‘อินชัวร์เอกซ์’ รุกโตเบี้ยหมื่นล้าน ดึง‘ดิจิทัล’เจาะลูกค้ากลาง-บน

ปัจจุบันเริ่มเห็น “ธุรกิจประกัน” ปรับกลยุทธ์การดำเนินธุรกิจมากขึ้น ไม่เพียงแต่ทำหน้าที่เป็นผู้ “ขายประกัน”เท่านั้น แต่ต้องการขยายบทบาทธุรกิจไปสู่การทำหน้าที่ ที่ปรึกษาการดูแล “ความเสี่ยง” ให้กับลูกค้ามากขึ้น เพื่อการเติบโตในระยะยาว

ท่ามกลางความเสี่ยงใหม่ ๆในธุรกิจและการแข่งขันกันดุเดือดต่อเนื่อง 
นางสาวณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อินชัวร์ เอกซ์ จำกัด กล่าวว่า ในด้านผลประกอบการ ปัจจุบันมีลูกค้าสะสมที่ได้รับการดูแลแล้วมากกว่า 600,000 ราย และมีเบี้ยประกันรวมทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัยกว่า 4,300 ล้านบาท

ทั้งนี้ ในระยะข้างหน้าบริษัทได้วางเป้าหมายการเติบโตในระยะยาว โดยตั้งเป้าผลักดันเบี้ยประกันรวมให้เพิ่มขึ้นสู่ระดับ 10,000 ล้านบาท ภายใน 5 ปีหรือปี 2573 พร้อมขยายฐานลูกค้าให้เติบโตอย่างต่อเนื่อง สู่ระดับ 1 ล้านรายในอนาคต

“เราต้องยอมรับว่าภายใต้เศรษฐกิจที่ชะลอตัว ส่งผลให้ลูกค้าอาจตัดสินใจชะลอการซื้อกรมธรรม์บ้าง แต่เรายังมองเห็นการเติบโตและการแข่งขันในธุรกิจนี้ โดยด้านเบี้ยประกัน ตั้งเป้าเห็นเบี้ยประกันโตปีละอย่างน้อย 500 ล้าน มาแตะ5พันล้านบาทปีนี้ และภายใน 5ปี คาดเบี้ยเราจะเห็นระดับหมื่นล้านบาท เช่นเดียวกันฐานลูกค้าที่คาดว่าจะไปสู่ระดับล้านคนได้ จากปัจจุบันที่ 6 แสนคน”

ทั้งนี้ มองว่าแนวโน้มของอุตสาหกรรมประกันในอนาคตจะเปลี่ยนผ่านจากการนำเสนอผลิตภัณฑ์แบบเดี่ยว ไปสู่การออกแบบความคุ้มครองแบบองค์รวมมากขึ้น ซึ่งจะช่วยยกระดับคุณภาพของเบี้ยประกันในระยะยาว และสร้างความสัมพันธ์ที่ยั่งยืนระหว่างลูกค้ากับผู้ให้บริการ

สำหรับ การขับเคลื่อนองค์กรไปสู่เป้าหมายได้ บริษัทเชื่อว่าการผสานจุดแข็งของทั้งสามช่องทาง ได้แก่ ที่ปรึกษาด้านประกัน ดิจิทัล และเทเลเซลล์ จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการเข้าถึงลูกค้า และสร้างประสบการณ์ที่เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละกลุ่มได้ดียิ่งขึ้น

ทั้งนี้ สำหรับกลยุทธ์การดำเนินธุรกิจจะอยู่ภายใต้หลักการ 4INs ประกอบด้วย Intelligence หรือการเข้าใจลูกค้าอย่างลึกซึ้ง Innovation หรือการนำ AI และเทคโนโลยีมาใช้ในการออกแบบความคุ้มครอง Integrity หรือการสร้างความไว้วางใจผ่านความโปร่งใสและความจริงใจ และ In-Touch ที่สะท้อนถึงการอยู่เคียงข้างลูกค้าในทุกช่วงเวลาสำคัญของชีวิต

สำหรับทิศทางตลาดประกันในปัจจุบัน แม้เศรษฐกิจไทยยังเผชิญแรงกดดันจากการเติบโตที่ชะลอลงและระดับหนี้ครัวเรือนที่อยู่ระดับสูง การก้าวสู่สังคมสูงวัย ทำให้ผู้บริโภคหันมาให้ความสำคัญกับการวางแผนความคุ้มครองและการบริหารความเสี่ยงมากขึ้น

โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ โรคร้ายแรง การออม และการวางแผนเกษียณ ที่ได้รับความสนใจเพิ่มขึ้น

ดังนั้น ยุทธศาสตร์หลังจากนี้หัวใจจะอยู่ที่ 3 ด้าน เพื่อขับเคลื่อนองค์กรในระยะต่อไป ยุทธศาสตร์แรก คือ การวางแผนความคุ้มครองโดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ผ่านแนวคิดการวางแผนความคุ้มครองแบบ 360 องศา ที่ครอบคลุมทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย

ยุทธศาสตร์ที่สอง คือ การนำ AI เข้ามาช่วยออกแบบโซลูชันความคุ้มครองแบบเฉพาะบุคคล หรือ Hyper-Personalized Solution และการใช้ AI จะถูกนำมาใช้วิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า ยุทธศาสตร์ที่สาม คือ การเสริมความแข็งแกร่งของช่องทางการขายแบบ Omni-Channel ผ่านการเชื่อมโยงช่องทางหลัก 3 รูปแบบ ได้แก่ ที่ปรึกษาด้านประกัน ช่องทางดิจิทัล และเทเลเซลล์

ในบรรดาช่องทางทั้งหมด บริษัทให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับการพัฒนาช่องทางที่ปรึกษาด้านประกัน เพราะมองว่าลูกค้าจำนวนมาก โดยเฉพาะกลุ่มเป้าหมายระดับกลางถึงบน ต้องการคำแนะนำมากกว่าการซื้อผลิตภัณฑ์เพียงอย่างเดียว

“กลุ่มลูกค้าระดับกลาง-บนยังมีช่องว่างด้านการบริหารความเสี่ยงอีกมาก ขณะเดียวกันลูกค้ากลุ่มนี้ต้องการความสะดวก ต้องการโซลูชันแบบครบวงจร และต้องการผู้เชี่ยวชาญที่สามารถให้คำแนะนำได้จริง ไม่ใช่เพียงเสนอขายผลิตภัณฑ์ บริษัทจึงปรับบทบาททีมขายจากผู้ขายประกันสู่การเป็น “ที่ปรึกษาด้านประกัน”ที่สามารถให้คำแนะนำด้านความคุ้มครองแบบองค์รวม