ผลวิจัยใหม่ชี้ รายได้เพิ่มไม่ได้ลดความกังวลเรื่องเงิน

เว็บไซต์ซีเอ็นบีซีรายงานผลการศึกษาชิ้นใหม่จากผู้ใหญ่ในสหรัฐ 1,875 คน โดยแอพพลิเคชันลงทุน Acorns พบว่า ความวิตกกังวลเรื่องเงินไม่ได้ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อรายได้เพิ่ม สิ่งที่ช่วยให้ผู้ให้ข้อมูลเบาใจได้คือการมีความมั่งคั่งสุทธิเพิ่มขึ้น ซึ่งคำนวณได้จากการหักหนี้สินออกจากสินทรัพย์ของครัวเรือน

ผู้ให้ข้อมูล 51% มีรายได้ไม่ถึง 20,000 ดอลลาร์ต่อปี (ราว 64,000 บาท) กล่าวว่า รู้สึกวิตกกังวลเรื่องเงิน ขณะที่ 46% มีรายได้ 60,000-80,000 ดอลลาร์ต่อปี (1.92-2.56 ล้านบาท) ก็รู้สึกแบบเดียวกัน

ชาวอเมริกัน 65% ที่มีความมั่งคั่งสุทธิติดลบ (หนี้สินมากกว่าทรัพย์สิน) กำลังวิตกเรื่องเงิน ในจำนวนนี้ 53% ไม่มีทั้งทรัพย์สินและหนี้สิน และ 47% มีความมั่งคั่งสุทธิอยู่ระหว่าง 75,000-250,000 ดอลลาร์ (2.4-8 ล้านบาท) ก็พูดแบบเดียวกัน

“เวลาเราพูดถึงความมั่งคั่งสุทธิลดลงนั้นหมายความว่า จริงๆ แล้วคุณมีเงินเท่าไหร่ และคุณสามารถหาได้จากไหนหากจำเป็นต้องใช้” เอจา อีแวนส์ นักบำบัดทางการเงินกล่าวพร้อมเสริม

"ถ้าคุณมีความมั่งคั่งสุทธิลดลง ก็อาจมีช่องทางให้คุณหาเงินสดได้น้อยลง และนั่นอาจทำให้ความวิตกกังวลทางการเงินของผู้คนเพิ่มมากขึ้น”

• ความมั่งคั่งสุทธิส่งผลต่อความเครียดทางการเงินได้อย่างไร

ผลสำรวจนี้ให้ข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับความเครียดและความวิตกกังวลทางการเงินที่ชาวอเมริกันกำลังเผชิญอยู่ ข้อมูลล่าสุดจากฟิเดลิตี ชี้ว่า เมื่อเงินเฟ้อโดยรวมเริ่มแซงหน้าค่าจ้าง ผู้บริโภคหลายคนกำลังพึ่งพาบัตรเครดิตและสินเชื่อเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย และแรงงานที่เอาเงินออมเกษียณมาใช้จ่ายก่อนกำลังเพิ่มจำนวนขึ้น

 รายได้ที่เพิ่มขึ้นอาจช่วยให้หลายคนไม่ต้องทำแบบนั้นก็จริง แต่อาจไม่ได้ช่วยลดระดับความเครียด อีแวนส์กล่าวว่า เนื่องจากภาระหนี้และค่าใช้จ่ายสูงที่พวกเขาต้องแบกรับ หรือกลัวว่า เงินเดือนสูงอาจหายไปเมื่อใดก็ได้ในกรณีที่ถูกเลิกจ้าง

“มันเป็นเรื่องของความรู้สึกมั่นคง ความรู้สึกปลอดภัยส่วนบุคคลมากกว่า ความรู้สึกที่ว่า ‘เฮ้ย... ฉันจะดูแลตัวเองดูแลครอบครัวได้มั้ย หากมีปัญหาการเงิน?’ นั่นคือที่มาของความวิตกกังวลเรื่องเงิน” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

เอริกา เรชัวร์ หัวหน้าที่ปรึกษาสุขภาพการเงิน บริษัทบียอนด์ไฟแนนซ์ เห็นด้วย

“เมื่อคุณพบว่าตนเองอยู่ในสถานการณ์เช่นนั้น จากมุมมองของดิฉันคุณมักสูญเสียความสามารถทางความคิดจนตัดสินใจเรื่องเงินไม่ถูกต้อง”

 เมื่อ “ภาระทางอารมณ์จากเรื่องเงิน” และสุขภาพจิตโดยรวมของคุณพัวพันกันไปหมด น้ำหนักของสิ่งต่างๆ เช่น หนี้สิน จะ “ตามหลอกหลอนคุณไปจนถึงการนอนหลับ ความสัมพันธ์ การงาน และสุขภาพร่างกายของคุณ ราวกับว่าคุณไม่สามารถหลีกหนีได้”

• ความตึงเครียดทางการเงินกระทบทุกคนไม่เกี่ยงรายได้หรือความมั่งคั่ง

ความวิตกกังวลทางการเงินส่งผลได้มากกว่านั้น ไม่เกี่ยงรายได้หรือความมั่งคั่งสุทธิ คนที่มีรายได้สูงหรือมั่งคั่งสูงล้วนเครียดเรื่องเงินกันได้

Acorns พบว่า ราว 43% ของชาวอเมริกันผู้มีความมั่งคั่งสุทธิระหว่าง 500,000-800,000 ดอลลาร์ (16-25.6 ล้านบาท) และ 24% ของผู้มีความมั่งคั่งสุทธิไม่น้อยกว่า 800,000 ดอลลาร์ ล้วนเคยวิตกกังวลเรื่องเงิน ส่วนผู้ที่มีรายได้ไม่น้อยกว่า 150,000 (4.8 ล้านบาท) ดอลลาร์ต่อปี 26% รู้สึกเช่นนี้

อีแวนส์กล่าวว่า เป็นเรื่องปกติมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีปัจจัยเรื่องสงคราม ความกลัวเอไอ กลัวถูกเลิกจ้าง และราคาสินค้าแพงขึ้น เกิดขึ้นมาพร้อมๆ กัน แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้คนต้องตัดสินใจการเงินอย่างเข้มงวด

“กรุณาอย่าตัดสินใจเรื่องเงิน หรือย้ายเงินเมื่อคุณรู้สึกกังวลหรืออยู่ในวิกฤติ มันจะเป็นการตัดสินใจระยะสั้น ซึ่งไม่ดีต่อตัวคุณหรือการเงินของคุณ” อีแวนส์แนะ

“เรื่องเหล่านี้คุณควบคุมไม่ได้ ก็ไม่เป็นไร ลองให้เวลาตัวเองตั้งสติดูว่าตอนนี้คุณควบคุมอะไรได้บ้าง ลองหันมาโฟกัส จำแนกจัดกลุ่มใหม่ แล้วค่อยตัดสินใจ จากมุมมองที่ชัดเจนแทนที่จะเป็นความกลัว” ผู้เชี่ยวชาญกล่าวทิ้งท้าย