ธปท.ขีดคุณสมบัติ ผู้ร่วมสนามทดลอง ‘ฟินเทค’

ธุรกิจในหลายด้าน โดยเฉพาะด้านการให้บริการทางการเงิน

หรือที่เรียกว่า “ไฟแนนซ์เชียล เทคโนโลยี” ซึ่งเรียกกันย่อๆ ว่า “ฟินเทค”

ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) จึงมีแนวทางส่งเสริมการพัฒนา ฟินเทค ด้วยกลไกของ Regulatory Sandbox หรือ ศูนย์ทดสอบและพัฒนานวัตกรรมที่นำเทคโนโลยีมาสนับสนุนการให้บริการทางการเงิน โดยมีเป้าหมายสนับสนุนให้ สถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ มีการพัฒนานวัตกรรม โดยนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุนการให้บริการทางการเงิน ช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการที่สะดวก รวดเร็ว และมีค่าใช้บริการที่ต่ำลง

ทั้งนี้ Regulatory Sandbox จะเปิดโอกาสให้ผู้เข้าร่วมทดสอบสามารถนำเสนอบริการทางการเงินแก่ผู้บริโภคจริง ภายในพื้นที่หรือสภาพแวดล้อมของการประกอบธุรกิจและการให้บริการที่จำกัด ภายใต้กรอบหลักเกณฑ์การกำกับดูแลที่ยืดหยุ่น

สำหรับประเภทธุรกรรมการเงินและนวัตกรรม ใน Regulatory Sandbox เป็นธุรกรรมที่อยู่ในขอบเขตการกำกับดูแลของ ธปท. ได้แก่ ธุรกรรมการกู้ยืมเงิน ธุรกรรมชำระเงิน ธุรกรรมการเงินที่มีลักษณะคล้ายคลึงหรือนวัตกรรมที่เกี่ยวเนื่องหรือเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินและการชำระเงิน รวมทั้งธุรกรรมทางการเงินอื่นที่ ธปท. พิจารณาเห็นชอบ

ส่วนคุณสมบัติและหลักเกณฑ์ ของผู้สมัครใน Regulatory Sandbox ..ทาง ธปท. กำหนดให้ 1.ผู้สมัครต้องเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย และมีทรัพยากรด้านเงินทุนและบุคลากรที่มีความรู้ความสามารถและประการณ์อย่างเพียงพอ เพื่อรองรับการให้บริการหรือผลเสียหายที่อาจเกิดขึ้น

2.กรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้มีอำนาจในการจัดการของผู้สมัคร ต้องมีธรรมาภิบาล และมีคุณสมบัติอย่างน้อยตามที่ ธปท. กำหนดตลอดการเข้าร่วมโครงการ 3.หากผู้สมัครประกอบธุรกิจที่มีกฎหมายกำหนดให้ต้องแจ้งให้ทาบ จดทะเบียน หรือขอใบอนุญาตก่อนการประกอบธุรกิจ ผู้สมัครจะต้องปฎิบัติตามกฎหมายดังกล่าวด้วย

4.ผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงิน ที่นำมาทดสอบใน Regulatory Sandbox ต้องเป็นนวัตกรรมที่นำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ ซึ่งอาจเป็นนวัตกรรมที่ไม่เคยมีหรือไม่เหมือนกับผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินที่นำเสนออยู่แล้วในประเทศไทย หรือเป็นนวัตกรรมที่นำเทคโนโลยีใหม่มาใช้เพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของผลิตภัณฑ์หรือการให้บริการที่มีอยู่เดิม

5.ผู้สมัครมีความจำเป็นต้องใช้ Regulatory Sandbox ในการทดสอบนวัตกรรม และมีความประสงค์ต้องการนำนวัตกรรมนี้ มาเสนอให้ผู้บริโภคในประเทศไทยใช้ในวงกว้างหลังจากผ่านการทดสอบแล้ว

