ทีเอ็มบีสำรองเพิ่มกดกำไรวูบ'บุญทักษ์'แจงหวังลดเสี่ยง

นายบุญทักษ์ หวังเจริญ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารทหารไทย (ทีเอ็มบี) กล่าวว่า งวดปี 2559 ธนาคารมีกำไรสุทธิ 8,226.25 ล้านบาท ลดลง11.85% เมื่อเทียบกับช่วงปี 2558 ที่มีกำไรสุทธิ 9,333 ล้านบาท ขณะที่ผลการดำเนินงานเฉพาะไตรมาส 4 ปี2559 มีกำไรสุทธิ 2,084 ล้านบาท ลดลง 19.8% เมื่อเทียบช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า 

กำไรสุทธิที่ลดลงเป็นเพราะธนาคารตั้งสำรอง 8,649 ล้านบาท ซึ่งเพิ่มขึ้น 58% เพื่อให้ธนาคารสามารถตัดหนี้สูญ (write off) เพิ่มเติมเพื่อลดความเสี่ยงลง ส่งผลให้สัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ( NPLs)  ของธนาคารลดลงเป็น 2.53% จากสิ้นปี 2558 อยู่ที่ 2.99% และมีสัดส่วนสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ในระดับสูงที่ 143%  

นายบุญทักษ์ กล่าวว่า ในปีที่ผ่านมาสินเชื่อเติบโต 2.2% แม้สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อ เอสเอ็มอีจะลดลงตามสภาวะเศรษฐกิจ สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ยังคงเติบโตได้ต่อเนื่อง ส่วนเงินฝากรวมลดลง 7% จากสิ้นปี 58  ขณะที่ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (NIM) สูงขึ้นเป็น 3.17% จาก 3.02% ในปีก่อน

ด้านนายไตรรงค์ บุตรกาศ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารลูกค้าเอสเอ็มอี ธนาคารทหารไทย กล่าวว่าสินเชื่อเอสเอ็มอีปีนี้ เชื่อว่าจะปรับดีขึ้นกว่าปีก่อน แต่ยังฟื้นตัวอ่อนๆ ตามเศรษฐกิจ แต่การลงทุนของรัฐบาล จะส่งผลให้ธุรกิจเอสเอ็มอีที่เกี่ยวข้องได้รับอานิสงค์ เช่น กลุ่มรับเหมาและวัสดุก่อสร้าง รวมถึงกลุ่มการเกษตร โดยเฉพาะยาง ที่ราคาน้ำมันปรับเพิ่มขึ้น

ปัจจุบันธนาคารมียอดสินเชื่อเอสเอ็มอีคงค้างราว 2 แสนล้านบาท ตั้งเป้าปีนี้ปล่อยสินเชื่อใกล้เคียงปีที่ผ่านมาซึ่งค่อนข้างทรงตัว แต่คาดรายได้จะเติบโต 10-15% ต่อเนื่อง

ด้านเอ็นพีแอลกลุ่มเอสเอ็มอีปีนี้ น่าจะชะลอตัวลงจากปีก่อน เนื่องจากธนาคารตั้งทีมกว่า90คน เข้าไปติดตามลูกค้าที่อาจจะมีปัญหาด้านการเงินหรือสภาพคล่อง จากผลกระทบต่างๆ เพื่อช่วยเหลือได้ทันท่วงทีไม่ให้กลายเป็นเอ็นพีแอล

นายไตรรงค์ กล่าวว่า แผนธุรกิจปีนี้ ยังเน้นพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ๆ และหาพันธมิตรรายใหม่ รวมถึงอัพเกรดแพลตฟอร์มดิจิทัล เพื่อสนับสนุนลูกค้าเอสเอ็มขยายช่องการตลาดทำการค้าได้เพิ่มขึ้น

โดยปีนี้จะโฟกัสกลุ่มลูกค้าเดิมที่มีประมาณ 7 หมื่นราย หรือมีสัดส่วน70% จากฐานลูกค้าเอสเอ็มอีทั้งหมด 1 แสน ราย ที่เหลือสัดส่วน30% เป็นลูกค้าใหม่

ล่าสุด ธนาคาร ร่วมกับอาลีบาบากรุ๊ป เว็บไซต์การค้าออนไลน์อันดับหนึ่งของโลก และผ่านบริษัทตัวแทน คือ เรดดี้แพลนเน็ต พัฒนาแคมเปญพิเศษขยายช่องทางเอสเอ็มอี อีคอมเมิร์ซไปต่างประเทศ โดยเอสเอ็มอีที่สมัครสมาชิกแบบ Glod Supplier บนAlibaba.com ผ่านทาง เรดดี้แพลนเน็ต พร้อมกับเปิดบัญชี TMB SME One Bank จะได้รับสิทธิพิเศษ คาดว่า จะมีลูกค้าเอสเอ็มอีสนใจเข้าโปรแกรมดังกล่าวประมาณ 10% หรือ 400-500ราย