'ออมสิน' เตรียม Soft Loan ก้อนใหม่อุ้ม SME รับมือวิกฤติเศรษฐกิจโลก
"ออมสิน" ผนึกกำลังช่วย SME รับมือวิกฤติเศรษฐกิจ เน้นเติมทุน-แก้หนี้-พัฒนาศักยภาพ พร้อมเตรียม Soft Loan ก้อนใหม่หนุนผู้ประกอบการ
นายภิรมย์ โพธิ์เจริญ ผู้ช่วยผู้อำนวยการธนาคารออมสิน สายงานลูกค้าธุรกิจ SMEs กล่าวภายในงาน “Thailand Smart SME 2025: Smart Solutions & Sustainable Growth” จัดโดย "โพสต์ทูเดย์" ในหัวข้อ “Smart Financial Solutions” ว่านโยบายและแนวทางการช่วยเหลือผู้ประกอบการ SMEs ของธนาคารออมสินได้ดำเนินงานช่วยเหลืออย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2550 โดยมุ่งเน้นการดูแลผู้ประกอบการในทุกระดับตั้งแต่ฐานรากไปจนถึงขนาดใหญ่
ทั้งนี้ ออมสินมีความเชี่ยวชาญเป็นพิเศษในกลุ่มลูกค้ารายย่อยและ SMEs ขนาดเล็ก โดยได้รับรางวัลด้านเงินฝากดีเด่นและสินเชื่อรายย่อยมาโดยตลอด ขณะที่ SME Bank เองก็ได้รับรางวัลด้าน SMEs ติดต่อกัน 3 ปี 2 ครั้ง ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการสนับสนุนผู้ประกอบการ
อย่างไรก็ตาม ธนาคารตระหนักถึง Pain Point หลัก ที่ผู้ประกอบการ SMEs เผชิญอยู่ ได้แก่
1. ขาดความรู้และทักษะในการบริหารจัดการธุรกิจ โดยครอบคลุมถึงทักษะด้านการตลาด การบัญชี การเงิน การผลิต การจัดการสินค้าและวัตถุดิบ การสร้างแผนพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้แข่งขันในตลาดได้ และการเขียนแผนธุรกิจเพื่อนำเสนอขอสินเชื่อ
2. การเข้าถึงแหล่งเงินทุน ซึ่งผู้ประกอบการมักมีเงินทุนจำกัด ความสามารถในการแข่งขันน้อย ไม่มีประวัติทางการเงินเพียงพอ และขาดหลักประกัน ซึ่งภาครัฐโดย บสย. จะเข้ามาช่วยค้ำประกัน
3. ต้นทุนที่สูงขึ้นจากภาวะเศรษฐกิจ ด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ทั้งความขัดแย้งทางภูมิศาสตร์ นโยบายด้านภาษี ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ต้นทุนวัตถุดิบและราคาพลังงานเพิ่มขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
นายภิรมย์ กล่าวว่า หากผู้ส่งออกได้รับผลกระทบโดยตรงจากการเปลี่ยนแปลงมาตรการด้านภาษีนำเข้าศุลกากรสหรัฐ ธนาคารจะพิจารณาลดอัตราดอกเบี้ยให้ 3% ตามสัญญา และหากเป็นกลุ่ม Supply Chain ที่เกี่ยวข้องก็จะลดให้ประมาณ 2% ซึ่งเป็นไปตามนโยบายช่วยเหลือในช่วงที่เศรษฐกิจชะลอตัว
ทั้งนี้ ภายใต้การนำของ นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน ซึ่งเข้ารับตำแหน่งตั้งแต่ปี 2563 ได้วางวิสัยทัศน์ให้เป็น "Social Bank" มุ่งเน้นการช่วยเหลือสังคมให้มากที่สุด อาทิ การทำกำไรจาก Commercial Business ซึ่งธนาคารยังคงแสวงหากำไรจากการปล่อยสินเชื่อธุรกิจทั่วไป โดยมีศูนย์ธุรกิจดูแล SMEs ทั่วประเทศกว่า 82 แห่ง สำหรับวงเงินสินเชื่อ 10-50 ล้านบาทขึ้นไป สามารถยื่นขอได้ที่สำนักธุรกิจ แต่หากเป็นรายย่อยต่ำกว่า 10 ล้านบาท สามารถยื่นผ่านสาขาได้เลย โดยใช้เวลาพิจารณาไม่เกิน 5-7 วันทำการหลังจากเอกสารครบถ้วน
สำหรับการขับเคลื่อน Social Mission ซึ่งธนาคารจะนำกำไรจากธุรกิจเชิงพาณิชย์มาช่วยขับเคลื่อนภารกิจเพื่อสังคม โดยมี 4 ธุรกิจหลัก ได้แก่
1. Financial Inclusion สร้างโอกาสการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรม เช่น โครงการเติมทุนเสริมสภาพคล่อง วงเงิน 5,000 ล้านบาท (อนุมัติไปแล้ว 4,980 ล้านบาท) และสินเชื่อ BCG (Bio-Circular-Green Economy) ซึ่งเป็นเทรนด์โลก หากทำธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ BCG จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ โดยอนุมัติไปแล้ว 56,522 ล้านบาท และในปีนี้จะขยายลงสู่ระดับ SMEs โดยกำลังศึกษาความเป็นไปได้ในการลงทุนและผลตอบแทนที่คุ้มค่า
2. แก้ปัญหาหนี้สิน ซึ่งจะมีโครงการ "คุณสู้เราช่วย 1" และ "คุณสู้เราช่วย 2" โดยมีนโยบายงดการฟ้องร้องและประนอมหนี้ในชั้นศาล รวมถึงมีทีมงานแก้ไขปัญหาหนี้สินกระจายอยู่ทั่วประเทศ
3. บทบาทการพัฒนา ยกระดับศักยภาพผู้ประกอบการสู่ความเป็นมืออาชีพ โดยร่วมมือกับมหาวิทยาลัยเปิด Innovation Club เพื่อให้นักศึกษาแชร์ไอเดีย ซึ่งหากไอเดียที่ผ่าน ออมสินจะออกผลิตภัณฑ์และทีมสินเชื่อจะเข้ามาดูแล นอกจากนี้ ยังเคยมีโครงการ Venture Capital ร่วมกับตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เพื่อช่วย Start-up ในการ Exit เข้าสู่ตลาดหลักทรัพย์ หรือขายหุ้นออกไป เป็นต้น
4. สนับสนุนภาครัฐกระตุ้นเศรษฐกิจ ช่วยให้เกิดการขยายตัวทางเศรษฐกิจ เช่น สินเชื่อเพื่อกระตุ้นธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ โดยมีดอกเบี้ยพิเศษ 3.5% สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาต่อยูนิตไม่เกิน 1.5 ล้านบาท และยังมีโครงการ Soft Loan วงเงิน 100,000 ล้านบาท ที่ได้อนุมัติไปแล้วประมาณ 80,858 ล้านบาท ส่วนสินเชื่อกระตุ้นธุรกิจอสังหาริมทรัพย์อนุมัติไปแล้ว 4,964 ล้านบาท
นายภิรมย์ เปิดเผยว่า Soft Loan ก้อนแรก ได้ปล่อยไปแล้วเกือบเต็มวงเงิน และจะเหลืออีกประมาณเกือบหมื่นล้านบาท นอกจากนี้ ธนาคารเตรียมเสนอ Soft Loan ก้อนที่ 2 วงเงินประมาณ 100,000 ล้านบาท ซึ่งมีชื่อว่า "Soft Loan GSB พลิกฟื้นเศรษฐกิจไทย" เพื่อช่วยเหลือธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากมาตรการภาษี โดยรัฐบาลเป็นห่วงภาคการท่องเที่ยวและเกษตรแปรรูปเป็นพิเศษ คาดว่าหาก Soft Loan นี้ได้รับการอนุมัติ ก็จะเข้ามาทดแทน Soft Loan ชุดเดิมได้ทันที
"ปัจจุบันเทรนด์ ESG มาแรง ทำให้ความสำคัญในเรื่องนี้สูงขึ้น ส่วนเรื่องกำไร ธนาคารจะรักษากำไรให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ไม่จำเป็นต้องสูงถึง 30,000-40,000 ล้านบาท เพื่อนำกำไรส่วนนี้ไปช่วยเหลือสังคม โดยเฉพาะในด้าน People ซึ่งตอนนี้ออมสินได้ให้ความช่วยเหลือประชาชนไปแล้วเกือบ 10 ล้านคน และจะขยายบทบาทการเป็น Social Bank ต่อไปอย่างต่อเนื่อง"