"Money Class" เงินๆทองๆ การลงทุน เด็กก็เรียนได้ ผู้ใหญ่ก็ควรรู้
ผู้ใหญ่หลายคนยังไม่รู้เลยว่า จะลงทุน"คริปโทเคอเรนซี่" ต้องทำอย่างไร อยากทำให้เงินงอกเงย ไม่เป็นหนี้ต้องจัดการอย่างไร เรื่องเหล่านี้อยู่ใน Money Class (ห้องเรียนการเงิน)เด็กก็ควรรู้ ผู้ใหญ่ก็ควรเรียน
“บางทีคนไทยก็ไม่เคยสำรวจตัวเองว่า ในหนึ่งปีที่ผ่านมา รวยขึ้นหรือจนลง ความรู้เรื่องการเงินการลงทุน แม้จะรู้ แต่รู้ไม่ครบ และรู้ไม่ถึงหลักคิดวิธีบริหารเงิน "แก๊ป-ทัตพล เมธีวิริยาภรณ์ เล่าถึง Money Class-ห้องเรียนการเงิน 101 สำหรับเด็ก ครู และคนทั่วไปของบริษัทเลิร์น คอรปอเรชั่น จำกัด ที่เขาเป็นทั้งหุ้นส่วนและโค้ช รวมถึงจัดคอร์สการเงินให้นักเรียนในโรงเรียนที่สนใจ
คอร์สแนวใหม่ที่ทำมากว่าหนึ่งปี จึงต้องหานวัตกรรม การออกแบบอุปกรณ์การสอนเรื่องการเงินการลงทุน เพื่อทำให้การสอนไม่น่าเบื่อ
เงินๆ ทองๆ ต้องรู้ให้ไว
การสอนในยุคใหม่ คงไม่ใช่ครูยืนสอนหน้ากระดาน พูดป่าวๆ ไปเรื่อยๆ ...ไม่ใช่แล้ว ห้องเรียนต้องมีหน้าที่มากกว่านั้น
เอาง่ายๆ เลยเรื่องการเงินการลงทุน ทรัพย์สิน หนี้สิน และกระแสเงินสด ไม่ใช่แค่คนทำงานต้องรู้ เด็กๆ ก็ควรมีรากฐานเรื่องเหล่านี้
โค้ชแก๊ป เล่าว่า คนส่วนใหญ่ควรมีความรู้เรื่องการเงินที่ถูกต้อง มีทักษะการใช้เงินที่ชาญฉลาด ต้องรู้ว่าจะบริหารการเงิน เพื่อเป้าหมายอะไรในชีวิต
“ตอนมาทำห้องเรียนการเงิน โจทย์ของผมคือ ไม่อยากทำเรื่องกวดวิชาแล้ว ผู้บริหารก็เปิดทาง ทำเรื่องใหม่ๆ ได้ เราเลือกเรื่องการเงิน เห็นว่าเป็นเทรนด์ เราก็เคยผ่านชีวิตช่วงมัธยม 6 และวัยทำงานมา 10 ปี ถ้าเรารู้เรื่องการเงินตั้งแต่เด็ก น่าจะมีประโยชน์ในการตัดสินใจ
เราสำรวจว่า คนส่วนใหญ่ให้มูลค่ากับเรื่องนี้ไหม กลุ่มที่ตอบกลับคือวัยเดียวกับเรา อายุ 30 กว่าๆ และคนที่มีลูก จึงเป็นที่มาของMoney Class”
การสอนให้เยาวชนมีทักษะด้านการเงิน โค้ชแก๊ป บอกว่า ผู้เล่นต้องรู้วิธีออกแบบการเล่นในแบบของเขา เพื่อไปสู่เป้าหมาย ชนะในเกมนั้น ถ้าจะควบคุมอนาคตทางการเงินของตัวเองได้ต้องเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้
Money Class คอร์สการเงิน จะเรียนรู้ผ่านเกม กิจกรรม แบบทดสอบ และให้คำปรึกษาทางการเงิน โดยโค้ชหลายคน
นอกจากโค้ชแก๊ป ยังมีโค้ชหนุ่ม จักรพงษ์ เมษพันธุ์ เจ้าของเพจMoney Coach และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอื่นๆ ด้วย
“ถ้าเด็กๆ มีความรู้เรื่องการเงิน การตัดสินใจจะชัดและคมขึ้น ในต่างประเทศสอนเรื่องการเงินตั้งแต่เรียนไฮสคูล เด็กที่นั่นจบไฮสคูลก็ทำงานหารายได้ ก่อนเข้าเรียนมหาวิทยาลัย
