‘แบงก์คลิกซ์’ จุดเปลี่ยนการเงิน สร้างโอกาสใหม่สู่คน ‘นอกระบบ’

ในโลกการเงินยุคดิจิทัลที่การแข่งขันสูงและเทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงรวดเร็ว “ธนาคารกรุงไทย” (KTB) กำลังก้าวสู่บทใหม่ของการให้บริการทางการเงิน ผ่านการจัดตั้ง “ธนาคารคลิกซ์” (CLIX) ธนาคารเสมือนจริง หรือ Virtual Bank ที่เกิดจากความร่วมมือของ 3 พันธมิตรใหญ่  

“ผยง ศรีวณิช” กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย ฉายภาพให้เห็นถึงความคืบหน้าในการจัดตั้งธนาคารเสมือนจริง หรือ Virtual Bank ภายใต้ ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ CLIX ภายใต้การจัดตั้งโดยธนาคารกรุงไทย ร่วมกับ บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ ADVANC และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR หลังได้รับการเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เมื่อวันที่ 19 มิ.ย. 2568

ปัจจุบันการตั้ง Virtual Bank อยู่ในขั้นตอนของการเตรียมพร้อมกระบวนการต่างๆ อย่างเต็มรูปแบบ เพื่อให้พร้อมกับไทม์ไลน์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่คาดว่า Virtual Bank จะเปิดให้บริการได้ภายในกลางปี 2569 หรือ1 ปีนับตั้งวันที่ได้รับการอนุมัติ

ซึ่งแนวความคิดในการตั้ง Virtual Bank ครั้งนี้ หวังว่าจะเป็นการสร้าง “โอกาสเข้าถึง” สำหรับคนที่เคยอยู่นอกระบบ โดยเฉพาะกลุ่มอาชีพอิสระหรือ กลุ่มรายได้น้อยที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อธนาคารปกติได้ เนื่องจากหากดูกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในปัจจุบันได้มี 2 แบบ 

คือกลุ่มแรกเข้าไม่ถึงเพราะถูกกรองออกจากระบบ และแบบที่สองคือ เข้าไม่ถึง เพราะสภาพเศรษฐกิจไม่เอื้อ ดังนั้น การมีข้อมูลเพิ่มขึ้นและเครื่องมือใหม่ ๆ จะช่วยแยกสองกลุ่มนี้ออกจากกันได้ชัดเจนขึ้น คนที่ตกหล่นไปก็จะกลับเข้ามาในระบบได้มากขึ้น

ดังนั้น Virtual Bank ไม่ใช่แค่เรื่องเทคโนโลยี แต่คือกลไกใหม่ที่ช่วยกลั่นกรองและเสาะหากลุ่มคนที่เคยตกหล่นจากระบบเดิม โดยเฉพาะกลุ่มแรงงานอิสระที่มีจำนวนมากในประเทศไทย

 วันนี้ธนาคารไม่ได้จำกัดว่ากลุ่มเป้าหมายต้องเป็นใครจากพันธมิตรรายใด แต่จะยึดกลุ่มที่อยู่ในระบบนิเวศของข้อมูลจากพันธมิตรทั้งหมด ที่จะช่วยธนาคารคลิกซ์ให้สามารถบ่งชี้ลูกค้าได้คมชัดมากขึ้น

โดยมองว่า การเข้าถึงข้อมูลในระบบนิเวศเหล่านี้ เช่น ข้อมูลจากโทรคมนาคม หรือข้อมูลกิจกรรมในระบบของ PTTOR จะช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้ดีขึ้น เหล่านี้ทำให้มองเห็นภาพของลูกค้าในมิติใหม่ แม้จะไม่ใช่ข้อมูลทางการเงินโดยตรง

“วัตถุประสงค์ในการตั้งธนาคาร จะไม่จำกัดเฉพาะลูกค้าเดิมของกรุงไทย แต่จะเปิดกว้างให้กับลูกค้าทุกกลุ่มที่อยู่ในระบบนิเวศข้อมูลใหม่ เพราะเชื่อว่าสุดท้าย Banking is everywhere” คือบริการทางการเงินจะอยู่ในทุกที่ ทุกกิจกรรมของผู้บริโภค ซึ่งเป็นแนวทางของระบบธนาคารเสมือนจริง

ข้อได้เปรียบของธนาคารคลิกซ์ ว่าไม่ได้อยู่ที่จำนวนลูกค้าหรือขนาดของธนาคาร แต่คือความครบวงจรของ Ecosystem และการมีข้อมูลทางเลือก ดังนั้น Virtual Bank ทุกแห่งมีจุดแข็งต่างกัน บางรายอาจเก่งด้านเทคโนโลยี บางรายอาจเด่นด้านข้อมูล

แต่ของ “คลิกซ์” จุดแข็งคือ การมี Ecosystem ที่เชื่อมโยงกันทั้งกลุ่ม AIS และ PTTOR มีข้อมูลทางเลือกที่ช่วยให้เห็นภาพพฤติกรรมจริงของผู้คนในระบบนิเวศ ที่สามารถสร้างความเข้าใจลูกค้าได้ชัดกว่า

เบื้องหลังการจัดตั้ง “ธนาคารคลิกซ์” จึงไม่ใช่แค่เรื่องของเทคโนโลยีหรือการแข่งขันในตลาดธนาคาร แต่สะท้อนถึงแนวคิดใหม่ของกรุงไทยในการใช้ “ข้อมูล” และ “ระบบนิเวศทางธุรกิจ” เป็นพลังขับเคลื่อน

“ธนาคารคลิกซ์” จึงเป็นมากกว่าการเปิดตัวธนาคารเสมือนจริงรายใหม่ในประเทศไทย แต่คือจุดเริ่มต้นของการเปลี่ยนผ่านครั้งใหญ่ของระบบการเงินไทย ที่จะขับเคลื่อนด้วยข้อมูล นวัตกรรม และความร่วมมือระหว่างภาคธุรกิจชั้นนำ เพื่อสร้างโอกาสให้ทุกคนเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างเท่าเทียม โปร่งใส และยั่งยืน