'เอกนิติ' เร่งคลอด 'สินเชื่อนกกระซิบ' ก่อนจบไทยช่วยไทยพลัส ลุยแก้หนี้นอกระบบ นำบัญชี AI ไปกู้ 'ออมสิน'

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังเร่งผลักดันมาตรการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ พร้อมช่วยเหลือผู้ประกอบการรายย่อย ผ่านการนำข้อมูลบัญชีดิจิทัลจากฟีเจอร์ AI นกกระซิบในแอปฯ ถุงเงินมาใช้ร่วมกับระบบประเมินคะแนนเครดิต Ari-Score ของกระทรวงการคลัง เพื่อให้ผู้ประกอบการและพ่อค้าแม่ค้าใช้ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารออมสินได้

โดยก่อนหน้านี้ นายเอกนิติได้หารือกับนายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน ถึงความเป็นไปได้ที่จะให้ผู้ประกอบการรายย่อยเริ่มนำบัญชีดิจิทัลจากนกกระซิบมาใช้ยื่นขอสินเชื่อได้จริง ก่อนสิ้นสุดมาตรการไทยช่วยไทยพลัสในเดือน ก.ย. นี้

ซึ่งโครงการดังกล่าว จะเป็นการต่อยอดฟีเจอร์ที่มีอยู่เดิม ให้นำไปใช้งานได้อย่างเต็มประสิทธิภาพมากขึ้น โดยธนาคารจะนำข้อมูลไปวิเคราะห์คะแนนเครดิตและอนุมัติเงินกู้ ช่วยลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบอย่างเป็นรูปธรรม

“เหลืออีก 1 เดือนกว่า ก็จะสิ้นสุดไทยช่วยไทยพลัส ผมได้คุยกับท่านผู้อำนวยการธนาคารออมสินว่า ในช่วงเวลาที่เหลือนี้ อยากเอานกกระซิบที่ใช้ทำบัญชีให้พ่อค้าแม่ค้ารายย่อย มาต่อยอดให้เกิดเคสจริงๆ คือกู้เงินจากออมสินได้จริง”

ใช้บัญชีจาก AI วิเคราะห์ยอดขายแทนเอกสารการเงิน

ในส่วนของเป้าหมาย โครงการนี้เน้นลดอุปสรรคการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบการรายย่อย ที่มักประสบปัญหาการไม่มีเอกสารทางการเงิน (Financial Statements) ซึ่งจะแสดงฐานะการเงิน ผลการดำเนินงาน และกระแสเงินสดของธุรกิจ เพื่อให้ธนาคาร ใช้ในการตัดสินใจก่อนปล่อยสินเชื่อ

โดย AI นกกระซิบ จะเข้ามาช่วยทำหน้าที่ในส่วนนี้ ผ่านการบันทึกและรวบรวมยอดขายทั้งรายวันและรายเดือน ก่อนแปลงข้อมูลเป็นระบบบัญชีสำหรับร้านค้า หลังจากนั้นธนาคารจะนำข้อมูลชุดนี้ไปวิเคราะห์เพื่อประเมินศักยภาพจริงของธุรกิจเพื่อพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อแทนการยื่นเอกสารแบบเดิม

นายเอกนิติ ยังกล่าวด้วยว่า โครงการนี้ถือเป็นหนึ่งแนวทางในการบูรณาการเทคโนโลยี AI ให้เข้าถึงประชาชนกลุ่มฐานราก โดยนอกจากจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยของประชาชนจากหนี้นอกระบบ ยังช่วยฝึกทักษะการใช้เทคโนโลยีในการบริหารธุรกิจ สอดรับเศรษฐกิจยุคใหม่ที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรม

“วันก่อนผมลงพื้นที่ไปนั่งร้านกาแฟ ก็ได้ไปลองกดดู พบว่าตัว AI นกกระซิบของเรา กดแค่ปุ่มเดียวมันก็วิเคราะห์ว่า เปิดร้านกาแฟตั้งแต่ตีสี่ตอนไหนขายได้ดีที่สุด กาแฟชนิดไหนขายได้ขายไม่ได้ เพราะฉะนั้นถ้าเราทำให้บัญชีดิจิทัลเหล่านี้ มาขอกู้ออมสินได้ มันจะช่วยเขามาก ทำให้เขาไม่ต้องเป็นหนี้นอกระบบ แล้วสนับสนุนให้เขาใช้ AI เป็นด้วย”

ทั้งนี้ สำหรับงบประมาณที่นำมาใช้ดำเนินโครงการสินเชื่อดังกล่าว ไม่ได้มีการกำหนดไว้ เนื่องจากจะใช้เงินของธนาคารออมสินทั้งหมด และไม่ได้ใช้งบประมาณมาจากพระราชกำหนด (พ.ร.ก.) ให้อำนาจกระทรวงการคลังกู้เงินฯ แต่อย่างใด