และการหาเงินไม่ได้มีแค่งานประจำ หาเงินได้จากการลงทุน งานฟรีแลนด์ ดอกเบี้ย เด็กๆ ควรรู้ว่า ถ้ามีเป้าหมายเรื่องการเงินต้องทำยังไง จะซื้อของสักชิ้น จะผ่อนหรือใช้วิธีแบบไหน ความรู้การเงินจะทำให้คิดว่า ทำแบบไหนได้ประโยชน์มากกว่ากัน”
ก่อนมาเป็นโค้ชการเงิน
ก่อนหน้านี้ แก๊ปคลุกคลีกับการสอนมานานกว่าสิบปี เขายอมรับว่า ชอบการสอน และการดีไซน์หลักสูตร
หลังจากจบคณะวิทยาศาสตร์ จุฬาฯ เมื่อทำงานแล้ว ต้องจ่ายภาษี ก็ต้องเรียนรู้ว่าจะได้รับการลดหย่อนส่วนไหนบ้าง จากนั้นก็มาศึกษาเรื่องทรัพย์สิน หนี้สิน และเรียนเพิ่มเติมปริญญาโท MBA (ปริญญาบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต) รวมถึงสอบเพื่อให้ได้วุฒิบางอย่างเพิ่มเติม เนื้อหาที่สอนส่วนใหญ่มาจากหนังสือที่อ่านและประสบการณ์การลงมือทำ
การสอนเรื่องเงินๆ ทองๆ ให้เด็ก เขามีมาตรฐานสองระดับ คือ การเงินเพื่อใช้ตัดสินใจชีวิต เรื่อง การออม การลงทุน หารายได้ และค่าใช้จ่าย เป็นพื้นฐานก่อนวัยทำงาน ส่วนวัยทำงาน ต้องรู้เรื่องสภาพคล่อง หนี้สิน เกษียณ ภาษี ประกัน เพื่อการดำรงชีพ
“กฎหมายระบุว่า คนไทยมีหน้าที่เสียภาษี แต่ในหลักสูตรการเรียนไม่สอนให้รู้จักเรื่องภาษี ดูย้อนแย้งกัน แล้ววัยไหนต้องรู้เรื่องนี้ ผมมองว่า ควรรู้ก่อนเริ่มทำงาน
ส่วนการเงินในวัยทำงานมีเรื่องอะไรบ้าง แค่เรื่องภาษี การลดหย่อนต่างๆ หรือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สวัสดิการที่ดีที่สุดที่พนักงานควรได้รับ แต่บางคนไม่รู้
ถ้าถามว่า ผมเริ่มลงทุนอย่างไร เริ่มจากกองทุนรวม จากนั้นลงทุนหุ้น และคริปโทฯ เพื่อเรียนรู้ เห็นมิติต่างๆ เพิ่มเติม นำมาใช้ในการบรรยายให้น้องๆ และคนในองค์กร แต่ไม่ได้ลงทุนแบบลงลึก”
เรียนรู้การเงิน ต้องเริ่มเมื่อไร
เรื่องเงินๆ ทองๆ ไม่มีใครปฎิเสธได้ว่า สำคัญอันดับต้นๆ ของชีวิต ในโลกยุคใหม่ ถ้าแบมือขอเงินพ่อแม่ ก็ต้องไตร่ตรองให้ได้ว่า ซื้อของสักชิ้นคุ้มค่ากับการลงทุนไหม
“ถ้าเป็นการเงินสำหรับเด็กเล็ก พ่อแม่คาดหวังแค่ให้พวกเขารู้คุณค่าของเงิน รู้ว่าเงินมาจากไหน และเข้าใจว่า พ่อแม่ไม่ใช่ตู้เอทีเอ็ม
อย่างกลุ่มมัธยมปลายที่พ่อแม่มีปัญหาการเงิน มีภาระหนี้สิน เด็กมาเรียนก็อยากรู้ว่าจะช่วยพ่อแม่บริหารเงินอย่างไร
แต่ถ้าพ่อแม่พอมีฐานะบ้าง เด็กๆที่อยากรู้เรื่องการเงินจะหาข้อมูลเอง เน้นการลงทุนคริปโทเคอเรนซี บิทคอยน์ หรือกลุ่มที่อยากเป็นยูทูบเบอร์ อยากหารายได้เสริมก็จะลงทุนอีกแบบ
ทั้งหมดอยู่ที่ว่าน้องๆ ต้องการหารายได้แบบไหน ...ค่าเช่า ดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าลิขสิทธิ์ ถ้าเข้าใจโมเดลการหาเงิน
ยกตัวอย่างตอนที่ไปสอนการเงินให้เด็กๆ ชั้นมัธยม 6 โรงเรียนรุ่งอรุณ ตอนนี้ก็ยังสอนอยู่ เคยถามว่าใครเปิดพอร์ตลงทุนแล้วบ้าง มีประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์กว่าๆ
ส่วนใหญ่ลงทุนในคริปโทเคอเรนซี เด็กบางกลุ่มก็ยังไม่ลงทุน แต่หาความรู้การลงทุน และอีกกลุ่มยังไม่ได้คิดเรื่องนี้”
เด็กๆ ต้องรู้การเงินระดับไหน
ถ้าถามว่า อยากให้ลูกรู้เรื่องเงินๆ ทองๆ ต้องทำอย่างไร โค้ชแก๊ป บอกว่า บังคับไม่ได้หรอก ต้องเริ่มจากให้เขารู้คุณค่าของเงิน จุดเริ่มต้นคือ เรียนแล้วต้องสนุก ไม่อย่างนั้นเด็กไม่อยากเรียน
“เราก็เอาเกมกับการเงิน มาทำให้เด็กเรียนรู้สนุก เกมมีกติกาเหมือนชีวิตเราก็ต้องมีกติกา ในเกมบอกว่า ลงทุนแล้วจะได้เงินปันผล ชีวิตจริงก็เป็นอย่างนั้น
ที่ผ่านมาไม่มีใครบอกเราว่า เกมกับองค์ความรู้การเงิน จะตกผลึกเป็นอะไรได้บ้าง จึงเอาแนวคิดนี้มาดีไซน์ทำกิจกรรม รวมถึงเอาเรื่อง Cash Flow (กระแสเงินสด) มาให้เรียน และเรื่องภาษีด้วย ให้ลองทำงบการเงิน จะทำให้เห็นมิติการเงิน”
ถ้าเด็กมีเงินเริ่มต้น 5,000-10,000 บาท จะแนะนำให้ลงทุนอย่างไร
โค้ชแก๊ป บอกว่า อยู่ที่เป้าหมายของแต่ละคน บางคนอาจจะเก็บเงินไว้เพื่อดูแลพ่อแม่ยามแก่ อาจจะลงทุนระยะยาว
“ยกตัวอย่างตอนนี้มีห้าพันบาท อยากซื้อของหลักหมื่นในอนาคต จะลงทุนให้เงินงอกเงยทำยังไง อยากให้ลงทุนในความรู้ที่ไม่เคยรู้ หรือลองแบ่งเงินสองพันบาทลงทุนในหุ้น คริปโทฯ กองทุนรวม การลงทุนไม่ได้มีแค่เงินฝากและดอกเบี้ย
เป้าหมายที่วางไว้คือ ต้องสอนให้น้องๆ เห็นภาพ ลงมือทำ และเอาไปใช้ในชีวิตได้ บางทีก็ให้เด็กๆ รู้จักหุ้นถูก หุ้นแพง ในเว็บนั้นเว็บนี้ ให้เขาวิเคราะห์เอง ต่อไปจะได้เข้าไปซื้อขายหุ้นเอง"
ครูต้องรู้เรื่องการเงิน
ห้องเรียนการเงิน ไม่ได้มีแค่สอนเด็กๆ ครูเองก็ควรเข้าใจเรื่องการเงินและการลงทุนเพื่อนำไปสอนเด็ก โค้ชแก๊ปบอกว่า ถ้าเป็นกลุ่มครู เรื่องมายน์เซ็ตสำคัญ ต้องเปลี่ยนเรื่องนี้ก่อน
“มีครูกลุ่มหนึ่งไม่เกี่ยวข้องกับการเงิน แต่รู้ประโยชน์ มีใจอยากทำ ไม่มีความมั่นใจในการสอน เพราะครูยังมีมายน์เซ็ตว่า ตัวเขาก็ไม่ได้รวย ครูต้องเปลี่ยนทัศนคติก่อน
หลักสูตรที่สอนครูมีสองอย่างคือ ครูต้องบริหารการเงินของเขาได้ก่อน และไม่กลัวคำว่าหนี้ ส่วนเรื่ององค์ความรู้ในการถ่ายทอดเป็นอีกเรื่อง”
ห้องเรียนการเงินที่มีหลายแบบให้คนเลือกเรียนรู้ เมื่อดำเนินธุรกิจมาปีกว่าๆ และมีแนวโน้มไปได้ดี โค้ชแก๊ป บอกว่า ทักษะการเงินสำคัญกับทุกคน
“ถ้าองค์กรใหญ่ อยากให้มีพนักงานเก่งๆ ต้องดูแลพนักงานตั้งแต่รากฐาน สอนการบริหารการเงินให้เขา"