'กสิกร'ประเมินแนวโน้มสินเชื่อแบงก์ปีนี้โต 4%

ศูนย์วิจัยกสิกรไทย สรุปข้อมูลสินเชื่อ เงินฝาก และสภาพคล่อง ของธนาคารพาณิชย์ไทย 14 แห่ง ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2559 จากเอกสารรายการย่อแสดงสินทรัพย์และหนีสิ้น (ธ.พ.1.1) พบว่า สินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชย์ไทยปี 2559 เติบโตในอัตราชะลอลงมาที่ 1.26% ซึ่งถือเป็นอัตราการเติบโตที่ต่ำที่สุดในรอบ 7 ปี ขณะที่ การบริหารต้นทุนการเงิน ผนวกกับการชะลอความเข้มข้นในการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากพิเศษใหม่ ส่งผลให้การเติบโตของเงินฝากในระบบธนาคารพาณิชย์ไทย ณ สิ้นปี 2559 ทรงตัวที่ระดับ 1.46% เท่ากับปีก่อนหน้า

สำหรับแนวโน้มในปี 2560 คาดว่า ทิศทางการเติบโตของสินเชื่อในระบบธนาคารพาณิชย์ไทย คงปรับตัวดีขึ้นได้ที่ 4% (กรอบคาดการณ์ 3.0-5.0%) หรือเพิ่มขึ้นราว 3.4-5.6 แสนล้านบาทจากปี 2559 โดยสะท้อนอานิสงส์จากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจอย่างมีสมดุลมากขึ้น ด้วยแรงขับเคลื่อนสำคัญจากการลงทุนของทั้งภาครัฐและเอกชน และการเติบโตต่อเนื่องของสินเชื่อรายย่อย

สำหรับแนวโน้มเงินฝาก คาดว่าการแข่งขันระดมเงินฝากจะเริ่มกลับมาเข้มข้นขึ้น โดยเฉพาะเมื่อย่างเข้าสู่ช่วงครึ่งหลังของปี 2560 เนื่องจากอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากและตั๋วแลกเงิน (LTD+B/E) ซึ่งเป็นเครื่องชี้สภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์มีแนวโน้มไต่ระดับขึ้นต่อเนื่องและอยู่ในระดับค่อนข้างสูง ขณะที่ทิศทางอัตราดอกเบี้ยในตลาดโลกเริ่มกลับสู่ขาขึ้น หลังการปรับขึ้นดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารกลางสหรัฐฯ ในช่วงท้ายปี2559 และยังมีโอกาสที่จะปรับเพิ่มขึ้นต่อในปี 2560 ซึ่งคงสร้างแรงกดดันต่อต้นทุนการระดมทุนของธนาคารพาณิชย์และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยปรับเพิ่มขึ้นในทิศทางเดียวกัน

ดังนั้นในปี 2560 จึงถือเป็นจังหวะอันดีของผู้บริโภคที่จะได้รับผลตอบแทนจากเงินออม โดยเฉพาะเงินฝากพิเศษที่คงขยับตัวสูงขึ้นตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงินไทย ซึ่งเป็นไปในทิศทางที่สอดคล้องกับตลาดการเงินโลก ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจยังไม่เปลี่ยนแปลงไปจากปัจจุบัน ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อและเพิ่มทางเลือกในการออมให้กับลูกค้า โดยผู้บริโภคอาจจะพิจารณาจัดสรรเงินออมและวางแผนการเงินไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการลงทุนและการออมในอนาคต