ฟิตช์เตือนหนี้ครัวเรือนสูงกระทบแบงก์-เครดิต

บริษัท จัดอันดับความน่าเชื่อถือ ฟิตช์ เรทติ้ง เตือนวันนี้ว่า หนี้สินครัวเรือนที่เพิมมากขึ้นอาจะส่งให้หนี้เสียธนาคารอาจจะเพิ่มขึ้นตาม หากผู้บริโภคไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้ได้

ฟิตช์ได้อ้างถึงตัวเลขหนี้ครัวเรือนของไทยที่อยุ่ในระดับสูง ที่ 82. 3 % ของจีดีพี เมื่อสิ้นปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นจากระดับ 77.3 % เมื่อสิ้นปีก่อนหน้า อัตราการเพิ่มของหนี้สินภาคครัวเรือนเมื่อปีทีผ่านมามีแนวโน้มชะลอตัวลง โดยขยายตัว 11.4% และคาดว่า การขยายตัวของหนี้ส่วนนี้จะชะลอลงอีกในปีนี้ เนื่องจากโครงการรถยนต์คันแรกได้สิ้นสุดลง เศรษฐกิจขยายตัวช้าลง และธนาคารมีความระมัดระวังปล่อยกู้มากขึ้น

ฟิตช์ เชื่อว่า ธนาคารจะสามารถบริหารจัดการสิ้นทรัพย์ที่ด้อยคุณภาพลงได้ หากเศรษฐกิจไม่ตกต่ำไปมากกว่าที่คาดการณ์ไว้เป็นเวลานาน

ธนาคารของรัฐบาลมีความเสี่ยงมากกว่า เนื่องจากปล่อยกู้ให้กับครอบครัวที่มีรายได้น้อย ธนาคารปล่อยกู้ให้ภาคครัวเรือนคิดเป็น 29.5% ของสินเชื่อภาคครัวเรือนทั้งหมด ส่วนธนาคารเอกชนน่าจะไม่ได้รับผลกระทบมากนักเนื่องจาก ธนาคารเหล่านี้มีสินเชื่อภาคครัวเรือนเพียง 42.5% ของหนี้ภาคครัวเรือนทั้งหมด นอกจากนี้สินเชื่อเพื่อการบริโภคมีเพียง 30 % ของสินเชื่อก้อนนี้ ธนาคารพาณิชย์มีเงินทุนที่ค่อนข้างสูงและมีการกันสำรองไว้ในระดับสูง

แต่อย่างไรก็ตาม มีสัญญาณว่า คุณภาพของสินทรัพย์ของธนาคารด้อยค่าลง เนื่องจากหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของสินเชื่อเพื่อการบริโภคได้เพิ่มขึ้นจาก 1.9 % เมื่อปีก่อนหน้าเป็น 2.2% เมื่อสิ้นปีที่ผ่านมา สินเชื่อทีได้รับความสนใจเป็นพิเศษได้เพิ่มขึ้นเป็น 3.5% ในช่วงเวลเดียวกัน หากสินเชื่อยังขยายตัวต่อไปจะทำให้อัตราส่วนระหว่างสินเชื่อกับเงินฝากยิ่งเพิ่มสูงขึ้นจากกระดับที่ค่อนข้างสูงอยู่แล้วที่ 97%

นอกจากผู้ให้กู้เงินที่ไม่ใช่ธนาคารและ บรรดาสหกรณ์ออมทรัพย์ต่างๆก็มีความเพิ่มมากขึ้นกว่าธนาคาร เนื่องเป็นผู้ให้กู้ภาคครัวเรือนถึง 28% หากเศรษฐกิจเติบโตต่ำมากกว่าที่คาดจากภาวะความไม่สงบทางการเมือง อาจจะมีปัญหาต่อธนาคาร หากรัฐบาลจำเป็นต้องเข้าช่วยเหลือสถาบันการเงินที่ได้รับผลกระทบ และผู้บริโภคมีความสามารถในการชำระหนี้ได้น้อยลง อันดับความน่าเชื่อถือของเครดิตประเทศจะได้รับผลกระทบได้ด้วย