'CLICX' จับมือ NCB ต่อยอด 'การเงินเลือกได้' เปิดโอกาส 'คนที่ระบบมองไม่เห็น' เริ่มสร้างประวัติ

นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ CLICX เปิดเผยว่า CLICX ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank รายแรกของไทย กำลังเดินหน้าต่อยอดแนวคิด “การเงินที่เลือกได้” ไปอีกขั้น โดยจะร่วมมือกับ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ NCB เพื่อลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) เพื่อสนับสนุนการเข้าถึงโอกาสทางการเงินอย่างรับผิดชอบ

โดยมีเป้าหมายเป็นกลุ่มคนที่ระบบการเงินเดิมอาจยังมองเห็นไม่ครบทุกมิติ เช่น ผู้มีรายได้ไม่ประจำ, ฟรีแลนซ์, เจ้าของธุรกิจรายย่อย, และผู้ที่มีข้อมูลทางการเงินแบบดั้งเดิมไม่มากนัก ให้สามารถเริ่มต้นสร้างประวัติทางการเงิน และต่อยอดสู่ชีวิตการเงินที่เลือกได้มากขึ้นในอนาคต

ทั้งนี้ CLICX มุ่งนำเทคโนโลยีและข้อมูลทางเลือกมาใช้เป็นอีกหนึ่งมิติในการทำความเข้าใจผู้ใช้บริการอย่างรอบด้าน โดยมีจุดแข็งจากระบบนิเวศของพันธมิตรอย่าง AIS และ OR ซึ่งเชื่อมโยงกับพฤติกรรมในชีวิตประจำวันของคนไทย ทั้งด้านดิจิทัล การใช้จ่าย และการเดินทาง

โดยสิ่งนี้ทำให้ CLICX สามารถเข้าใจผู้ใช้บริการได้ใกล้เคียงชีวิตจริงมากขึ้น และนำข้อมูลดังกล่าวมาเสริมการออกแบบบริการทางการเงินที่เหมาะสมกับศักยภาพ ความต้องการ และความสามารถในการชำระของผู้ใช้บริการแต่ละกลุ่ม

ข้อมูลจากรายงาน “ผู้ประกอบการฟินเทคหน้าใหม่กับการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินในไทย: โอกาสและความท้าทาย”  จัดทำโดยแนวร่วมการเงินที่เป็นธรรมประเทศไทย หรือ Fair Finance Thailand ระบุว่า กลุ่มลูกค้าที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้เพียงบางส่วนมักประสบปัญหาไม่มีรายได้ประจำ ไม่มีประวัติข้อมูลเครดิต หรือขาดข้อมูลทางการเงินแบบดั้งเดิมที่จำเป็นต่อการพิจารณาสินเชื่อ

ดังนั้น CLICX จึงเล็งเห็นว่าการนำข้อมูลทางเลือกมาใช้จะสามารถช่วยเสริมการพัฒนาแบบจำลองการประเมินเครดิตและสนับสนุนการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น

 "CLICX เชื่อว่า ‘การเงินที่เลือกได้’ ไม่ได้หมายถึงเพียงการเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สะดวกขึ้น แต่หมายถึงการที่ผู้ใช้บริการมีโอกาสมากขึ้นในการเริ่มต้น วางแผน และต่อยอดชีวิตทางการเงินของตัวเอง ในอดีต คนจำนวนไม่น้อยอาจเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน ไม่ใช่เพราะไม่มีวินัยหรือไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ แต่เพราะไม่มีข้อมูลทางการเงินแบบดั้งเดิมเพียงพอให้ระบบใช้ประกอบการพิจารณา"

ความร่วมมือกับ NCB ในครั้งนี้จึงเป็นอีกก้าวสำคัญของ CLICX ในการช่วยให้ผู้ใช้บริการเริ่มต้นสร้างตัวตนทางเครดิตของตนเอง ผ่านบริการทางการเงินที่เหมาะสม โปร่งใส และอยู่ภายใต้หลักการพิจารณาสินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม

แนวทางดังกล่าวสอดคล้องกับหนึ่งในโจทย์สำคัญของการเข้าถึงบริการทางการเงินในปัจจุบัน นั่นคือ คนจำนวนมากอาจมีศักยภาพ มีวินัยทางการเงิน และมีพฤติกรรมการใช้จ่ายในชีวิตจริงที่ดี แต่ยังไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อหรือบริการทางการเงินในระบบได้อย่างเต็มที่ เนื่องจากไม่มีเอกสารรายได้ประจำ ไม่มีหลักฐานทางการเงินที่เพียงพอ หรือไม่มีประวัติข้อมูลเครดิตให้สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณา

ซึ่งในแวดวงการเงินมักเรียกกลุ่มลักษณะนี้ว่า “thin file” หรือกลุ่มที่มีข้อมูลเครดิตและข้อมูลทางการเงินแบบดั้งเดิมไม่เพียงพอ ดังนั้นการใช้ข้อมูลทางเลือกของ CLICX เป็นไปเพื่อเสริมมิติการพิจารณาทางการเงินอย่างรับผิดชอบ ไม่ใช่การแทนที่ข้อมูลเครดิตหรือการลดมาตรฐานการพิจารณาสินเชื่อ

ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) กล่าวว่า NCB มีบทบาทในการเป็นโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตของประเทศ โดยรวบรวมข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้จากสถาบันการเงินสมาชิก เพื่อจัดทำรายงานข้อมูลเครดิตที่สะท้อนข้อเท็จจริงทางการเงินของเจ้าของข้อมูล

ความร่วมมือกับ CLICX ในครั้งนี้สอดคล้องกับแนวทางการส่งเสริมให้ประชาชนเข้าใจบทบาทของข้อมูลเครดิต และเห็นความสำคัญของความรับผิดชอบทางการเงิน เพราะข้อมูลเครดิตที่ดีเป็นรากฐานสำคัญในการเพิ่มโอกาสทางการเงินในระยะยาว

"เมื่อผู้ขอสินเชื่อได้รับอนุมัติและเริ่มใช้บริการสินเชื่อกับ CLICX ข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้จะถูกนำส่งเข้า NCB เช่นเดียวกับสถาบันการเงินสมาชิกอื่น ๆ ทำให้สามารถเริ่มสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินของตนเอง และใช้ประวัติทางการเงินที่เกิดขึ้นจริงเป็นพื้นฐานในการต่อยอดโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคต"

ความร่วมมือครั้งนี้สะท้อนบทบาทของ CLICX ในการเป็นมากกว่า Virtual Bank ผู้ให้บริการทางการเงินผ่านช่องทางดิจิทัล แต่เป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยเปิดประตูสู่โอกาสทางเศรษฐกิจที่เท่าเทียม โดยเฉพาะผู้ไม่มีประวัติเครดิต หรือกลุ่มที่ระบบการเงินเดิมมองไม่เห็น ให้ได้เริ่มสร้างประวัติทางการเงินของตนเองผ่านการใช้บริการทางการเงินและการชำระหนี้อย่างมีวินัย จากการเข้าถึงสินเชื่อในวันนี้ สู่การสร้าง Credit Profile ที่สามารถต่อยอดโอกาสได้ในระยะยาว

CLICX มุ่งสร้างชีวิตการเงินที่มีทางเลือก ภายใต้แนวคิด “การเงินที่เลือกได้” พร้อมยกระดับ Financial Well-being หรือสุขภาวะทางการเงินที่ดีขึ้นให้กับคนไทยในยุคเศรษฐกิจดิจิทัล