จีนขยับหมากใหม่การเงินโลก เมื่อธนาคารกลางจีนเริ่ม ‘จ่ายดอกเบี้ย’ ให้เงินหยวนดิจิทัลเป็นครั้งแรก เปลี่ยน ‘e-CNY’ จากเครื่องมือทดลอง สู่ความพยายาม ‘ท้าทายบทบาทดอลลาร์’ ในธุรกรรมข้ามพรมแดน ด้วยจุดขายทั้งความเร็ว ค่าธรรมเนียมที่ถูกลง และแรงจูงใจทางดอกเบี้ย
เว็บไซต์นิกเกอิ เอเชียรายงานว่า ธนาคารกลางจีน (PBOC) เริ่มจ่าย “ดอกเบี้ย” ให้กับเงินสกุลดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) แล้ว โดยมีเป้าหมายเพื่อกระตุ้นการใช้งานเป็นทางเลือก “แทนดอลลาร์” ในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน
ความเคลื่อนไหวดังกล่าว ทำให้ “เงินหยวนดิจิทัล” หรือ “e-CNY” กลายเป็น CBDC รายแรกของโลกที่ให้ดอกเบี้ย ตามรายงานของสถานีโทรทัศน์ China Central Television ของรัฐบาลจีน
ขณะที่เงินยูโรดิจิทัล ซึ่งธนาคารกลางยุโรป (ECB) คาดว่าจะเปิดตัวเร็วที่สุดในปี 2029 ยังไม่คาดว่าจะมีการจ่ายดอกเบี้ย
ทั้งนี้ เงินหยวนดิจิทัลเป็นผลผลิตจากองค์กรวิจัยที่ธนาคารกลางจีนจัดตั้งขึ้นตั้งแต่ปี 2014 โดยมุ่งเน้นการใช้งานในประเทศในระดับค้าปลีก บุคคลทั่วไปและภาคธุรกิจสามารถเปิดกระเป๋าเงินดิจิทัล และแปลงเงินหยวนเป็น e-CNY ได้
โครงการทดสอบนำร่องที่เปิดให้ประชาชนมีส่วนร่วม เริ่มขึ้นในศูนย์กลางเทคโนโลยีอย่างเมืองเซินเจิ้นตั้งแต่เดือนตุลาคม 2020 และยังคงดำเนินต่อเนื่อง โดยในเดือนกันยายน 2025 มีการทดสอบใน 26 พื้นที่ ผู้ใช้สามารถชำระเงินด้วย e-CNY ผ่านการสแกนบาร์โค้ดตามร้านอาหารและธุรกิจต่าง ๆ
สื่อจีนรายงานว่า ณ สิ้นปี 2025 มูลค่าธุรกรรม e-CNY สะสมอยู่ที่ 19.5 ล้านล้านหยวน จำนวนกระเป๋าเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นเป็น 230 ล้านบัญชีสำหรับบุคคล และ 19 ล้านบัญชีสำหรับภาคธุรกิจ
ล่าสุด กระเป๋าเงินดิจิทัลที่ผ่านการยืนยันตัวตนผู้ใช้แล้ว จะเริ่มได้รับดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ โดยกำหนดอัตรา 0.05% ต่อปี เท่ากับอัตราอ้างอิงของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปในธนาคารพาณิชย์ภายในประเทศ
การคิดดอกเบี้ยเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม และจะเริ่มจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายไตรมาสตั้งแต่เดือน มีนาคม ผ่านธนาคารต่าง ๆ เช่น ธนาคารอุตสาหกรรมและการพาณิชย์แห่งประเทศจีน (ICBC) และธนาคารก่อสร้างแห่งประเทศจีน (China Construction Bank)
ในขณะนี้ จีนกำลังมุ่งใช้เงินหยวนดิจิทัลเพื่อขยายธุรกรรมข้ามพรมแดนของภาคธุรกิจ โดยเริ่มทดสอบนำร่อง CBDC ใหม่นี้ตั้งแต่ปี 2024 ร่วมกับประเทศอย่างซาอุดีอาระเบีย และไทย
ธุรกิจในประเทศเหล่านี้ สามารถส่งเงินที่เกี่ยวข้องกับการค้าและการเงินในรูป e-CNY ให้คู่ค้าผ่านธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางจีน
ธนาคารกลางจีนระบุว่า ระบบที่อยู่ระหว่างการทดสอบ สามารถลดเวลาทำธุรกรรมเหลือเพียงไม่กี่วินาที และลดค่าธรรมเนียมได้สูงสุดถึง 50%
อ้างอิง: nikkei