3 เดือน โดยให้หลักเกณฑ์วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 1.5 เท่า ของยอดขายเฉลี่ย สามารถลงทะเบียนผ่าน www.gsb.or.th ได้ตั้งแต่วันที่ 24 ก.ย. ถึง 31 ต.ค. 2569

‘บสย.’ เตรียมวงเงิน 5.5 พันล้าน ค้ำประกันสินเชื่อนาโน-SME

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) กล่าวว่า บสย. เข้ามาทำหน้าที่ค้ำประกันสินเชื่อเพื่อแก้ปัญหาหลักของผู้ประกอบการรายย่อยที่ขาดหลักประกันและขาดความเข้าใจเรื่องโครงสร้างต้นทุน โดยได้จัดเตรียมกลไกการค้ำประกันสำหรับสินเชื่อ AI นกกระซิบ ไว้ 2 โครงการหลัก ได้แก่

• โครงการ 'นาโนพลัส' : ระยะเวลาค้ำประกัน 4 ปี วงเงินค้ำประกัน 5,000 - 50,000 บาทต่อราย เว้นค่าธรรมเนียม 4 ปี จากนั้น 1-2.5% ต่อปี ช่วยลดต้นทุนทางด้านเครดิต (Credit Cost) เตรียมวงเงินค้ำประกันตลอดโครงการที่ 500 ล้านบาท
   
• โครงการ 'เครดิตพลัส' : สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขยายร้านหรือซื้ออุปกรณ์ใหม่ เช่น ร้านกาแฟ หรือร้านข้าวมันไก่ มอบวงเงินค้ำประกัน 10,000-100 ล้านบาทต่อราย สูงสุด 10 ปี ค่าธรรมเนียมรวม 2% ต่อปี  วงเงินตลอดโครงการ 5,000 ล้านบาท