6.ผู้สมัครต้องมีการศึกษาหรือมีผลงานการวิจัยที่แสดงถึงความเป็นไปได้ของนวัตกรรมที่ต้องการทดสอบมาในระดับหนึ่งแล้ว รวมทั้งการศึกษาทำความเข้าใจหลักเกณฑ์การกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องเพื่อนำเสนอข้อจำกัดหรืออุปสรรคของหลักเกณฑ์ดังกล่าวต่อ ธปท. ในการพิจารณาให้ความยืดหยุ่น และต้องศึกษาความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น จากการทดสอบนวัตกรรมนั้น

ส่วนการดำเนินการระหว่างอยู่ใน Regulatory Sandbox ผู้สมัครต้องมีมาตรการดูแลคุ้มครองผู้บริโภค ขณะเดียวกันต้องมีกระบวนการกำกับและควบคุมการดำเนินงาน มีระบบการบริหารจัดการความเสี่ยงที่เพียงพอ กรณีที่เห็นว่ามีความจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนเทคโนโลยีระหว่างอยู่ใน Regulatory Sandbox ต้องแจ้งให้ ธปท. ทราบล่วงหน้า

นอกจากนี้ผู้สมัครต้องเปิดเผยข้อมูลที่ถูกต้อง ครบถ้วน เพียงพอสอดคล้องกับลักษณะการให้บริการ รวมถึงการแจ้งให้ผู้บริโภคทราบว่าเป็นการทดสอบใน Regulatory Sandbox และต้องปฎิบัติตามกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง เช่น กฎหมายว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น ขณะเดียวกันต้องจัดส่งรายงานผลการทดสอบ ตัวชี้วัด ตลอดจนข้อผิดพลาด ข้อร้องเรียนทั้งในระหว่างทดสอบและหลังทดสอบเสร็จ

สำหรับระยะเวลาการทดสอบใน Regulatory Sandbox ให้เป็นไปตามที่ผู้สมัครระบุไว้ในแผนการทดสอบที่ ธปท. เห็นชอบ โดย ธปท. อาจขยายเวลาทดสอบให้ ซึ่งผู้สมัครต้องยื่นขออนุญาตจาก ธปท. ล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 30 วัน ก่อนวันครบกำหนด

ทั้งนี้ ธปท. ขอสงวนสิทธิการให้ผู้สมัครสิ้นสุดการทดสอบ ก่อนระยะเวลาที่ได้ตกลงกัน หากเห็นว่า นวัตกรรมดังกล่าวมีผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ของลูกค้า หรืออาจส่งผลกระทบให้เกิดความเสียหายต่อระบบการเงินในวงกว้าง

ส่วนการออกจาก Regulatory Sandbox ต่อเมื่อ ผู้สมัครประสบความสำเร็จ และพร้อมให้บริการในวงกว้างในประเทศไทย ซึ่งจะเข้าเงื่อนไขนี้ต่อเมื่อ ผลทดสอบเป็นไปตามเป้าหมาย ผู้สมัครสามารถปฎิบัติตามหลัเกณฑ์กำกับดูแลของธปท.ได้ตามปกติ

นอกจากจะออกได้ต่อเมื่อ ผู้สมัครไม่ประสบความสำเร็จในการทดสอบ และต้องยุติการให้บริการ หรือในกรณีที่พบข้อร้องเรียน ข้อบกพร่องจากผลิตภัณฑ์ ตลอดจนผู้สมัครไม่ปฎิบัติตามเงื่อนไขที่ตกลงร่วมกัน และในกรณีที่ผู้สมัครแจ้งความจำนงที่จะออกจาก Regulatory Sandbox เอง

สำหรับผู้สนใจสามารถยื่นใบสมัครเข้าร่วมใน Regulatory Sandbox มายัง ธปท. โดย ธปท. จะแจ้งผลการพิจารณาภายใน 45 วัน นับแต่วันที่ ธปท. ได้รับใบสมัคร ซึ่งแนวปฎิบัตินี้ ธปท. กำหนดให้มีผลตั้งแต่วันที่ 21 ธ.ค.ที่ผ่านมา