‘ฟิทช์’คงเรทติ้ง4สถาบันการเงินไทย

“ฟิทช์ เรทติ้งส์” คงอันดับ 4 สถาบันการเงินไทยที่เป็นบริษัทลูกของสถาบันการเงินต่างชาติ ชี้บริษัทเหล่านี้มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ต่อธนาคารแม่ อีกทั้งยังใช้ชื่อของแบงก์แม่ในการดำเนินงาน

บริษัท ฟิทช์ เรทติ้งส์ จำกัด ประกาศคงอันดับความน่าเชื่อถือ (เครดิตเรทติ้ง) ของสถาบันการเงินไทย 4 แห่ง ที่เป็นบริษัทลูกของสถาบันการเงินในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ได้แก่ ธนาคารยูโอบี (ไทย) จำกัด (มหาชน) หรือ UOBT ได้รับการคงอันดับเครดิตสกุลเงินต่างประเทศระยะยาวที่ “A-” และอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว ที่ “AAA(tha)” โดยแนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ

ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) หรือ CIMBT ได้รับการคงอันดับเครดิตในประเทศระยะยาวที่ ‘AA(tha)’ แนวโน้มเครดิตมีเสถียรภาพ บริษัทหลักทรัพย์ (บล.) ซีไอเอ็มบี จำกัด (มหาชน) หรือ CIMBS ได้รับการคงอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวที่ ‘AA(tha)’ แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ และบล.เมย์แบงก์ กิมเอ็ง (ประเทศไทย) หรือ MBKT ได้รับการคงอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาวที่ ‘AA+(tha)’ แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ

ฟิทช์ ระบุว่า อันดับเครดิตของสถาบันการเงินทั้ง 4 แห่งนี้ พิจารณาจากปัจจัยสนับสนุนจากธนาคารแม่ เนื่องจากฟิทช์มองว่า บริษัทเหล่านี้เป็นธนาคารหรือบริษัทลูกที่มีความสำคัญในเชิงกลยุทธ์ต่อธนาคารแม่และกลุ่ม ได้แก่ United Overseas Bank Limited (UOB, AA-/แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ), CIMB Bank Berhad (CIMB) และ Malayan Banking Berhad (Maybank, A-/แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ)

โดยทั้งสามกลุ่มธนาคารแม่เป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ในบริษัทลูก มีอำนาจควบคุมการบริหารงาน และยังมีการผสานการดำเนินงาน (integration) ของบริษัทลูกเข้ากับกลุ่มอย่างใกล้ชิด นอกจากนี้ธนาคารแม่ยังให้สิทธิบริษัทลูกใช้ชื่อและสัญลักษณ์ทางการค้าร่วมกันกับธนาคารแม่ และธนาคารแม่ยังให้การสนับสนุนแก่บริษัทลูกทั้งในด้านการดำเนินงานและการเงิน

อันดับเครดิตของหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันของ UOBT และ CIMBT ได้รับการจัดอันดับเครดิตให้อยู่ในระดับเดียวกันกับอันดับเครดิตภายในประเทศของแต่ละธนาคาร เนื่องจากหุ้นกู้ดังกล่าวเป็นภาระผูกพันที่ไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันของธนาคาร และมีสิทธิเทียบเท่า (pari passu) ภาระไม่ด้อยสิทธิและไม่มีหลักประกันอื่นของธนาคาร

สำหรับปัจจัยสนับสนุนอันดับเครดิต และอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน ในส่วนของ UOBT อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Rating) มีปัจจัยการพิจารณาหลักมาจากการที่ธนาคารมีเครือข่ายธุรกิจในประเทศที่ค่อนข้างเล็ก อีกทั้งธนาคารยังมีความสามารถในการทำกำไรที่ด้อยกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์อื่นในประเทศที่มีอันดับเครดิตสูงกว่าและความสามารถในการทำกำไรของธนาคารยังอาจได้รับผลกระทบหากสภาวะแวดล้อมในการดำเนินยังคงอ่อนแอต่อเนื่อง

อย่างไรก็ตามในช่วงปีที่ผ่านมาธนาคารมีคุณภาพสินทรัพย์ที่อยู่ในระดับดี อีกทั้งยังมีฐานะสภาพคล่องที่ปรับตัวดีขึ้นและฐานะเงินกองทุนที่แข็งแกร่ง และธนาคารยังสามารถรับมือกับสภาวะแวดล้อมในการดำเนินงานที่ท้าทายในช่วงปีที่ผ่านมาได้ดีกว่าธนาคารพาณิชย์อีกหลายแห่งที่มีขนาดใกล้เคียงกันหรือขนาดเล็กกว่า

ส่วนปัจจัยที่อาจมีผลต่ออันดับเครดิตในอนาคต รวมทั้งความแข็งแกร่งทางการเงินนั้น ฟิทช์ ระบุว่า อาจปรับเพิ่มอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ UOBT หากธนาคารสามารถรักษาคุณภาพสินทรัพย์ให้อยู่ระดับที่ดีต่อเนื่อง และมีความสามารถในการทำกำไรที่ดีขึ้น โดยระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของะนาคารไม่เปลี่ยนแปลงไปมากนัก แม้ธนาคารต้องเผชิญกับสภาวะแวดล้อมในการดำเนินงานที่ท้าทาย

ในทางกลับกันฟิทช์อาจปรับลดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของธนาคาร หากธนาคารมีอัตราส่วนด้านการสำรองหนี้สงสัยจะสูญและฐานะเงินกองทุนที่ปรับตัวอ่อนแอลงอย่างมีนัยสำคัญและเป็นเวลาต่อเนื่อง