จากเงินออมสู่อนาคตที่มั่นคง: บทบาทใหม่ของ กบข. เพื่อสมาชิกและสังคมไทย

ท่ามกลางความผันผวนทางเศรษฐกิจ ค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้น และแนวโน้มที่คนไทยมีอายุยืนขึ้น การเตรียมเงินเพื่อวัยเกษียณจึงเป็นเรื่องที่ต้องเริ่มตั้งแต่วันนี้

นับตั้งแต่เข้ารับตำแหน่งเลขาธิการ กบข. ผมมีโอกาสได้พูดคุยและรับฟังมุมมองจากผู้เกี่ยวข้องทุกฝ่าย ทั้งสมาชิก คณะกรรมการ และเพื่อนพนักงาน ซึ่งทำให้ผมได้เห็นในสิ่งที่ กบข. ทำได้ดีอยู่แล้ว และความคาดหวังที่มีต่อ กบข. ในหลายมิติ ตั้งแต่การบริหารผลตอบแทน การให้บริการสมาชิก ไปจนถึงคำถามสำคัญว่า กบข. จะช่วยให้ข้าราชการไทยมีชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคงขึ้นได้อย่างไร

จึงเป็นโจทย์สำคัญที่ผมตั้งใจเข้ามาบริหาร กบข. ภายใต้วิสัยทัศน์ “สร้างอนาคตที่มั่นคงให้กับข้าราชการไทยและประเทศชาติ” ผมมองว่าหน้าที่ของกองทุนบำนาญไม่ควรหยุดอยู่เพียงการบริหารผลตอบแทน แต่ต้องช่วยให้สมาชิกมีเงินเพียงพอหลังเกษียณด้วย

เราจึงต้องเข้าใจสมาชิก ออกแบบบริการที่เหมาะสม จัดสรรการลงทุนอย่างมืออาชีพ และทำให้เงินออมระยะยาวมีส่วนช่วยพัฒนาประเทศชาติให้ยั่งยืน

เมื่อฟังความคิดเห็นของทุกฝ่ายควบคู่กับการพิจารณาข้อมูลของ กบข. ผมเห็นโจทย์ที่ต้องเร่งดำเนินการได้ชัดเจนยิ่งขึ้น เมื่อข้าราชการไทยมีระยะเวลาในการออมเงินสั้นลง ขณะที่คนไทยมีอายุยืนขึ้น

สมาชิกที่เกษียณจะได้รับเงินก้อนจาก กบข. เฉลี่ยรายละประมาณ 1-1.5 ล้านบาท ขณะที่สมาชิกจำนวนไม่น้อยยังออมไม่มากพอ และราว 65% ยังไม่ได้เลือกแผนการลงทุนด้วยตนเอง ซึ่งอาจเป็นความเสี่ยงที่จะมีเงินไม่เพียงพอในวันเกษียณ

จึงเป็นที่มาในการวางยุทธศาสตร์ขับเคลื่อน 3 ด้าน คือ ด้านสมาชิก ด้านลงทุน และด้านการบริหารองค์กร ไปพร้อมกัน

เพราะหากผลตอบแทนดี แต่สมาชิกออมน้อยหรือเลือกแผนไม่เหมาะ เงินปลายทางก็อาจไม่ถึงเป้าหมาย ขณะเดียวกัน การดูแลสมาชิกให้ตรงความต้องการ ก็ต้องอาศัยข้อมูล บุคลากร และระบบงานที่มีประสิทธิภาพ

ด้านสมาชิก สมาชิก กบข. กว่า 1.2 ล้านคน ล้วนมีเป้าหมายและความต้องการที่แตกต่างกัน การสื่อสารหรือให้บริการทุกคนด้วยวิธีเดียวจึงอาจไม่เพียงพออีกต่อไป

ผมจึงตั้งเป้ายกระดับสู่การให้บริการแบบ Hyper-Personalized ที่เข้าใจและตอบโจทย์สมาชิกแต่ละคนได้ดียิ่งขึ้น ด้วยการใช้ข้อมูลเชิงลึก มาออกแบบการสื่อสาร เครื่องมือ หลักสูตร บริการและสวัสดิการ เพื่อให้สมาชิกได้รับบริการที่สอดคล้องกับชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของตนเองอย่างเหมาะสม

นอกจากนี้ กบข. จะพัฒนาระบบนิเวศข้อมูลการเงิน โดยเชื่อมโยงข้อมูลกับหน่วยงานพันธมิตร เพื่อให้ กบข. เข้าใจสถานะทางการเงินของสมาชิกได้รอบด้าน ออกแบบบริการและพัฒนาคำแนะนำได้ตรงจุดมากยิ่งขึ้น

