ไทยจับมือ ‘IMF – World bank’ เปิด ‘Bangkok Blueprint’ ประกาศยุทธศาสตร์สู้ภัย ‘สแกมเมอร์ไซเบอร์’

วันนี้ (14 ต.ค.) กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) และกลุ่มธนาคารโลก (WBG) จับมือธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดตัว "แผนปฏิบัติการกรุงเทพฯ" (Bangkok Blueprint) กรอบยุทธศาสตร์ระดับโลก 5 เสาหลัก และ 12 ข้อพิจารณา เพื่อผนึกกำลังภาครัฐ-เอกชน และข้ามพรมแดน ป้องกัน ตรวจจับ และอายัดเส้นทางเงินแก๊งอาชญากรรมไซเบอร์ข้ามชาติ หวังปกป้องความเชื่อมั่นในระบบการเงินดิจิทัลทั่วโลก

กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) และคณะผู้บริหารกลุ่มธนาคารโลก (World Bank Group: WBG) ได้ร่วมกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดตัว แผนปฏิบัติการกรุงเทพฯ (Bangkok Blueprint) ซึ่งเป็นกรอบการดำเนินงานระดับสูง มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือประเทศต่างๆ ในการป้องกัน ตรวจจับ และรับมือกับภัยคุกคามจากการหลอกลวงทางไซเบอร์ในบริการทางการเงินดิจิทัลที่ทวีความรุนแรงขึ้น โดยการเปิดตัวจัดขึ้นระหว่างการประชุมผู้ว่าการ IMF–WBG ประจำปี 2026

ทั้งนี้สาระสำคัญของรายงานกล่าวถึงความท้าทายระดับโลก แม้การเงินดิจิทัลจะช่วยขยายโอกาสการเข้าถึง สร้างนวัตกรรม และเพิ่มประสิทธิภาพระบบการเงิน แต่ก็ส่งผลให้เกิดการหลอกลวงที่รวดเร็ว มีขนาดใหญ่ และมีความซับซ้อนยิ่งขึ้น

ขณะที่อาชญากรรมทางไซเบอร์ประเภทนี้เชื่อมโยงกับองค์กรอาชญากรรมข้ามชาติ และได้รับการจัดอันดับโดยองค์การตำรวจสากล (INTERPOL) ให้เป็นหนึ่งในภัยคุกคามร้ายแรงที่สุดในโลก ร่วมกับการค้ายาเสพติดและการฟอกเงิน โดยรูปแบบการหลอกลวงมักเกี่ยวพันกับโซเชียลมีเดีย แพลตฟอร์มดิจิทัล อีคอมเมิร์ซ และเครือข่ายโทรคมนาคม

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เมื่อระบบการเงินดิจิทัลมีความเชื่อมโยงกันมากขึ้น การตอบสนองต่อการหลอกลวงของเราก็ต้องเชื่อมโยงกันเช่นกัน แผนปฏิบัติการกรุงเทพฯ นำเสนอรากฐานสำคัญสำหรับความร่วมมือและการดำเนินงานร่วมกันเพื่อคุ้มครองประชาชน

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่าการหลอกลวงทางไซเบอร์ได้กลายเป็นความท้าทายระดับโลกที่ไม่มีประเทศหรือสถาบันใดสามารถแก้ไขได้เพียงลำพัง Bangkok Blueprint สะท้อนถึงความมุ่งมั่นร่วมกันของเราในการเสริมสร้างความร่วมมือ สร้างความเชื่อมั่น และส่งเสริมอนาคตทางการเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยและครอบคลุมสำหรับทุกคน

นางคริสตาลินา จอร์เจียวา กรรมการผู้จัดการกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) กล่าวว่า ความไว้วางใจคือรากฐานของทุกระบบการเงิน เมื่อการเงินดิจิทัลขยายตัว ทุกประเทศต้องร่วมมือกันต่อสู้กับการหลอกลวงทางไซเบอร์และรักษาความเชื่อมั่นในเทคโนโลยีที่สนับสนุนการเติบโตและการเข้าถึงทางการเงิน

นางอันศุลา กานต์ กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของกลุ่มธนาคารโลก กล่าวว่าบริการทางการเงินดิจิทัลเป็นกลไกทรงพลังในการสร้างโอกาสทางเศรษฐกิจ การจ้างงาน และการเข้าถึงระบบการเงินในประเทศกำลังพัฒนา การยกระดับการป้องกันภัยหลอกลวงจึงมีความจำเป็นเพื่อให้ประชาชนใช้งานได้อย่างมั่นใจ

เร่งแนวทางการนำไปสู่การปฏิบัติ

แผนปฏิบัติการฯ เน้นย้ำให้มีความรับผิดชอบที่ชัดเจนและความร่วมมือที่ทันท่วงทีระหว่างภาครัฐและเอกชน ทั้งภายในประเทศและข้ามพรมแดน พร้อมสนับสนุนให้แต่ละประเทศนำข้อพิจารณา 12 ประการไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับกฎหมาย สถาบัน และสภาพตลาดของตนเอง เพื่อสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ปลอดภัย เชื่อถือได้ และช่วยขับเคลื่อนการเติบโตอย่างยั่งยืน

โครงสร้างหลัก 5 เสาหลัก  12 ข้อพิจารณา          

ทั้งนี้แผนปฏิบัติการกรุงเทพฯ กำหนด ข้อพิจารณาสำคัญ 12 ประการ เพื่อช่วยให้แต่ละประเทศระบุจุดอ่อนและพัฒนารูปแบบการตอบสนองที่สอดประสานกัน โดยแบ่งออกเป็น 5 เสาหลัก ได้แก่

