บสย. ตั้งเป้าปี 67 ค้ำประกัน 1.14 แสนล้านบาท มอง ‘SME’ ยังมีปัญหาสภาพคล่อง

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า ในปี 2567 บสย. ตั้งเป้าค้ำประกันสินเชื่อ 115,600 ล้านบาท สนับสนุน SMEs เข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยเฉพาะกลุ่ม Micro ที่มีสัดส่วนราว 70-80% ผ่านการดำเนินการ 2 โครงการหลัก ได้แก่ โครงการค้ำประกัน ที่ บสย. พัฒนาขึ้น อาทิ BI7 และ RBP วงเงิน 75,600 ล้านบาท และโครงการค้ำประกันสินเชื่อดอกเบี้ยถูก หรือ พ.ร.ก.สินเชื่อฟื้นฟู อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5 ปีแรกไม่เกิน 5% วงเงิน 40,000 ล้านบาท

สำหรับโครงการค้ำประกันสินเชื่อ บสย. SMEs เข้มแข็ง (PGS 11) อยู่ระหว่างการหารือกับกระทรวงการคลังและสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ซึ่งคาดหวังว่าจะได้วงเงินไม่ต่ำกว่า 1 แสนล้านบาท ซึ่งคาดว่าจะช่วยผู้ประกอบการได้ประมาณเกือบ 2 แสนราย

"แนวโน้มของผู้ประกอบการในปี้นี้กลุ่ม Micro ยังคงมีปัญหาเรื่องการขาดสภาพคล่อง และการบริหารเงินหมุนเวียนในการดำเนินกิจการ รวมทั้งการเข้าถึงแหล่งทุนผิดประเภท อาทิ การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในการดำเนินธุรกิจ ทำให้ต้องแบกรับภาระต้นทุนทางการเงินที่สูง"

นายสิทธิกร กล่าวต่อว่า ทิศทางการดำเนินงานในปีนี้ บสย. มุ่งขับเคลื่อนองค์กรก้าวสู่การเพิ่มบทบาทเป็นตัวกลางเชื่อมโยงผู้ประกอบการ SME (Credit Mediator) และพัฒนา Digital Platform เดินหน้าสู่เฟส 2 หรือ ‘“SMEs Digital Gateway’” เชื่อมระบบการค้ำประกันสินเชื่อด้วย Digital Guarantee Platform และบริการใหม่จาก LINE OA @tcgfirst ซึ่งปัจจุบันมีผู้ใช้งานกว่า 30,000 ราย

“ในปีนี้ มิติที่ บสย.ขับเคลื่อนการดำเนินงานสู่ระบบดิจิทัล ผ่านการใช้งานแอปพลิเคชันไลน์ เพื่อให้เกิดการเชื่อมโยงกับระบบนิเวศน์ทางการเงินของสถาบันการเงิน โดยเฉพาะกลุ่มธนาคารเสมือน (Virtual Bank) ที่มีการปล่อยสินเชื่อดิจิทัล ก็สามารถค้ำประกันออนไลน์ได้ คาดว่าวงเงินไม่เกินรายละ 5 แสนบาท”
 

รวมถึงกลุ่ม Non-Bank ที่อยู่บนแพลตฟอร์มออนไลน์และรูปแบบวอลเล็ต เพื่อให้การเข้าถึงสินเชื่อเร็วขึ้นและง่ายขึ้น ทั้งนี้ ตามกฎหมายปัจจุบันบสย.สามารถดำเนินการค้ำประกันสินเชื่อกลุ่ม Non-Bank เฉพาะที่มีสถาบันการเงินถือหุ้นสัดส่วนไม่ต่ำกว่า 50%

นายสิทธิกร กล่าวเพิ่มเติมว่า จะมีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ค้ำประกันสินเชื่อแบบราย Segment เจาะกลุ่มรายย่อย อาชีพอิสระ หนี้นอกระบบ นิติบุคคล ธุรกิจยั่งยืนและสิ่งแวดล้อม (ESG) รวมถึงโครงการ CSR ที่ใช้ความเชี่ยวชาญของ บสย. ให้ความรู้กลุ่มผู้ต้องขัง กลุ่มผู้พิการ นักเรียนอาชีวศึกษา และโรงเรียนฝึกอาชีพในชุมชน โดยภายในปี 2571 บสย.ตั้งเป้าว่าจะมีการค้ำประกันสินเชื่อกลุ่ม ESG คิดเป็นสัดส่วน 70-80% ของพอร์ต

นอกจากนี้ เพิ่มมาตรการการช่วยเหลือลูกหนี้ แก้หนี้อย่างยั่งยืน คือ “มาตรการปลอดดอกเบี้ย” ขยายเวลามาตรการ 3 สี (ม่วง เหลือง เขียว) “บสย. พร้อมช่วย” ผ่อนน้อย เบาแรง เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ต่อเนื่องอีก 1 ปี และ “มาตรการปลดหนี้” ต่อยอด “มาตรการสีฟ้า” ปลดหนี้ ลดต้น 15% สำหรับลูกหนี้ บสย. มาตรการสีเขียว ผ่อน ดี 3 งวดต่อเนื่อง โดยจะสิ้นสุดระยะเวลาทดลองโครงการเฟสแรก 30 มิ.ย. 2567

