‘ธอส.’ ชงแก้ พ.ร.บ.เปิดช่องรวมหนี้ ช่วยแก้หนี้ครัวเรือน-หยุดวงจรยึดทรัพย์

นายกมลภพ วีระพล กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า คณะกรรมการธอส. ได้อนุมัติหลักการขอแก้ไข พ.ร.บ.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ว่าด้วยเรื่องการรวมหนี้ เพื่อเปิดช่องทางเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ชั้นดีของธอส. ที่กำลังประสบปัญหาจากหนี้ภายนอกให้สามารถรวมหนี้มาผ่อนชำระที่เดียว โดยขณะนี้ได้ส่งเรื่องไปที่กระทรวงการคลังแล้ว และจะมีการเสนอเข้าสู่ที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) ต่อไป คาดว่าอย่างเร็วที่สุดจะมีการจัดตั้งกรรมาธิการเพื่อศึกษาในรายละเอียดภายใน 4 เดือน

ทั้งนี้ แนวคิดหลักของการรวมหนี้คือการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ชั้นดีของ ธอส. ที่มีภาระหนี้ภายนอกของสถาบันการเงินอื่น เช่น หนี้ส่วนบุคคล (P-loan) หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้อื่นๆ ทำให้เริ่มหยุดการผ่อนชำระหนี้บ้านกับ ธอส. เนื่องจากถูกหนี้ภายนอกเหล่านี้กดดัน

“ปัญหาที่เกิดขึ้นคือเมื่อลูกหนี้ถูกยึดทรัพย์จากหนี้ภายนอก จะทำให้หนี้บ้านของ ธอส. กลายเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ทันที และ ธอส. ต้องเข้าไปช่วยคัดค้านการยึดทรัพย์ ซึ่งปัจจุบันมีภาระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับกรณีนี้เป็นหลายหมื่นล้านบาท”

นายกลมภพ กล่าวต่อว่า หากการแก้ไขกฎหมายผ่าน ลูกค้ากลุ่มนี้จะสามารถกู้จาก ธอส. ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ประมาณ 2-3% เพื่อนำไปปิดหนี้ภายนอกได้ ซึ่งตาม พ.ร.บ. เดิมจะกำหนดวัตถุประสงค์การกู้ไว้เพียงเพื่อการกู้บ้านและซ่อมแซมบ้านเท่านั้น

โดยการแก้ไขกฎหมายเพื่อให้เกิดการรวมหนี้ในครั้งนี้ จะเป็นการแก้ปัญหารากเหง้าของหนี้ครัวเรือน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีวินัยและยังต้องการรักษาบ้านไว้

อย่างไรก็ตาม การเสนอแก้ไขกฎหมายนี้จะต้องมีการลงรายละเอียดให้ชัดเจนร่วมกับกระทรวงการคลัง และคณะกรรมการกฤษฎีกา ในการกำหนดนิยามหนี้นอกให้เป็นหนี้ประเภทใดบ้าง และจะไม่ใช่การสนับสนุนให้ลูกหนี้ก่อหนี้เพื่อไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

รับแนวทางตั้ง AMC เล็งโอนหนี้ 10,000 ล้าน

นายกมลภพ กล่าวถึงนโยบายการจัดตั้ง AMC ของรัฐบาลว่า ธอส. พร้อมสนับสนุนนโยบายของรัฐ อย่างไรก็ตาม ยังพบข้อจำกัดทางกฎหมาย เนื่องจาก พ.ร.บ. ธอส. อนุญาตให้ร่วมทุนกับ AMC ได้ แต่ AMC ดังกล่าวจะต้องมีวัตถุประสงค์ของการก่อตั้งที่จำกัดเฉพาะหนี้ที่อยู่อาศัยเท่านั้น ดังนั้น ธอส. จึงไม่สามารถเข้าร่วมลงทุนใน AMC ที่ดูแลหนี้ประเภทอื่นได้ โดย ธอส. พร้อมให้ความร่วมมือด้วยการขายโอนสินทรัพย์ให้กับ AMC ที่จัดตั้งขึ้น

ทั้งนี้ ธอส. มีแผนยุทธศาสตร์การขาย NPL และได้เตรียมหนี้เสียไว้ในเบื้องต้นที่มูลค่า 10,000 ล้านบาท โดยจะต้องมีการพิจารณาความคุ้มค่าอย่างเหมาะสม โดยในปีที่ผ่านมา ธอส. มีการโอนหนี้ให้เพื่อขายให้แก่บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM ไปแล้วมูลค่า 4,000 ล้านบาท ซึ่งลดลงจากยอดที่ตั้งไว้ เนื่องจากเมื่อมีการประกาศแผนการขายนี้กลับทำให้ลูกหนี้จำนวนมากรีบเข้ามาทำประนอมหนี้ เพราะไม่ต้องการย้ายไปอยู่กับบริษัทบริหารสินทรัพย์อื่น

ปล่อยสินเชื่อใหม่ 2.4 แสนล้าน 

นายกมลภพ กล่าวเพิ่มเติมว่า ธอส. ยังคงเดินหน้าปล่อยสินเชื่อตามเป้าหมาย โดยในปีนี้ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อไว้ที่ 241,000 ล้านบาท โดย ณ เดือนก.ย.2568 สามารถปล่อยสินเชื่อไปแล้ว 172,000 ล้านบาท คิดเป็น 80% ของเป้าหมาย

ด้านคุณภาพสินทรัพย์ ธอส. คาดการณ์ว่าอัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ณ สิ้นปี 2568 คาดว่าจะอยู่ที่ 5.1% ซึ่งดีกว่าเป้าหมายรายเดือนที่ตั้งไว้ เนื่องจากสถานการณ์เศรษฐกิจที่ดีขึ้นบ้าง ประกอบกับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ของ ธอส. เป็นปัจจัยที่ทำให้แนวโน้ม NPL เริ่มลดลง