“ปีชง” ต้องรอด! 5 พฤติกรรม "แก้ชง" นักษัตรไหนก็ "รวย" ได้ ไม่รอดวง

รวม 5 พฤติกรรมพลิกชีวิต "แก้ชง" เรื่องเงินๆ ทองๆ ที่นักษัตรไหนๆ ก็ "รวยขึ้น" ได้ เมื่อเปลี่ยนทัศนคติและพฤติกรรมทางการเงินอย่างมีวินัย แบบไม่ต้องรอ "ดวง"

เรื่องโชคลาภเป็นเรื่องความเฮงของใครของมัน แก่งแย่งกันไม่ได้ และไม่มีใครรู้ว่าจะโชคดีเมื่อไร และอาจจะไม่เกิดขึ้นกับทุกคน แต่ในทางตรงกันข้าม เรื่องเงินๆ ทองๆ ที่ทุกนักษัตร ทุกราศีมีโอกาสได้เจอ และคาดการณ์ได้ คือ "ปัญหาทางการเงิน" ที่จะเกิดขึ้นอย่างแน่นอนหากใช้เงินอย่างประมาทและขาดการวางแผนที่ดี และอาจพังยิ่งกว่าเดิมหากวันที่ประสบปัญหาเป็นวันที่โชคไม่เข้าข้าง

สำหรับใครที่รู้ตัวว่าการเงินไม่ค่อยดี หรือกำลังชง ในปีนี้นอกจากจะแก้ชงตามความเชื่อส่วนบุคคลแล้ว ลองเช็คพฤติกรรมทางการเงินของตัวเองดูกันหน่อยว่าเรามี 5 แนวคิดทางการเงินและพฤติกรรมที่มีส่วนทำให้ไม่รวยสักที หรือโอกาสจนในอนาคตหรือไม่ แล้วถ้ามีควรปรับการใช้เงินอย่างไร

1. ผ่อนตามใจสไตล์คนมีเครดิต

หยุด...ผ่อนตามใจ

ยุคนี้บรรดาบัตรเครดิตแข่งกันอัดข้อเสนอ “รูดก่อนผ่อนทีหลัง” “เที่ยวก่อนผ่อนทีหลัง” เย้ายวนใจให้ทุกคนจับจ่ายได้ง่ายๆ แบบไม่จำเป็นต้องมีเงินในมือ

เช่น โปรดอกเบี้ย 0% ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มจากราคาสินค้า แต่แนวคิด “ผ่อนได้ผ่อนเลย” เป็นหนทางที่ทำให้หลายคนไปไม่ถึงเป้าหมายทางเงินอื่นๆ สักที

ปัญหาไม่ได้อยู่ที่การผ่อน แต่อยู่ที่ใช้เงินแต่ละเดือนไปกับการผ่อนของแบบไม่มีการวางแผน ไม่ประเมินกำลังตัวเอง ผ่อนซ้ำซ้อน ผ่อนคราวละหลายๆ อย่าง จนไม่เหลือไปวางแผนในส่วนอื่นๆ ที่ควรทำ นานวันเข้าก็กระทบเงินที่ใช้ในชีวิตประจำวันและกระทบสถานะทางการเงินของตัวเองในอนาคตด้วย

ปรับเป็น...ผ่อนเฉพาะที่จำเป็น (มากๆ) เท่านั้น

ใครที่กำลังมีวิถีผ่อนไม่คิดชีวิต หรือใครที่ไม่อยากเข้าวงจรนี้ลองปรับแนวคิดมาเป็น “ผ่อนเฉพาะที่จำเป็น(มาก)เท่านั้น” โดยวางแผนล่วงหน้า เช่นงวดการผ่อนหรือหนี้สินแต่ละเดือนจะต้องไม่เกิน 30% ของรายได้

เช่น การผ่อนชำระสิ่งที่จะทำให้เกิดประโยชน์ต่อชีวิตหรือหน้าที่การงานในระยะยาว อาทิ ที่อยู่อาศัย รถยนต์ (ในกรณีที่มีความจำเป็นและคุ้มค่ากว่าการเดินทางกว่าระบบขนส่งสาธารณะ) คอมพิวเตอร์สำหรับทำงาน อุปกรณ์ที่ช่วยต่อยอดรายได้ ฯลฯ

2. ติดกับดักป้าย Sale ลดเมื่อไรซื้อเมื่อนั้น

หยุด...ซื้อเพราะ Sale

หลายคนเชื่อว่าซื้อตอนลดราคาคือเรื่องที่คุ้มค่า ป้ายลดมาเมื่อไรซื้อเมื่อนั้น เพราะกลัวเสียโอกาส แต่ลืมคิดไปว่าถ้าซื้อแล้วไม่ได้ใช้เลย หรือใช้ไม่ทันเก็บไว้จนหมดอายุ หรือเอาไปปล่อยต่อขาดทุนทีหลัง นั่นไม่ใช่ความคุ้มค่าแต่คือความสิ้นเปลืองอย่างที่สุด

ปรับเป็น...Sale เยอะแค่ไหนก็ไม่ซื้อ ถ้าไม่จำเป็นต้องใช้

หากเห็นมุมมองอีกด้านว่า “Sale คือจุดระเบิดต่อมยั้งคิด” หลีกเลี่ยงการเดินเข้าหาสิ่งเหล่านั้น (แบบไม่จำเป็น) จะลดโอกาสจับจ่ายด้วยอารมณ์ชั่ววูบ อุดรอยรั่วในการใช้เงินไปกับสิ่งเปล่าประโยชน์ได้

"หากคุณซื้อแต่ของไม่จำเป็น ไม่นานคุณจะต้องขายของที่จำเป็น" วอร์เรน บัฟเฟตต์ นักลงทุนระดับโลกกล่าวไว้

3. เงินในอนาคตก็เงินเรา

หยุด...คิดว่าตัวเองมีเงินในอนาคต

"รูดจ่ายไปก่อน เดี๋ยวเงินเดือนก็ออก"
"เดือนหน้าจะได้โบนัสก้อนใหญ่ เดือนนี้จะช้อปปิ้งให้สาแก่ใจ!"