พร้อมเสนอจัดตั้ง Retirement Academy เพื่อเปิดพื้นที่เรียนรู้และเตรียมความพร้อมทางการเงินเพื่อวัยเกษียณอย่างเป็นระบบ

ขณะเดียวกัน กบข. จะผลักดันเสนอแก้กฎหมายเพื่อเปิดโอกาสให้อดีตสมาชิกนำเงินก้อนกลับมาให้ กบข. บริหาร และให้ผู้รับบำนาญส่งเงินรายเดือนเข้าสะสมกับ กบข. ได้ เพื่อดูแลเงินเกษียณอย่างต่อเนื่อง และช่วยลดความเสี่ยงจากภัยมิจฉาชีพทางการเงิน

ด้านการลงทุน โลกการลงทุนวันนี้ต่างจากอดีตมาก ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและภูมิรัฐศาสตร์กลายเป็นเรื่องปกติ นักลงทุนทั่วโลกต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ซับซ้อนและผันผวนมากยิ่งขึ้น

ผมจึงเสนอแนวคิดปรับรูปแบบการบริหารพอร์ตลงทุนด้วยการนำ Total Portfolio Approach (TPA) มาใช้ โดยมองเงินลงทุนทั้งหมดเป็นพอร์ตเดียว บริหารจัดการตามปัจจัยความเสี่ยง แทนการบริหารรายสินทรัพย์

เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารพอร์ตและรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้ดีขึ้น โดยยังคงเป้าหมายสร้างผลตอบแทนระยะยาวชนะเงินเฟ้อ 2–3% ต่อปี 

ในฐานะนักลงทุน สถาบัน กบข. ให้ความสำคัญกับการดำเนินงานด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล โดยนำปัจจัยด้าน ESG มาใช้ในทุกขั้นตอนของกระบวนการลงทุน พร้อมขับเคลื่อนบทบาทในการเป็น Active Ownership เข้าหารือกับบริษัทจดทะเบียนที่ กบข. ลงทุนอย่างต่อเนื่อง

เพื่อผลักดันให้ภาคธุรกิจปรับตัวอย่างเหมาะสม และสร้างการเติบโตที่ดีต่อทั้งเศรษฐกิจ สังคม และประเทศในระยะยาว

ด้านองค์กร กบข. จะเตรียมความพร้อมสู่การเป็น Data & AI Organization ด้วยการพัฒนาคนและสร้างวัฒนธรรมการตัดสินใจโดยใช้ข้อมูล พร้อมนำ AI มาช่วยวิเคราะห์และประมวลผลในงานด้านการลงทุน การบริการสมาชิก และงานภายในองค์กร เพื่อลดงานซ้ำซ้อนและความผิดพลาด ช่วยให้ตัดสินใจได้บนพื้นฐานของข้อมูล และตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงได้รวดเร็วขึ้น

ท้ายที่สุดนี้ ความมั่นคงหลังเกษียณไม่ใช่หน้าที่ของใครคนใดคนหนึ่ง แต่เป็นโจทย์ร่วมของทุกภาคส่วน

สำหรับสมาชิก กบข. ผมอยากให้มั่นใจว่าเราจะดูแลสมาชิกตั้งแต่วันแรกของการรับราชการไปจนถึงชีวิตหลังเกษียณ ด้วยบริการที่เข้าใจ การลงทุนอย่างมืออาชีพ และองค์กรที่พร้อมปรับตัวต่อความเปลี่ยนแปลง

ส่วนคนวัยทำงานทุกคน ผมอยากชวนให้เริ่มทบทวนวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณตั้งแต่วันนี้ เพราะการเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อยในวันนี้ อาจสร้างความแตกต่างอย่างมากต่อคุณภาพชีวิตในวันข้างหน้า

กบข. จะเดินหน้าทำหน้าที่ในฐานะสถาบันหลักด้านความมั่นคงทางการเงินระยะยาวของสมาชิก พร้อมนำศักยภาพของเงินออมไปสร้างประโยชน์ต่อเศรษฐกิจ สังคม และประเทศ เพื่อให้ความมั่นคงในวัยเกษียณเป็นอนาคตที่คนไทยทุกคนร่วมกันสร้างได้

“ลงทุนมั่นคง เกษียณมั่นใจ เศรษฐกิจไทยยั่งยืน”