"บสย.-คลิกซ์" จับมือลงนาม MOU ส่งเสริมผู้ประกอบการ SME เข้าถึงแหล่งเงินทุนง่ายขึ้น ผ่านการนำข้อมูลทางเลือก เช่น ประวัติการชำระค่าน้ำค่าไฟ และยอดขายบนแพลตฟอร์ม E-commerce มาประกอบการพิจารณาสินเชื่อ ช่วยเหลือรายย่อย กลุ่มค้าขายออนไลน์ และอาชีพอิสระ ที่ประสบปัญหาการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ
นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ร่วมกับนางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) ลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) โครงการศึกษาความเป็นไปได้เพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการ SMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank)
ทั้งนี้ นายสิทธิกร เปิดเผยว่า ความร่วมมือในครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญในการนำเทคโนโลยีและนวัตกรรมทางการเงินดิจิทัลของ “คลิกซ์” มาผสานเข้ากับกลไกการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย.
โดยนำข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) อาทิ ประวัติการชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล ยอดขายบนแพลตฟอร์ม E-commerce ฯลฯ มาใช้ประเมินความสามารถและความเสี่ยงทางการเงิน เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการ SMEs รายย่อย ค้าขายออนไลน์ และกลุ่มอาชีพอิสระ สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น
ความร่วมมือในครั้งนี้ มุ่งปลดล็อกโอกาสทางการเงินให้กับ SMEs รายย่อย “คนตัวเล็ก” รวมถึงกลุ่ม Unserved/Underserved ซึ่งมักประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ เนื่องจากเป็นกลุ่มที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ไม่มีหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน และมักมีปัญหาเรื่องหลักประกัน
โดยนำกลไกการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. เชื่อมเข้าสู่ระบบนิเวศดิจิทัลทางการเงิน และ Virtual Bank ผสานจุดแข็งของ “คลิกซ์” ซึ่งมีความสามารถด้านเทคโนโลยีดิจิทัล และการใช้ข้อมูล Alternative Data มาช่วยเพิ่มโอกาสให้ SMEs กลุ่มนี้ สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนและต่อยอดธุรกิจได้ง่ายขึ้น
ก่อนหน้านี้ บสย. ได้ร่วมกับ Non-Bank ผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส ตอบโจทย์ SMEs รายย่อยที่ต้องการเงินทุนตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการค้าขาย
“ความร่วมมือกับคลิกซ์ในครั้งนี้ จะทำให้เราสามารถค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ไปจนถึง Virtual Bank ตอกย้ำเป้าหมายของ บสย. ที่ต้องการลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อให้กับ SMEs” นายสิทธิกร กล่าว
ด้านนางสาวสุพร กล่าวว่า สำหรับคลิกซ์ การเป็นธนาคารไร้สาขาไม่ได้หมายถึงแค่การให้บริการผ่านโทรศัพท์มือถือ แต่เป็นโอกาสในการออกแบบบริการและกระบวนการทางการเงินใหม่ โดยใช้เทคโนโลยีและข้อมูลมาช่วยให้เข้าใจลูกค้าได้รอบด้านมากขึ้น
ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เช่น พฤติกรรมการรับและจ่ายเงิน กระแสเงินสดของกิจการ และความสม่ำเสมอในการชำระค่าบริการ ช่วยสะท้อนความสามารถและพฤติกรรมทางการเงินจริงที่เอกสารแบบเดิมอาจบอกได้ไม่ครบ
ทั้งนี้ การใช้ข้อมูลดังกล่าวจะเป็นข้อมูลประกอบการประเมินอย่างเป็นธรรม โดยให้ความสำคัญกับความยินยอมของลูกค้า การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ
โดยความร่วมมือจากนี้ บสย. และ “คลิกซ์” จะเดินหน้าศึกษาและขับเคลื่อนในด้านต่างๆ อาทิ ร่วมกันออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อและค้ำประกันสินเชื่อที่ตอบโจทย์ SMEs รายย่อยโดยเฉพาะ
นอกจากนี้ จะมุ่งพัฒนาการเชื่อมต่อข้อมูลแบบไร้รอยต่อผ่าน Application Programming Interface (API) เพื่อความสะดวก รวดเร็ว ตลอดจนการขับเคลื่อนโครงการนำร่อง (Pilot Project) ร่วมกัน เพื่อให้เกิดผลสัมฤทธิ์ที่ใช้งานได้จริงในอนาคต เป็นต้น