“มาตรการแก้หนี้” พักหนี้ 1 ปี สำหรับผู้ประกอบการ SME รหัส 21 ที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (ระยะเวลาดำเนินโครงการ 18 เดือน เริ่ม 1 ม.ค. 2567-30 มิ.ย. 2568) เปิดลงทะเบียนเมื่อ 1 ม.ค. 2567 ผ่านช่องทาง Line Official Account @tcgfirst และสำนักงานเขต บสย. ทั่วประเทศ

สำหรับผลการดำเนินงานค้ำประกันสินเชื่อ บสย. ปี 2566 อนุมัติค้ำประกันรวม 114,025 ล้านบาท ประกอบด้วย 1. โครงการภาครัฐ (PGS 10 และโครงการอื่นๆ) 51,249 ล้านบาท (สัดส่วน 45%) ค้ำเฉลี่ยต่อราย 5.9 แสนบาท 

2. โครงการค้ำประกันสินเชื่อดอกเบี้ยถูก หรือ พ.ร.ก.สินเชื่อฟื้นฟู ระยะที่ 2 43,376 ล้านบาท (สัดส่วน 38%) ค้ำเฉลี่ยต่อราย 5.3 ล้านบาท 

3. โครงการ บสย. ดำเนินการเอง วงเงิน 19,400 ล้านบาท (สัดส่วน 17%) ค้ำเฉลี่ยต่อราย 2.55 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนการค้ำประกันสินเชื่อ กรุงเทพ -ปริมณฑล 45% และภูมิภาค 55% 

ขณะที่การค้ำประกันสินเชื่อโครงการ SMEs เพื่อความยั่งยืน มีสัดส่วนเพิ่มขึ้นต่อเนื่องอย่างมีนัยสำคัญจาก 27% ในปี 2565 เป็น 29% ในปี 2566 ได้แก่ โครงการค้ำประกันรายย่อย Micro Entrepreneurs โครงการ Start up Innovation โครงการ Green SMEs โครงการหนี้นอกระบบและโครงการพิเศษ พ.ร.ก.สินเชื่อฟื้นฟู และโครงการ PGS สำหรับกลุ่มเปราะบาง

ทั้งนี้ เป็นผู้ประกอบการ SME รายใหม่ได้สินเชื่อ จำนวน 99,298 ราย 80% เป็นผู้ประกอบการรายย่อย (Micro SMEs) รักษาการจ้างงาน รวม 855,087 ตำแหน่ง สร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ 470,388 ล้านบาท สร้างสินเชื่อในระบบ 124,815 ล้านบาท คิดเป็น 1.10 เท่า ของยอดค้ำประกัน

สำหรับประเภทธุรกิจที่มียอดค้ำประกันสูงสุด 5 ลำดับ ในปี 2566 ได้แก่ 1. ภาคบริการ 30% 2. ภาคการผลิต สินค้าและการค้าอื่นๆ 10% 3. ภาคเกษตรกรรม 10% 4. ภาคอาหารและเครื่องดื่ม 9% และ 5. สินค้าอุปโภค-บริโภค 8% 

"สัดส่วนการค้ำประกันสินเชื่อภาคบริการมีแนวโน้มการขยายตัวต่อเนื่อง ขณะที่ภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่นๆ และ ภาคเกษตรกรรม หดตัวเล็กน้อย ขณะที่กลุ่มสินค้าอุปโภคบริโภคและกลุ่มยานยนต์ มีสัดส่วนเพิ่มขึ้นจากปี 2565 สอดคล้องกับภาพรวมเศรษฐกิจไทยต่อสัญญาณการฟื้นตัวต่อเนื่องจากภาคการท่องเที่ยวสนับสนุนภาคการบริโภค"

ขณะที่กลุ่มผู้ประกอบการ SMEs ค้ำสูงสุดคือ SMEs รายย่อยซึ่งอยู่ในภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่นๆ สัดส่วน 33% ตามด้วย ภาคบริการ และสินค้าอุปโภค-บริโภค

ด้านโครงการแก้หนี้ SMEs ประสบความสำเร็จเกินคาด ตัวเลขการช่วยผู้ประกอบการแก้หนี้ สะสม ตั้งแต่ปี 2560- 2566 ช่วยลูกหนี้เข้าโครงการประนอมหนี้ จำนวน 19,000 ราย คิดเป็นมูลหนี้ปรับโครงสร้างสะสม 6,942 ล้านบาท โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงระหว่างปี 2565 (เริ่มเมษายน) จนถึงปี 2566 ซึ่งเป็นปีที่ บสย. ออกมาตรการ "บสย. พร้อมช่วย" มาตรการ 3 สี ม่วง เหลือง เขียว "ผ่อนน้อย เบาแรง" ดอกเบี้ย 0%

ทั้งนี้ บสย. สามารถช่วยลูกหนี้ได้รับการประนอมหนี้จำนวน 13,378 ราย คิดเป็นมูลหนี้ 4,723 ล้านบาท โดยในปี 2567 บสย. ยังคงเดินหน้ามาตรการช่วยลูกหนี้อย่างเข้มข้น