เสาหลักที่ 1: การสร้างรากฐานเชิงยุทธศาสตร์และกฎหมาย (Establish Strategic and Legal Foundations)

1. KC1 จัดทำยุทธศาสตร์แห่งชาติฉบับสมบูรณ์เพื่อการเงินดิจิทัลที่มีภูมิคุ้มกันต่อการหลอกลวง: กำหนดยุทธศาสตร์ระดับชาติโดยอิงตามประเมินความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไป มีการมอบหมายหน่วยงานรับผิดชอบหลักอย่างชัดเจน กำหนดเป้าหมายที่วัดผลได้ และสอดคล้องกับนโยบายสาธารณะในภาพรวม
2. KC2 จัดทำกรอบกฎหมาย การกำกับดูแล และการตรวจสอบที่มั่นคงเข้มแข็ง: ให้อำนาจหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอย่างเพียงพอในการจัดสรรความรับผิดชอบ (Liability Allocation) คุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน แลกเปลี่ยนข้อมูลได้อย่างรวดเร็ว และมีอำนาจเร่งด่วนในการอายัดและติดตามทรัพย์สินที่ได้จากการหลอกลวง

เสาหลักที่ 2: การยกระดับวงจรการบรรเทาความเสี่ยงจากการหลอกลวง (Strengthen the Fraud-Mitigation Life Cycle)

1. KC3 สร้างภูมิคุ้มกันภัยหลอกลวงในการออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน: สอดแทรกมาตรการป้องกันความเสี่ยงไว้ตั้งแต่ขั้นตอนการออกแบบบริการทางการเงินดิจิทัล เช่น การยืนยันตัวตน และการคัดกรองรายการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์
2. KC4 ดำเนินการป้องกันการหลอกลวงเชิงรุกและการปรับตัวร่วมกันทั้งระบบ: ป้องกันเชิงรุกร่วมกันทั้งระบบการเงินเพื่อตรวจจับจุดอ่อนตั้งแต่เนิ่นๆ รบกวนหรือขัดขวางเครือข่ายมิจฉาชีพ และระงับช่องทางหลอกลวง
3. KC5 สร้างสถาปัตยกรรมการตรวจจับภัยหลอกลวงครอบคลุมทั้งระบบ: ผสานการเฝ้าระวังระดับสถาบันเข้ากับการแลกเปลี่ยนข้อมูลและการวิเคราะห์ข้อมูลร่วมกันระดับระบบนิเวศแบบเรียลไทม์[6][9]
4. KC6 นำกลไกการตอบสนองและการฟื้นฟูที่สอดประสานกันไปปฏิบัติจริง: กำหนดกลไกจำกัดความเสียหายที่รวดเร็ว รายงานเหตุการณ์ที่เป็นมาตรฐาน และมีกลไกการเยียวยา/ฟื้นฟูความเสียหายของผู้บริโภคอย่างเป็นธรรม

เสาหลักที่ 3: การใช้ประโยชน์จากกรอบการบริหารความเสี่ยงและการบังคับใช้กฎหมายที่มีอยู่ (Leverage Existing Risk Mitigation and Enforcement Frameworks)

1. KC7  ยกระดับความพร้อมรับมือภัยไซเบอร์ในภาคการเงิน: เสริมสร้างความแข็งแกร่งด้านการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ (Cybersecurity) และมาตรฐานความอุปโภคบริโภคทางไซเบอร์ (Cyber Hygiene) ของผู้ให้บริการและโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน
2. KC8  ใช้ประโยชน์จากกรอบการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML/CFT): ใช้มาตรการ AML/CFT เช่น การตรวจสอบตัวตนลูกค้า (CDD) และการติดตามรายการสงสัย เพื่อขัดขวางไม่ให้มิจฉาชีพยักย้ายถ่ายโอนหรือฟอกเงินที่ได้จากการหลอกลวง
3. KC9  ยับยั้งภัยหลอกลวงทางไซเบอร์ผ่านการบังคับใช้กฎหมายและการลงโทษทางอาญาที่ได้ผล: มุ่งเน้นการสืบสวนคดีที่มีผลกระทบสูง ปราบปรามองค์กรอาชญากรรมข้ามชาติ ยึดทรัพย์สิน และเผยแพร่ผลการจับกุมเพื่อปราบปรามและป้องปราม

เสาหลักที่ 4: การขยายความร่วมมือและการสอดประสานทั้งภายในประเทศและระหว่างประเทศ (Expand Domestic and Cross-Border Coordination and Cooperation)

1. KC10  ส่งเสริมความร่วมมือภายในประเทศระหว่างภาครัฐและเอกชน: สร้างความร่วมมือข้ามแพลตฟอร์ม ทั้งสถาบันการเงิน ค่ายโทรคมนาคม แพลตฟอร์มดิจิทัล โซเชียลมีเดีย และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย
2. KC11  ใช้ประโยชน์จากกรอบความร่วมมือและการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างประเทศ: สร้างข้อตกลงแลกเปลี่ยนข้อมูลและอายัดเงินข้ามพรมแดนแบบเร่งด่วน เพื่อรับมือกับมิจฉาชีพที่ทำงานข้ามชาติ

และ เสาหลักที่ 5: การส่งเสริมการคุ้มครองและสร้างภูมิคุ้มกันให้แก่ผู้บริโภค (Promote Consumer Protection and Resilience)

1. KC12  ยกระดับการคุ้มครอง การสร้างพลัง และการตระหนักรู้ของผู้บริโภค: เสริมสร้างความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงของการเงินดิจิทัล สิทธิของผู้บริโภค ช่องทางการรายงานเหตุที่เข้าถึงง่าย และกลไกการชดเชยความเสียหายอย่างชัดเจน