เปิด 10 อันดับ ประกันวินาศภัย เงินกองทุน สุดแกร่ง

จากการแพร่ระบาดโควิด-19 ที่ผ่านมานี้ส่งผลต่อหลากหลายอุตสาหกรรม ร่วมถึง "ธุรกิจประกันวินาศภัย และยังมีการกลายพันธุ์ใหม่ของเชื้อโควิด-19 เป็นความเสี่ยงเพิ่มเติมได้ตลอดเวลา ขณะที่เศรษฐกิจไทยยังฟื้นตัวในระดับต่ำ 

เมื่อมาถึง ช่วงปลายปีนี้เช่นนี้ ประชาชนเริ่มคิดหนักเพราะเป็นช่วง "พิจารณาต่ออายุประกัน" ประเภทอื่นๆ โดยเฉพาะ "ประกันภัยรถยนต์"ที่ยังผู้ถือกรมธรรม์เป็นจำนวนมาก คิดเป็นส่วนใหญ่ของทั้งระบบ

  แน่นอนว่าหากบริษัทที่มีประกันโควิดมากๆจนมีปัญหาสภาพคล่องจ่ายเคลมไม่ไหว อาจจะกระทบต่อการจ่ายเคลมประกันอื่นๆด้วยหรือไม่ หรือหากบริษัทต้องปิดตัวลง เช่น เอเชียประกันภัย ยังมีลูกค้าที่ถือกรมธรรม์ประกันภัยอื่นๆได้รับผลกระทบตามไปด้วย 

ดังนั้น การมีข้อมูลประกอบการตัดสินใจเป็นสิ่งที่สำคัญ แต่ เราจะรู้ได้อย่างไรว่าบริษัทประกันแต่ละที่นั้นมีความสามารถมากน้อยแค่ไหนในการรับประกันภัย

เราอาจต้องใช้ความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันเป็นเกณฑ์ชี้วัด โดยสามารถดูได้จาก “อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน หรือ Capital Adequacy Ratio (CAR)” มาเป็นตัวช่วยแรกที่ใช้ประกอบการตัดสินใจ

 

 

 

 

 

ทั้งนี้ ข้อมูลจากเว็บไซด์สมาคมประกันวินาศภัยไทย  รายงานว่า ณ ไตรมาส 3 / 2564 (ข้อมูล ณ 8ธ.ค.2564) 

บริษัทประกันวินาศภัย ที่มีอัตราส่วนความเพียงของเงินกองทุน หรือ CAR Ratio (%) สูงสุด 10 อันดับแรก ดังนี้                                        

1.ธนชาตประกันภัย   CAR Ratio  1,386% 

2.มิตซุย ซูมิโตโม   CAR Ratio   1,212%

3.ไทยไพบูลย์ประกันภัย  CAR Ratio  1,137% 

4.ไทยประกันสุขภาพ   CAR Ratio  1,070%

5.เอไอเอ ประกันวินาศภัย   CAR Ratio  1,059%

6.กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ CAR Ratio 861%

7.เอ็ทน่าประกันสุขภาพ  CAR Ratio   689%

8.เอไอจี  CAR Ratio  665%

9.คุ้มภัยโตเกียวมารีน   CAR Ratio  654%

10.เทเวศประกันภัย  CAR Ratio  617% 

 

 

 

 

 

10 อันดับ บริษัทประกันรถยนต์ เงินกองทุนแกร่งสุด ดังนี้                                

1.ธนชาตประกันภัย  CAR Ratio ไตรมาส2/2564  อยู่ที่  1313 %  ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 1386% 

2.ชับบ์สามัคคีประกันภัย CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่  638%  ไตรมาส3/2564 อยู่ที่   620%

3.คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย  CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่ 580 % ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 654%

4.แอลเอ็มจี CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่ 425%  ไตรมาส3/2564 อยู่ที่   571%

5.เมืองไทยประกันภัย CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่  300 %  ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 277% 

6.ทิพยประกันภัย CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่  226%  ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 253%

7.อาคเนย์ประกันภัย  CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่ 161%   ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 220%

8.กรุงเทพประกันภัย  CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่  245%  ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 202%

9.สินมั่นคงประกันภัย CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่  275 % ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 172%

10.วิริยะประกันภัย  CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่ 210 % ไตรมาส3/2564 อยู่ที่  167% 

โดยตามกฎหมายสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจปนะกันภัย(คปภ.) กำหนด ให้บริษัทประกันวินาศภัย ต้องมี CAR Ratio  ไม่ต่ำกว่า 120%

