‘เมืองไทยประกันชีวิต’ ปิดช่องวัยเกษียณ ชู‘ ประกันบำนาญ’ ยืดหยุ่น-เชื่อมเงินออม

ประเทศไทยกำลังเผชิญความท้าทายจากโครงสร้างประชากรที่เปลี่ยนแปลง ทั้งการลดลงของวัยแรงงาน ความเสี่ยงด้านเงินออมที่ไม่เพียงพอหลังเกษียณ และค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น อีกทั้งยังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุระดับสุดยอด หรือ Super Aged Society การวางแผนชีวิตหลังเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญ เพื่อให้ครอบคลุมทั้งการดูแลสุขภาพและความมั่นคงทางการเงินตลอดช่วงชีวิต

นายสาระ ล่ำซำ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ปัญหาของคนไทยในปัจจุบันพบว่า 30% ยังมีเงินออมไม่เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ และมากกว่า 60% มีเงินออมในบัญชีน้อยกว่า 200,000 บาท สะท้อนช่องว่างระหว่างรายได้ที่คาดว่าจะได้รับหลังเกษียณกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นหรือ Retirement Readiness Gap

ขณะเดียวกัน ประเทศไทยมีอัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจเฉลี่ยเพียงกว่า 2% ขณะที่ เงินเฟ้อทางการแพทย์ หรือ Medical Inflation อยู่ในระดับสูงถึง 10.8% ทำให้ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเร็วกว่าความสามารถในการสร้างรายได้และสะสมเงินออมของประชาชน

ทำให้การวางแผนเกษียณจึงต้องมองมากกว่าการเตรียมเงินไว้ใช้หลังหยุดทำงาน แต่ต้องคำนึงถึงสุขภาพและความสามารถในการพึ่งพาตนเองไปพร้อมกัน เพราะการมีอายุยืนขึ้นควรเป็นการมีชีวิตที่มีคุณภาพ ไม่ใช่เพียงการเพิ่มจำนวนปีของชีวิต

ภายใต้โจทย์ดังกล่าวเมืองไทยประกันชีวิตจึงเดินหน้าสร้าง Longevity Ecosystem เพื่อให้การวางแผนเกษียณเชื่อมโยงตั้งแต่การเตรียมความพร้อมทางการเงินไปจนถึงการดูแลสุขภาพ

โดยล่าสุดเปิดตัว Muang Thai Flexi Retire Series แบบประกันบำนาญที่ออกแบบให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อให้ลูกค้าสามารถวางแผนการเกษียณให้สอดคล้องกับรูปแบบชีวิตของตัวเอง

จุดสำคัญของผลิตภัณฑ์ใหม่คือ การเปิดทางให้ผู้เอาประกันสามารถเลือกวิธีการจ่ายเบี้ยประกันได้ ทั้งการจ่ายครั้งเดียว จ่ายระยะสั้น 5 ปีหรือจ่ายจนถึงอายุที่กำหนด ได้แก่ 55,60 หรือ 65 ปี ขณะเดียวกัน สามารถเลือกช่วงอายุที่จะเริ่มรับเงินบำนาญได้ตั้งแต่ 55,60,65 หรือ 70 ปี

ไม่เพียงเท่านั้นแผนประกันยังยืดหยุ่นเพราะหากเลือกแผนไปแล้วแต่ภายหลังต้องการเปลี่ยนแผนเกษียณ ก็สามารถปรับเปลี่ยนได้ โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมและไม่ต้องมีการพิจารณารับประกันภัยใหม่ ทำให้รูปแบบการรับเงินสามารถปรับให้สอดคล้องกับแผนชีวิตที่เปลี่ยนไป

นอกจากนี้ ผู้เอาประกันยังสามารถเลือกได้ว่าจะรับเงินบำนาญเป็นรายปีหรือรายเดือน รวมถึงมีทางเลือกในการรับเงินบำนาญที่เพิ่มขึ้นแบบขั้นบันไดตามช่วงอายุเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในช่วงหลังเกษียณที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น และสามารถเลือกรับเงินบำนาญงวดแรกเป็นเงินก้อน 30% ได้

ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวยังมีทางเลือกการพิจารณารับประกันภัยแบบการันตี ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทตามเงื่อนไขที่กำหนด

นอกจากการสร้างเครื่องมือด้านการเงิน เมืองไทยประกันชีวิตยังขยาย Longevity Ecosystem ไปสู่การดูแลผู้สูงอายุโดยผนึกกำลังกับพันธมิตรด้าน Senior Living และ Nursing Homeจำนวน 44 แห่งทั่วประเทศ เพื่อรองรับรูปแบบการใช้ชีวิตของผู้สูงอายุและผู้ที่ต้องการการดูแลอย่างใกล้ชิด สำหรับผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยบำนาญของเมืองไทยประกันชีวิต

ทั้งนี้ เมืองไทยประกันชีวิตยังให้ความสำคัญกับช่วงเวลาที่ผู้สูงอายุไม่สามารถช่วยเหลือตัวเองได้ หรือเข้าสู่ภาวะติดบ้านและติดเตียง

โดยบริษัทได้ปรับเงื่อนไขกรมธรรม์ประกันบำนาญทั้งแบบเดิมและแบบใหม่ เพื่อเปิดทางให้ผู้เอาประกันภัยสามารถแสดงเจตนารมณ์ล่วงหน้าในการนำเงินบำนาญหรือเงินออมไปใช้กับบริการดูแลผู้สูงอายุและผู้มีภาวะพึ่งพิง เช่น Home Care, Nursing Home และ Senior Living ได้โดยตรง เพื่อลดภาระของครอบครัว และเพิ่มทางเลือกในการจัดการชีวิตหลังเกษียณ

โดยบริษัทคาดว่าในไตรมาส 1 ปี 2570 แผนดังกล่าวจะขยายไปสู่แบบประกันสะสมทรัพย์ซึ่งถือเป็นหนึ่งในพอร์ตธุรกิจขนาดใหญ่ของบริษัท โดยมีมูลค่า 40,000-50,000 ล้านบาท เพื่อเปิดโอกาสให้เงินออมจากกรมธรรม์สามารถนำมาใช้สนับสนุนการดูแลผู้เอาประกันในช่วงที่มีความจำเป็นได้

นายสาระ มองว่าการยกระดับ Longevity Ecosystem ควบคู่กับการเปิดตัว Muang Thai Flexi Retire Series และการผนึกกำลังกับพันธมิตร ไม่ได้เป็นเพียงการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ แต่เป็นการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านการวางแผนเกษียณ เพื่อให้ลูกค้ามีความมั่นคงทางการเงินและสุขภาพในทุกช่วงชีวิตได้

โดยเฉพาะในช่วงที่ประเทศไทยกำลังเผชิญการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากรและเข้าสู่สังคมสูงวัยระดับสุดยอด

สุดท้ายแล้ว ปลายทางที่เมืองไทยประกันชีวิตต้องการเห็น คือการที่การมีอายุยืนยาวไม่ใช่เพียงการมีจำนวนปีของชีวิตเพิ่มขึ้น แต่เป็นการมีชีวิตที่ยืนยาวอย่างมีคุณภาพ มีความอุ่นใจ มีความมั่นคงทางการเงิน สามารถเข้าถึงการดูแลสุขภาพและการดูแลผู้สูงอายุได้ และสามารถพึ่งพาตนเองได้ในแต่ละช่วงของชีวิต