ตลาดสินเชื่อมาเลเซียบูม

การกู้ยืมในมาเลเซีย ซึ่งสูงกว่าหลายประเทศที่กำลังพัฒนาในภูมิภาคเอเชีย ทำให้มาเลเซียเป็นที่หมายปองของบรรดาบริษัทสหรัฐ ที่อยากจะเข้าไปมีส่วนแบ่งตลาดในธุรกิจให้บริการสินเชื่อในดินแดนดังกล่าว ล่าสุด บริษัทสหรัฐหลายแห่งแข่งกันนำโมเดลการให้คะแนนเครดิตมาใช้ในมาเลเซีย ด้วยความหวังว่าจะช่วยเพิ่มจำนวนผู้ถือบัตรเครดิตในมาเลเซียมากขึ้น

บริษัทซอฟต์แวร์วิเคราะห์ธุรกิจ "แฟร์ ไอแซค คอร์ป" หรือ ฟิโก มีฐานดำเนินงานในเมืองซานโฮเซ แคลิฟอร์เนีย มีแผนเข้าไปเป็นหุ้นส่วนกับบริษัทข้อมูลบัตรเครดิตท้องถิ่นของมาเลเซีย " ซีทอส ดาต้า ซิสเต็ม"เพื่อนำระบบของบริษัทมาให้คะแนนสถานะทางการเงินในช่วงต้นปี 2558

ขณะที่บริษัทรายงานด้านสินเชื่ออย่าง "ทรานส์ยูเนียน และ "เอ็กซ์พีเรียน" กำลังจับมือเป็นหุ้นส่วนกับหลายบริษัทของมาเลเซีย เพื่อพัฒนาระบบการให้คะแนน ที่หวังจะใช้เป็นมาตรฐานวัดความเสี่ยงของอุตสาหกรรมสินเชื่อ ซึ่งความเคลื่อนไหวนี้ จะมีผลต่อเศรษฐกิจมาเลเซียอย่างมาก เพราะเกณฑ์ที่แม่นยำ ในการวัดความเสี่ยงของผู้กู้จะช่วยให้ผู้ปล่อยกู้วางใจในการปล่อยสินเชื่อได้มากขึ้น และท้ายที่สุดจะสนับสนุนให้จำนวนบัตรผู้ถือบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นด้วย

กรรมการบริหารประจำภูมิภาคเอเชียของฟิโก นายแดน แมคโคนากี บอกว่า ในมาเลเซีย ผู้ปล่อยกู้มักสนใจแก่ลูกค้าชั้นเยี่ยมเท่านั้น แต่ระบบคะแนนใหม่ จะทำให้ผู้กู้ที่อยู่ระดับต่ำกว่าสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้

ความเคลื่อนไหวในเรื่องนี้ มีขึ้นในช่วงที่ปริมาณหนี้สินของผู้บริโภคมาเลเซียเพิ่มขึ้นอย่างน่าใจหาย จนธนาคารกลางมาเลเซีย ต้องใช้มาตรการต่างๆบรรเทาหนี้สินของประชาชน เช่น เพิ่มเงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำในการทำบัตรเครดิต ซึ่งสิ่งที่เกิดขึ้นในมาเลเซีย สอดคล้องกับข้อมูลของฟิตช์ เรตติงส์ สถาบันจัดอันดับชั้นนำของสหรัฐ ที่ระบุว่า ชาวมาเลเซียเป็นหนี้สูงที่สุดชาติหนึ่งในเอเชีย โดยหนี้ของชาวมาเลเซียคิดเป็น 86.8% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ หรือจีดีพี เพิ่มขึ้นจาก 80.5% เมื่อปีก่อน

ขณะที่ รายงานการจัดอันดับของธนาคารโลก เมื่อเดือนมิ.ย. ปี 2557 จัดให้มาเลเซียเข้าถึงเงินเชื่อได้ง่ายเป็นอันดับที่ 23 ร่วมกับฮ่องกง โดยวัดจากเกณฑ์สิทธิทางกฏหมายทั้งของผู้กู้และผู้ปล่อยกู้ รวมทั้งข้อมูลเชิงลึกด้านสินเชื่อในประเทศ เทียบกับสหรัฐที่รั้งอันดับ 2 และจีน อันดับ 17 ส่วนนิวซีแลนด์ อยู่อันดับ1 ในการเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายและสะดวกรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม แม้จะเข้าถึงสินเชื่อได้ง่าย แต่การกู้ยืมในมาเลเซียยังถือว่าน้อยกว่าในประเทศอุตสาหกรรมชั้นนำของโลก โดยข้อมูลเมื่อปี 2554 ของธนาคารโลก ระบุว่า ผู้บริโภคมาเลเซียที่มีอายุ 15 ปีขึ้นไปที่ได้รับเงินกู้ช่วง 12 เดือน มีสัดส่วนเพียง 11% เท่านั้น ส่วนสัดส่วนของผู้ถือบัตรเครดิตก็มีเพียง 12% เทียบกับผู้บริโภคสหรัฐ ที่มีสัดส่วนมากถึง 20% และ 62% ตามลำดับ

กรรมการบริหารประจำภูมิภาคเอเชีย-แปซิฟิกของเอ็กซ์พีเรียน นายเจฟฟ์ ไพรซ์ ซึ่งมีแผนนำระบบการให้คะแนนด้านสินเชื่อมาใช้ในมาเลเซีย ในช่วงไตรมาสแรกของปีหน้า กล่าวอย่างมั่นใจว่า ถ้ามีเครื่องมือที่ไม่ซับซ้อนและน่าเชื่อถือในการช่วยคัดกรองการปล่อยสินเชื่อในมาเลเซียมากขึ้น บรรดาผู้ปล่อยกู้ต้องสนใจใช้เครื่องมือเหล่านั้นแน่