สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ธนาคารไหนดี ดอกเบี้ยต่ำ 2565

ทำความเข้าใจกับสินเชื่อส่วนบุคคล

ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ไม่รู้จะทำยังไงดี? ใจเย็นๆ ทุกปัญหามีทางออกเสมอ และปัญหานี้ สินเชื่อส่วนบุคคลช่วยได้ หลายคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า สินเชื่อส่วนบุคคล แต่อาจยังไม่รู้ความหมายและข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ว่าจริงๆ แล้วสินเชื่อส่วนบุคคลดีอย่างไร

หลายครั้งที่เห็นตามบนอินเทอร์เน็ตที่ธนาคาร หรือแหล่งเงินกู้โฆษณาว่า สินเชื่อส่วนบุคคล ยื่นเรื่องง่าย อนุมัติไว ดอกเบี้ยต่ำ เห็นแล้วหลายคนคงตาโตกันเลยใช่ไหม แน่นอนว่าใครก็อยากกู้เงินที่ยื่นเรื่องง่ายๆ และดอกเบี้ยต่ำ

ก่อนที่จะตัดสินใจทำเรื่องยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล มาทำความเข้าใจกับสินเชื่อส่วนบุคคลกันดูก่อนดีกว่าว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร และที่สำคัญในบทความนี้ ยังได้รวบรวมสินเชื่อส่วนบุคคลของแต่ละธนาคารมาให้ทุกคนลองเปรียบเทียบดูด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร

มาลองทำความรู้กับสินเชื่อส่วนบุคคลกันดีกว่า สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือแหล่งเงินกู้ หรือแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย โดยได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อให้ทุกคนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายมากขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้นอกระบบ

ในปัจจุบัน สินเชื่อส่วนบุคคลมีทั้งแบบต้องมีผู้ค้ำประกันและไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน เงื่อนไขการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินเป็นผู้กำหนด และสำหรับวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลจะพิจารณาจากรายได้ขั้นต่ำต่อเดือนของผู้ยื่นขอสินเชื่อ และความสามารถในการชำระเงิน รวมไปถึงประวัติการชำระหนี้ต่างๆ

สำหรับผู้ที่สนใจยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลให้ Refinn ช่วยดูแล สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ง่ายๆ โดยไม่ต้องออกจากบ้าน เพียงคลิก สินเชื่อส่วนบุคคล สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลง่ายๆ 3 ขั้นตอน อนุมัติเร็วทันใจ ไม่ต้องคอยนาน

ประเภทของสินเชื่อมีอะไรบ้าง?

สินเชื่อส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง แบ่งเป็นกี่ประเภท สำหรับประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลแบ่งตามเงื่อนไขการใช้งาน โดยสามารถแบ่งสินเชื่อส่วนบุคคลออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ ได้แก่

1. บัตรเครดิต

เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการพกเงินสดติดตัว และสามารถชำระหนี้ได้ตรงตามวันที่สถาบันการเงินหรือธนาคารกำหนด เพราะถ้าหากสามารถชำระหนี้ได้ตามที่กำหนดจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยให้กับธนาคารเลย แต่ถ้าชำระล่าช้ากว่ากำหนดธนาคารจะคิดดอกเบี้ยนับตั้งแต่วันที่รูดบัตร ข้อดีอีกอย่างของบัตรเครดิต คือสามารถใช้กดเงินสดได้แต่อาจจะต้องมีการเสียค่าธรรมเนียมการเบิกถอดและต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยนับตั้งแต่วันที่กดเงินสด

2. บัตรกดเงินสด

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินสดอย่างเร่งด่วน และสามารถชำระเงินคืนได้เร็ว เพราะบัตรกดเงินสดธนาคารจะคิดดอกเบี้ยนับตั้งแต่วันที่กดเงินสดออกมาทุกวันจนกว่าจะสามารถเงินครบ นอกจากนี้ บัตรกดเงินสดยังมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัตรเครดิตอีกด้วย

