คลัง ดัน อารีย์ สกอร์ ประเมินแบบใหม่ ช่วยรายย่อยลดพึ่งหนี้นอกระบบ

วันนี้ (3 พ.ค.) ในงาน MOF Journey 150 ปี เส้นทางการคลังไทย ที่ศูนย์ประชุมแห่งชาติสิริกิติ์ นายพรชัย ฐีระเวช ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) กล่าวปาฐกถาในหัวข้อ “Ari Sore Sandbox” ว่าสำนักงานเศรษฐกิจการคลังได้เริ่มทำสิ่งที่เรียกว่า “นวัตกรรม  Ari Score” หรืออารีย์สกอร์ ซึ่งเป็นการสร้างโอกาสให้กับคนตัวเล็ก ที่เป็นผู้มีรายได้น้อย มีเงินเก็บน้อย และไม่มีหลักประกัน สามารถ เข้าถึงแหล่งเงินทุนในสถาบันการเงินได้ทำให้สามารถลดการพึ่งพิงเงินกู้นอกระบบ ซึ่งเรื่องนี้เป็นการรับนโยบายจากนายพิชัย ชุณหวชิร รองนายกรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง และนายลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง ในการใช้ข้อมูลของประชาชนมาทำให้เกิดประโยชน์กับประชาชนมากที่สุด

โดยอารีย์สกอร์ มีวัตถุประสงค์เพื่อยกระดับคุณภาพชีวิตประชาชน ช่วยบรรเทาภาระค่าครองชีพ ค่าใช้จ่ายประชาชน ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน สร้างรายได้และช่วยแก้ปัญหาให้กับประชาชนรายย่อย ช่วยผู้มีรายได้น้อยให้ลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงมาก  

กระทรวงการคลังจึงคิดว่าข้อมูลที่มีอยู่ในมือมาทำอารีย์สกอร์  โดยปัจจุบันมีการใช้ข้อมูลจาก 3 แหล่งมาพัฒนาเวอร์ชั่นแรกเป็นอารีย์สกอร์ Gen 0-0.5 โดยใช้ข้อมูลบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ ข้อมูลเงินฝากจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก ข้อมูลจากเครดิตบูโร ซึ่งมีข้อมูลจากประชาชนที่มาลงทะเบียนบัตรสวัสดิการแห่งรัฐจนถึงปี 2565 ประมาณ 19 ล้านคน

ในระยะต่อไปจะมีการพัฒนาเป็น อารีย์สกอร์ Gen 1 โดยใช้ข้อมูลจาก Data Lake ที่มีอยู่รวมกับหน่วยงานต่างๆที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการดูแลประชาชนมาเชื่อมต่อ เพื่อปรับปรุงอารีย์สกอร์ให้มีความชัดเจนมากยิ่งขึ้น เช่น ข้อมูลจากไปรษณีย์ ข้อมูลนิติบุคคลของกรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์ ซึ่งจะดูถึงเรื่องข้อมูลของภาคธุรกิจและการเสียภาษี  รวมทั้งจะมีการขอข้อมูลจากทางกองทุนเพื่อการกู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) มาใช้ประกอบด้วย

 โดยในระยะต่อไปจะมีการผลักดันให้มีการใช้อารีย์ สกอร์เป็นส่วนหนึ่งในการอนุมัติสินเชื่อในสถาบันการเงิน โดยจะเริ่มในสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ 3 แห่ง ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์

“ประชาชนในประเทศไทย มีความแตกต่างกันทั้งในเรื่องรายได้และการเข้าถึงสินเชื่อ ซึ่งคนตัวเล็กนั้นแม้จะมีรายได้น้อย หลักประกันไม่มากแต่ว่ามีวินัยในการใช้ชีวิต มีการจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ จ่ายดอกเบี้ยได้ตรงตามกำหนด ก็ควรจะใช้เครดิตสกอร์ ซึ่งไม่ใช่เครดิตสกอร์ทั่วไปที่ใช้จากเครดิตบูโร โดยการนำเอาอารีย์สกอร์มาใช้ประเมินนั้นก็จะช่วยให้ประชาชนคนตัวเล็ก เอสเอ็มอีสามารถเข้าถึงสินเชื่อจากสถาบันการเงินได้มากขึ้น”นายพรชัย กล่าว

นายพงศ์นคร โภชากรณ์ ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้านเศรษฐกิจมหภาค กล่าวว่าขณะนี้ระบบอารีย์สกอร์ อยู่ในขั้นตอนของการเตรียมความพร้อมภายใน โดยมีการทดลองระบบในรูปแบบแซนด์บ็อกซ์จากข้อมูลที่มีอยู่ และมีการขอข้อมูลจากหน่วยงานต่างๆเพิ่มเติมเพื่อมาทำให้ระบบสมบูรณ์ที่สุด โดยเน้นไปที่หน่วยงานที่ดูแลประชาชน เช่น กระทรวงสาธารณสุข กระทรวงแรงงาน กระทรวงเกษตรและสหกรณ์ เป็นต้น โดยตั้งเป้าว่าระบบข้อมูลต่างๆจะมีความพร้อมและสามารถเสนอให้คณะรัฐมนตรี (ครม.) เห็นชอบได้ในช่วงกลางปีนี้หรือไม่เกินเดือน มิ.ย.2568

จากนั้นในอนาคตกระทรวงการคลังจะมีการดำเนินการโดยออกมาตรการซอฟต์โลนท์ผ่านโครงการ Soft loan Ari Score Sandbox เพื่อเริ่มทดลงให้สินเชื่อจำนวนน้อยและติดตามผล และขยายผลไปเป็นวงกว้างมากขึ้น โดยตั้งเป้าหมายว่าจะให้ธนาคารเฉพาะกิจของรัฐนำอารีย์สกอร์ไปเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐเพื่อให้ประชาชนที่มีรายได้น้อยและอาจจะไม่มีหลักประกันสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น