มูดี้ส์ห่วงคุณภาพสินทรัพย์แบงก์เอเชีย

บริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือชั้นนำจากสหรัฐ "มูดี้ส์ อินเวสเตอร์ เซอร์วิส" ออกมาเตือนว่า คุณภาพสินเชื่อของธนาคารในเอเชีย แปซิฟิค มีแนวโน้มที่จะแตะระดับสูงสุดตามรอบแล้ว และธนาคารต่างๆ อาจจะมีความเปราะบางมากขึ้นต่อภาวะเสื่อมถอยของคุณภาพสินทรัพย์เมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับตัวขึ้น

มูดี้ส์ระบุว่า ระบบธนาคารในเอเชียได้ดำเนินการในสภาวะที่เอื้ออำนวยมาระยะหนึ่งแล้ว โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ระดับต่ำ เศรษฐกิจขยายตัวสดใส และสินเชื่อที่ขยายตัวอย่างแข็งแกร่ง

อย่างไรก็ดี กรรมการผู้จัดการกลุ่มสถาบันการเงินภาคพื้นเอเชียของมูดี้ส์ "นายสตีเฟน หลง" เตือนว่า ในช่วงเวลาดังกล่าว ภาระหนี้ของผู้กู้ยืมเงินได้เพิ่มสูงขึ้น ราคาสินทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งทั้งลูกหนี้ และธนาคารอาจมีความเปราะบางมากขึ้น ต่อภาวะถดถอยของคุณภาพสินทรัพย์

เมื่อวันจันทร์ที่ผ่านมา มูดี้ส์เพิ่งออกมาปรับลดแนวโน้มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร 3 รายใหญ่ของสิงคโปร์ มาอยู่ที่ "ลบ" จาก "เสถียรภาพ" โดยระบุถึงความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นจากสินเชื่อที่ขยายตัวอย่างรวดเร็ว และราคาอสังหาริมทรัพย์ที่พุ่งขึ้นในสิงคโปร์

ก่อนหน้านั้น ในเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา มูดี้ส์ได้ปรับลดแนวโน้มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารฮ่องกง โดยระบุถึงความเสี่ยงมากขึ้นของฮ่องกงต่อลูกหนี้ในจีน ซึ่งหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในธนาคารของจีนเพิ่มสูงขึ้น ในช่วงหลายไตรมาสที่ผ่านมา

นายหลง ระบุด้วยว่า การยกเลิกใช้นโยบายการเงินแบบผ่อนคลาย ของประเทศพัฒนาแล้ว จะกลายมาเป็นบททดสอบคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารเอเชียในช่วง 2-3 ปีข้างหน้า

ผู้บริหารรายนี้ยังให้รายละเอียดแบบเจาะจงลงไปเป็นรายประเทศ หรือรายภูมิภาค โดยชี้ว่า ธนาคารจีนต้องเผชิญกับแรงกดดันในเรื่องคุณภาพสินทรัพย์ การทำกำไร และการบริหารจัดการสภาพคล่อง เพราะการขยายตัวทางเศรษฐกิจที่ลดลง และการที่รัฐบาลดำเนินความพยายามที่จะปรับสมดุลเศรษฐกิจ ด้วยการหันไปเน้นเรื่องการบริโภคมากขึ้น พึ่งพาการส่งออก และลงทุนน้อยลง

ส่วนอาเซียนนั้น มูดี้ส์ ระบุว่า ยังมองแนวโน้มของระบบธนาคารในภูมิภาคนี้เกือบทุกประเทศ ที่ระดับมีเสถียรภาพ แต่ยังเตือนถึงภาวะอ่อนแอเล้กน้อยในคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารมาเลเซีย

กรรมการผู้จัดการร่วม กลุ่มสถาบันการเงินภาคพื้นเอเชียของมูดี้ส์ "นายฌอง ฟรังซัวส์ เทรมเบลย์" ยังแสดงความกังวลถึงคุณภาพสินทรัพย์ในระยะยาว รวมถึง เงินทุน และสภาพคล่อง ของระบบธนาคารไทย นอกเหนือจากสภาวะแวดล้อมในการดำเนินธุรกิจของผู้ปล่อยกู้อินโดนีเซีย

ประเทศที่ได้รับการยกเว้น คือ ฟิลิปปินส์ ดินแดนที่มูดี้ส์ ระบุว่า คุณภาพสินทรัพย์ยังอยู่ในช่วงต้นของวัฎจักรขาขึ้น โดยอ้างถึงราคาบ้านที่ขยับขึ้นพอสมควร รวมถึง สินเชื่อครัวเรือน ที่ยังอยู่ในระดับต่ำมาก เมื่อเทียบกับขนาดเศรษฐกิจประเทศ หรือประมาณ 5% ของจีดีพี