3. สินเชื่อส่วนบุคคลรับเงินก้อน

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวงเงินสูง และต้องการระยะเวลาผ่อนนาน เช่น 12 18 24 งวด ก็ว่ากันไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนด โดยธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชี และสามารถนำไปใช้จ่ายได้ทันที สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลคนประเภทนี้จะมีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปแล้วแต่ละธนาคารจะกำหนด

• สิ่งที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับผู้ที่สนใจต้องการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อต่อยอดสภาพคล่องทางการเงิน ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรศึกษาของข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่สนใจให้ละเอียดรอบคอบมากที่สุด และควรทำความเข้าใจลักษณะผลิตภัณฑ์และข้อควรรู้ต่างๆ ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อเสมอ

นอกจากนี้ อาจจะลองเปรียบเทียบสินเชื่อประเภทเดียวกันของสถาบันการเงินและธนาคารต่างๆ ว่าสถาบันการเงินให้คิดดอกเบี้ยต่ำที่สุด และมีเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ช่วยให้ได้รับประโยชน์สูงสุด ทั้งนี้ อย่าลืมคำนึกถึงความสะดวกเวลาชำระหนี้ด้วย

• ข้อดีของการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ปัจจุบันมีหลายคนที่เลือกใช้วิธีขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อมาช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินสามารถดำเนินต่อได้ แต่ยังมีอีกหลายคนที่อาจจะนึกไม่ออกว่าทำไมต้องขอสินเชื่อส่วนบุคคล มันดียังไง มาลองดูข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลไปพร้อมกัน

• เป็นแหล่งเงินด่วนที่อนุมัติไว รวดเร็วทันใจ เพื่อดึงลูกค้าให้อยู่กับตนเอง ธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่งจริงแข่งกันด้วยเรื่องของเวลาในการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งนับว่าเป็นผลดีต่อผู้ใช้บริการ
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักค้ำประกัน ปัจจุบันธนาคารและสถาบันทางการเงินหลายแห่งสามารถให้ยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักค้ำประกันใดๆ ทั้งสิ้น เพียงแต่เตรียมเอกสารให้ครบก็เพียงพอแล้ว
• มีประเภทเงินให้เลือกหลายประเภท สามารถเลือกได้ว่าต้องการเป็นเงินก้อนใหญ่ หรือเงินสดโดยสามารถกดเงินออกมาได้ตลอดเมื่อต้องการใช้ และในยุคที่เทคโนโลยีพัฒนาไปไกลสถาบันทางการเงินบางแห่งสามารถเบิกเงินผ่านแอปพลิเคชันและกดเงินออกมาใช้ได้เลย
• เป็นเงินกู้ลดต้นลดดอก นับว่าเป็นข้อดีที่สำคัญของสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเงินกู้ลดต้นลดดอก หมายความว่า ถ้าหากเงินต้นน้อยลง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระก็จะลดลงตามลงไปด้วย
• ผ่อนชำระขั้นต่ำได้ ในกรณีที่บางเดือนสภาพคล่องทางการเงินมีปัญหา สามารถเลือกผ่อนชำระขั้นต่ำได้ โดยสถาบันทางการเงินบางแห่งอาจจะให้เริ่มต้นที่ 200 บาท/งวด ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนดไว้ตั้งแต่ต้น

เหตุผลที่ควรขอสินเชื่อส่วนบุคคล

แม้ว่าการกู้เงินนอกระบบจะเป็นหนทางที่ได้เงินง่ายและรวดเร็ว แต่คนส่วนใหญ่ไม่ต้องการอยู่กับความหวาดระแวงเรื่องความไม่ปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สิน ดังนั้น สินเชื่อส่วนบุคคล จึงเป็นทางออกที่น่าสนใจ เพราะอนุมัติไว ดอกเบี้ยต่ำ และยังสามารถผ่อนชำระขั้นต่ำได้ โดยเหตุผลที่คนส่วนใหญ่ยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล ดังนี้

1. ใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลในยามฉุกเฉิน

แน่นอนว่า อุบัติเหตุและอาการเจ็บไข้ได้ป่วยเป็นเรื่องที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้และไม่มีใครต้องการให้เกิด แต่เมื่อเกิดแล้วต้องรีบหาวิธีรักษาคนที่เรารักให้เร็วที่สุด แน่นอนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติไว และไม่ต้องใช้หลักค้ำประกัน จะค่อนข้างตอบโจทย์ความต้องการ และสามารถนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลได้อย่างรวดเร็ว

2. ค่าเทอมและค่าใช้จ่ายภายในครอบครัว

มีหลายคนที่เลือกยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยเหตุผลว่าลูกเปิดเทอม เพราะเป็นช่วงที่มีค่าใช้จ่ายหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็น ค่าเทอม ค่าหนังสือ ค่าอุปกรณ์การศึกษา ชุดนักเรียน รองเท้า และค่าจิปาถะอื่นๆ อีกมากมาย

3. ลงทุนในธุรกิจ

สำหรับผู้ที่ทำธุรกิจแน่นอนว่า อาจจะเจอปัญหาสภาพคล่องทางการเงินติดขัดได้ การเลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้ธุรกิจดำเนินต่อไปนับว่าเป็นอีกหนึ่งเหตุผลที่สามารถพบเห็นได้บ่อยๆ เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก

4. ใช้ชำระหนี้นอกระบบ

บางคนอาจจะด่วนตัดสินใจกู้เงินนอกระบบไปแล้ว แต่ผ่านไม่สักพักก็ไม่สามารถชำระเงินได้ตามที่กำหนดไว้ได้ เพราะอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก การขอสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อนำไปชำระหนี้นอกระบบนับว่าเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด เพราะอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินกู้นอกระบบอย่างแน่นอน

สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดี 2565

สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี? ทาง Refinn ได้รวบรวมโปรโมชันสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ ปี 2565 ของธนาคารและสถาบันการเงินมาไว้ให้ได้ลองพิจารณาข้างล่างนี้แล้ว ไปดูพร้อมกันเลยดีกว่า

1. สินเชื่อส่วนบุคคล กรุงไทยใจป้ำ

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท
• ไม่มีบัญชีเงินกับธนาคารกรุงไทยก็ขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ 
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน
• ผ่อนชำระนานสูงสุดตั้งแต่ 12-60 เดือน
• กู้สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร

เงื่อนไขการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล กับกรุงไทยใจป้ำ

• ต้องเป็นบุคคลที่มีรายได้ประจำ
• รายได้ขั้นต่ำเพียง 15,000 บาทขึ้นไป

2. สินเชื่อส่วนบุคคลออมสิน

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 10 เท่าของเงินเดือน แต่ไม่เกิน 500,000 บาท
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 84 เดือน
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน

เงื่อนไขการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคลกับออมสิน

• ต้องเป็นบุคคลที่มีรายได้ประจำ
• อายุครบ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมกับอายุผู้กู้กับระยะเวลาชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
• รายได้ขั้นต่ำเพียง 20,000 บาทขึ้นไป
• ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการ รายได้ขั้นต่ำ 30,000 บาทขึ้นไป
• ไม่สามารถกู้ร่วมได้

3. สินเชื่อส่วนบุคคลกรุงศรี iFIN

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท
• ดอกเบี้ยต่ำกว่าปกติสูงสุด 3%
• ผ่อนชำระนานสูงสุดตั้งแต่ 12-60 เดือน
• กู้สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร

เงื่อนไขการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล กับกรุงศรี iFIN

• อายุ 20 - 59 ปี
• ต้องเป็นบุคคลที่มีรายได้ประจำ
• พนักงานต้องมีรายได้ขั้นต่ำเพียง 15,000 บาทขึ้นไป
• เจ้าของกิจการต้องมีรายได้ 200,000 บาทขึ้นไป
• อายุการทำ หรืออายุกิจการนับตั้งแต่วันจดทะเบียน ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้าน หรือที่ทำงาน

4. สินเชื่อส่วนบุคคล ttb แคชทูโก

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน แต่ไม่เกิน 1.5 ล้านบาท
• ลดดอกเบี้ย 3% ต่อปี
• ผ่อนชำระนานสูงสุดตั้งแต่ 12-60 เดือน
• กู้สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร

เงื่อนไขการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล กับ ttb แคชทูโก

• อายุ 20 - 59 ปี
• ต้องเป็นบุคคลที่มีรายได้ประจำ
• พนักงานต้องมีรายได้ขั้นต่ำเพียง 20,000 บาทขึ้นไป
• เจ้าของกิจการต้องมีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป
• อายุการทำที่ปัจจุบัน 4 เดือนขึ้นไป
• อายุกิจการนับตั้งแต่วันจดทะเบียน ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป

5. สินเชื่อส่วนบุคคลกสิกร Xpress Loan

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 60 เดือน
• กู้สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็วได้ง่ายๆ ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร

เงื่อนไขการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล กับกสิกร Xpress Loan

• ต้องเป็นบุคคลที่มีรายได้ประจำ
• พนักงานประจำต้องมีรายได้ขั้นต่ำเพียง 7,000 บาทขึ้นไป
• เจ้าของกิจการและอาชีพอิสระ ต้องมีรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป
• อายุการทำที่ปัจจุบัน 6 เดือนขึ้นไป
• อายุกิจการนับตั้งแต่วันจดทะเบียน ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป
• มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ที่บ้าน ที่ทำงาน หรือโทรศัพท์มือถือ

6. สินเชื่อส่วนบุคคล cimb เพอร์ซันนัลแคช

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของเงินเดือน แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท
• ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน หรือคนค้ำประกัน
• ผ่อนชำระนานสูงสุดตั้งแต่ 12- 60 เดือน

เงื่อนไขการขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคล กับ cimb เพอร์ซันนัลแคช

• อายุ 21 - 59 ปี
• ต้องเป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ หรือเจ้าหน้าที่รัฐวิสาหกิจ
• ต้องมีรายได้ขั้นต่ำเพียง 15,000 บาทขึ้นไป
• อายุการทำที่ปัจจุบัน 6 เดือนขึ้นไป

เช็กดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลง่ายๆ ได้อย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล มีได้กี่ธนาคาร

สำหรับผู้ที่ต้องการยื่นขอ สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถหาข้อมูลได้ตามบนอินเทอร์เน็ตตามเว็บไซต์ออฟฟิเชียลของแต่ละธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินนั้นๆ ทั้งนี้ ขั้นตอนการเช็กดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลอาจจะค่อนข้างวุ่นวายเพราะมีหลายธนาคารและหลายโปรโมชันให้เปรียบเทียบ จำเป็นต้องเปรียบเทียบด้วยความรอบคอบเพื่อหาสิ่งที่ดีที่สุด

แต่ถ้าหากไม่มีเวลา หรือต้องการความสะดวกสบาย ลองใช้บริการของ Refinn เพื่อเช็กดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลคนของแต่ละธนาคาร โดยได้มีการใส่เกณฑ์ต่างๆ ให้แล้ว เพียงแค่กรอกข้อมูลนิดหน่อยระบบจะขึ้นโปรโมชันตามคุณสมบัติที่สามารถสมัครได้ ไม่จำเป็นต้องหาข้อมูลแล้วมานั่งเปรียบเทียบเองให้ปวดหัว

ข้อสรุปเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจ เลือกธนาคาร หรือสถาบันการเงิน เพื่อยื่นขอ สินเชื่อส่วนบุคคล แนะนำให้ศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขต่างๆ ให้รายละเอียดก่อน หรือจะใช้บริการเปรียบเทียบดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านทางเว็บไซต์ Refinn โดยสามารถทำเรื่องขอยื่นสินเชื่อส่วนบุคคลได้ผ่านช่องทางออนไลน์ ไม่จำเป็นต้องไปทำเรื่องที่ธนาคารที่ยุ่งยาก แถมมีทีมงาน Refinn ยังช่วยติดตามงานให้ในทุกขั้นตอน และตรวจสอบสถานะดำเนินการผ่านทางออนไลน์ได้ด้วย