การใช้เงินอนาคตจากบัตรเครดิตไปก่อน เพราะคิดว่า “เงินอนาคตก็คือเงินเรา” เป็นกับดักความจนที่หลายคนดิ้นไม่หลุด การจินตนาการถึงเงินที่คาดว่าจะได้ในอนาคต มาเป็นเหตุผลสนับสนุนในการใช้จ่าย โดยที่ยังไม่มีเงินอยู่ในมือทำให้ควบคุมได้ยากกว่า โดยเฉพาะเงินอนาคตจาก “บัตรเครดิต” แบบไม่มีจ่าย หนี้ย่ิงพอก ดอกเบี้ยยิ่งเพิ่ม และยากที่จะ “เก็บออม” หรือ “ลงทุน” ต่อยอดอะไรได้

ปรับเป็น..คิดว่า "เงินในอนาคตไม่มีในโลก" ไม่มี ไม่ใช้

ถ้ามีแนวคิดว่า “เงินอนาคตไม่มีในโลก” แล้วรู้ตัวอยู่เสมอว่าต้องมีเงินเท่านั้นถึงจะซื้อของได้ ตราบใดที่ยังไม่มีเงินอยู่ในมือต้องไม่ใช้จ่ายไปล่วงหน้า โดยเฉพาะกับของที่แค่อยากได้ แต่ไม่จำเป็นเลยสักนิด โอกาสเป็นหนี้แบบไม่จำเป็นก็จะไม่เกิดขึ้น และบริหารเงินที่มีได้ง่ายขึ้น

4. จ่ายเครดิตขั้นต่ำก็พอแล้ว

หยุด...จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ เด็ดขาด!

การจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ หรือ 10% หรือต่ำกว่า 10% ของวงเงินทั้งหมดที่รูดไป จะมาพร้อมกับ “ดอกเบี้ย” เฉลี่ย 18-20% ต่อปี โดยคิดดอกเบี้ยจากยอดเต็มที่เรารูด แม้เราจะชำระไปบางส่วนแล้วก็ตาม ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะพอกพูนไปเรื่อยๆ ตราบใดที่ยังจ่ายวงเงินนั้นไม่หมดและนี่แหละกับดักกาวเหนียวที่ดึงให้รวยได้ยาก

ปรับเป็น...รูดไปเท่าไร ต้องจ่ายเท่านั้น ไม่มี ไม่รูด

หลังจากนี้ต้องท่องไว้ว่า “รูดเท่าไหร่ จ่ายเท่านั้น!” ทางเดียวที่ทำให้ผู้ใช้ได้ประโยชน์อย่างแท้จริงจากการใช้บัตรเครดิต นั่นคือสิทธิประโยชน์ที่ตามมากับการใช้จ่ายผ่านบัตร โดยไม่เสียดอกเบี้ย เช่น แต้มบัตรเครดิตที่สามารถใช้แลกสิทธิประโยชน์ต่างๆ ได้ หรือ Cash Back (เครดิตเงินคืน) ฯลฯ ตามมา เพราะบัตรเครดิตคือการใช้เครดิตวงเงินจ่ายไปก่อน แต่ไม่ใช่หนี้นั่นเอง

5. ออมเงินขัดความสุข ตายไปก็ไม่ได้ใช้

หยุด...มองว่าการออมเงินขัดความสุข

หลายคนไม่ชอบออมเงิน เพราะมีแนวคิดว่า “การออมขัดความสุข” แต่หารู้ไม่ว่าการออมอย่างเป็นระบบและบาลานซ์ ไม่ได้ทำลายความสุขเสมอไป แถมยังช่วยทุเลาทุกข์เวลาเจอเรื่องฉุกเฉินทางการเงินได้อีกด้วย การออมทำได้หลายแบบตามที่แต่ละคนสะดวกและไม่จำเป็นต้องออกมากจนไม่มีเงินสำหรับความสุขเลย

ข่าวที่เกี่ยวข้อง:

ปรับเป็น...มองว่าการออมคือโอกาส

แนวคิดส่วนหนึ่งที่จะเริ่มต้นของความรวย คือเห็นความสำคัญของการออม ที่เป็นส่วนหนึ่งในการวางแผนการเงิน ที่แม้ไม่ได้หมายความว่าแค่ “ประหยัด” แล้วจะ “รวย” แต่การออมจะต้องเป็นส่วนหนึ่งในการจัดสรรรายได้ที่จะทำให้ไปต่อยอดเป็นเงินที่เพิ่มขึ้น หรือมีไว้สำหรับกรณีฉุกเฉิน

สำหรับคนที่ไม่ชอบเก็บเงินหรือเก็บเงินไม่อยู่อาจเริ่มต้นเก็บอย่างต่ำ 10% ของรายได้หรือเงินเดือนก่อนนำไปใช้จ่ายก็ได้ ลองทำต่อเนื่องให้เป็นนิสัยอย่างน้อย 1 ปี แล้วจะผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นจะทำให้รู้ว่าเราเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินได้ง่ายกว่าที่เคย

------------------------------------------------------

อ้างอิง: ข้อมูลส่วนหนึ่งจาก หนังสือ "25 วิธีคิดให้ชีวิตชิบหาย/25 วิธีคิดให้ชีวิตสบาย" โดย ทีมบรรณาธิการเงินติดล้อ