แนะประกันดึง‘บิ๊กดาต้า’ ลดปัญหาโกงค่าสินไหม

ปัญหาทุจริตเคลมประกัน แนะดึงระบบ “บิ๊กดาต้า” ช่วยจัดการปัญหา

นายเจฟฟรีย์ ลิว ผู้อำนวยการอาวุโส หัวหน้าแผนกประกันภัยภูมิภาคเอเชีย-แปซิฟิก บริษัท ฟิทช์ เรทติ้งส์ ฮ่องกง กล่าวว่า ข้อมูลที่มีจำนวนมหาศาลในปัจจุบันจะส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจประกันภัยอย่างมาก เพราะถ้าจัดการไม่ดีอาจจะได้ข้อมูลไม่มีคุณภาพ ซึ่งทำให้เกิดการตัดสินใจพลาดได้

ทั้งนี้ ธุรกิจประกันภัย จะต้องมีการแยกข้อมูลออกเป็นกลุ่มๆ และทำการคัดเลือกข้อมูลที่มีความสมบูรณ์ เพื่อให้ได้ข้อมูลที่มีคุณภาพ ในการนำไปวิเคราะห์ ซึ่งจะทำให้สามารถกำหนดกลุ่มลูกค้าเป้าหมายแต่ละกลุ่มออกมาได้ สามารถออกแบบผลิตภัณฑ์ และทำการวางแผนช่องทางการขายให้ตรงกับลูกค้าแต่ละกลุ่ม เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหาร การควบคุมความเสี่ยง และ การขยายตลาดในอนาคต

นอกจากนี้ ข้อมูลจำนวนมาก ยังสามารถนำมาวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้ชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์ จากการใช้ชีวิตประจำวัน และพฤติกรรมการออมเงิน ทำให้สามารถออกแบบสินค้าที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละคนได้

นายจูเลียน โกดาร์ท ผู้จัดการอาวุโส สายงานเทคโนโลยีสารสนเทศ บริษัท เอคเซนเชอร์ บริษัทผู้ให้บริการด้านการให้คำปรึกษา จากประเทศสิงคโปร์ กล่าวว่า ขณะนี้ทั่วโลกกำลังเผชิญปัญหาการทุจริตเคลมและอาชญากรรมทางการเงินที่เพิ่ม ขึ้นอย่างต่อเนื่อง และมีความซับซ้อนเพิ่มขึ้นเท่าทันกับเทคนิคการป้องกันและการตรวจสอบที่เข้ม งวด

โดยเฉพาะในยุโรปและละตินอเมริกา คาดว่าจะมีการทุจริตเคลมประมาณ 8% ทำให้มีความเข้มงวดมากขึ้นในการให้บริการสินไหมทดแทน อาทิการตรวจสอบการทุจริตเคลม การเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการบริหารจดการ การวิเคราะห์ลูกค้า

ทั้งนี้ การใช้ฐานข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) และการวิเคราะห์ฐานข้อมูล (data analytics) จะสามารถจัดการปัญหาการทุจริตเคลมและการอาชญากรรมทางการเงินได้ และยังสามารถทำให้บริการการดำเนินงานให้มีความสอดคล้องกับเกณฑ์การกำกับมาก ขึ้น

นายโกดาร์ท กล่าวว่า การจัดการการทุจริตที่มีประสิทธิภาพ จะต้องเริ่มจากการมี การกำกับดูแลกิจการที่ดี ซึ่งจะต้องมีการกำหนดนโยบายและวัตถุประสงค์ในการตัดสินใจ การจัดลำดับความสำคัญของงาน การวางแผน การทำงบประมาณ รวมถึงกฎการปฏิบัติงานของพนักงานและการแก้ปัญหา

นอกจากนี้ การดำเนินการเชิงรุกที่ผสมผสานกันระหว่างข้อมูลภายในกับข้อมูลภายนอก เพื่อประเมินความเป็นไปได้ในการทุจริต จำนวน มูลค่าเฉลี่ยต่อราย การวิเคราะห์ข้อมูล การป้องกันและการตรวจสอบกระบวนการทำงาน และ การสืบสวน

นายพนัส ธีรวณิชย์กุล กรรมการและประธานคณะผู้บริหาร บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) หรือ BKI กล่าวว่า การบริหารจัดการด้านข้อมูลเป็นสิ่งสำคัญของธุรกิจประกันภัย เพราะปัจจุบันธุรกิจประกันภัยมีข้อมูลจำนวนมาก ต้องรู้จักนำมาแยกและวิเคราะห์ เป็นข้อมูลที่ได้ผ่านกระบวนการประมวลผลแล้ว (Informations) เพื่อเข้าใจถึงพฤติกรรมของกลุ่มลูกค้าเป้าหมายได้และป้องกันการโกงที่อาจเกิดขึ้น ไม่เช่นนั้นข้อมูลที่มีอยู่จำนวนมากก็ไม่ต่างกับข้อมูลขยะ

นอกจากนี้ นายพนัส ยังมองว่า การบริหารจัดการข้อมูล เป็นโอกาสของธุรกิจฟินเทคและสตาร์อัพ ที่อาจจะเข้ามาร่วมกับธุรกิจประกันภัย ไปสู่อินชัวร์เทคได้ในอนาคต บริษัทก็มีความสนใจ เพราะต้องยอมรับว่าฟินเทคจะมาช่วยทำให้วิธีขายที่ดีกว่าเดิม