ล่าสุด  ในช่วงไตรมาส3 /2564 ซึ่งจะสะท้อนสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด-19ที่รุนแรงและยืดเยื้อว่าจะมีผลเชิงลบต่อฐานะเงินกองทุนของบริษัทประกันวินาศภัย โดยเฉพาะบริษัทประกันวินาศภัยที่ขายประกันภัยโควิด-19 ซึ่งในช่วงไตรมาส3 /2564 ที่ผ่านมานี้ หลายบริษัทประกันต้องประสบปัญหาสภาพคล่องจ่ายเคลมสินไหมประกันภัยโควิด-19 แบบเจอจ่ายจบเป็นจำนวนมาก ทำให้อัตราการเคลมเพิ่มขึ้นเป็น100 เท่า รวมถึงมีการปิดกิจการไปหนึ่งแห่งคือ "เอเซียประกันภัย"

แต่อย่างไรก็ดี จะพบว่า บริษัทประกันที่มีปัญหาด้านสภาพคล่องและเข้าสู่ความช่วยเหลือตามมาตรการผ่อนปรนของคปภ. อย่าง "สินมั่นคงประกันภัย" ถือได้ว่าเป็นบริษัทที่มีเงินกองทุน CAR Ratio สูงกว่าที่กฎหมายกำหนดโดยไตรมาส 2/2564 อยู่ที่  275 % และไตรมาส3/2564 อยู่ที่ 172% ซึ่งขณะนี้อยู่ระหว่างหาพันธมิตรร่วมทุน เพื่อเพิ่มความแข็งแกร่งรองรับสถานการณ์โควิด-19และแผนธุรกิจในอนาคต ถือได้ว่า เป็นบริษัทที่เนื้อหอมมากเลยทีเดียว เพราะมีหลายค่ายประกันยักษ์ใหญ่ต่างประเทศสนใจร่วมลงทุน ต้องรอดูว่า "จะลงเอยกับใคร"

ขณะที่ "เดอะวันประกันภัย"  ถูกสั่งหยุดรับประกันภัยชั่วคราว เพื่อหาแนวทางดำเนินการเพิ่มทุนให้เงินกองทุนเป็นไปตามที่กำหนด ให้สามารถดำเนินการจ่ายสินไหมได้ตามสัญญาประกันภัย  โดยมีระยะเวลาภายใน 15 วันหลังจากที่มีคำสั่งคปภ. ซึ่งก็ใกล้จะครบกำหนดเวลาในสัปดาห์ที่จะถึงนี้แล้ว ต้องติดตามว่าจะมีทางออกอย่างไร  โดย  CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่ 110% แต่ ไตรมาส3/2564 อยู่ที่  -373% ซึ่งต่ำกว่าที่กฎหมายกำหนด สะท้อนผลการขาดทุนเคลมโควิดเจอจ่ายจบไปแล้วกว่า 4,000 ล้านบาท 

เช่นเดียวกับ "ไทยประกันภัย" ที่ผู้ถือหุ้นใหญ่อย่างเครือไทยโฮลดิ้งส์ ตัดสินใจคืนใบอนุญาต และไม่มีการรับประกันภัยลูกค้ารายใหม่ในปี 2565 เป็นต้นไป แต่ยังดูแลลูกค้าผู้ถือกรมธรรม์ที่มีผลอยู่ทุกรายจนกว่าจะสิ้นสุดสัญญาความคุ้มครอง โดยใน CAR Ratio ไตรมาส2/2564 อยู่ที่ 281%  แต่ ไตรมาส3/2564 อยู่ที่ -410% ซึ่งต่ำกว่าที่กฎหมายกำหนด สะท้อนผลขาดทุนเคลมโควิดเจอจ่ายจบกว่า 1,900 ล้านบาท 

แต่อย่างไรก็ตามจะพบว่า บริษัทอื่นๆที่มีการรับประกันภัยโควิด-19 อื่นๆเช่นความคุ้มครองโคม่าและค่ารักษาพยาบาล รวมถึงอื่นมีความคุ้มครองเจอจ่ายจบ แต่ทุนประกันไม่สูงแค่หลักหมื่น หรือ แพ้วัคซีน ร่วมด้วย ส่วนใหญ่จะเป็นบริษัทที่อยู่ในกลุ่มท็อทไฟท์ของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยและประกันภัยรถยนต์ ยังมีเงินกองทุนสูงกว่าที่กฎหมายกำหนดได้อย่างต่อเนื่อง  แต่เริ่มมี  CAR Ratio ลดลงบ้างเล็กน้อย เช่น วิริยะประกันภัย เมืองไทยประกันภัย กรุงเทพประกันภัย ขณะที่บางแห่งมีการเพิ่มเงินกองทุนในระดับที่สูงขึ้น เช่น ทิพยประกันภัย อาคเนย์ประกันภัย  

นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยรถยนต์ที่มีกองทุนฐานะการเงินแน่นปึก ใน3อันดับแรกของอุตสาหกรรม ได้แก่ "ธนชาตประกันภัย ชับบ์สามัคคีประกันภัยและ คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย" ไม่ได้มีการรับประกันภัยโควิด-19 แต่อย่างใด