“เอสซีบี เอกซ์” ชูหัวใจธุรกิจอยู่ที่ “ระบบที่แข็งแรง” สามารถรองรับธุรกรรมได้จำนวนมาก พร้อม “แข่งขัน” กับแบงก์ดั้งเดิม “อาทิตย์” ยันเปิด “เวอร์ชวลแบงก์” ภายในสิ้นปีตามแผนที่วางไว้ ชี้ทุกอย่างเป็นไปตามแผน ไม่มีอุปสรรคสำคัญด้านระบบ พร้อมย้ำ “หัวใจสำคัญ” ของธนาคารดิจิทัลแห่งใหม่คือ การสร้างระบบงานที่แข็งแรง รองรับธุรกรรมจำนวนมาก และดำเนินงานตามกฎเกณฑ์กำกับดูแลได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ปัจจุบันเริ่มเห็นหลายผู้ให้บริการ “ธนาคารไร้สาขา” หรือ Virtual Bank เริ่มออกมาประกาศวันในการเปิดให้บริการ โดยจะเห็นเร็วสุด คือธนาคารคลิกซ์ ที่จะเปิดบริการภายในมิ.ย. นี้ จากผู้ให้บริการ 3 รายที่ได้ “ใบอนุญาต” หรือ “ไลเซนส์” จากกระทรวงการคลัง และคาดว่าอีกสองราย คือ Ascend Bank ภายใต้เครือ CP และ BankX ภายใต้เอสซีบีเอกซ์คาดจะเปิดให้บริการภายในปีนี้
นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB กล่าวถึง ความคืบหน้าการจัดตั้ง Virtual Bank ธนาคารไร้สาขา โดยยังคงยืนยันเป้าหมายในการเปิดให้บริการภายในสิ้นปีนี้ตามแผนเดิม
โดยในช่วงเวลานี้จะเป็นช่วงของการทยอยดำเนินงานและตรวจสอบความพร้อมในทุกด้านให้เรียบร้อย เพื่อให้มั่นใจว่าระบบและการให้บริการสามารถดำเนินการได้อย่างราบรื่นเมื่อเปิดดำเนินงานจริง
“ปัจจุบันไม่ได้มีปัญหาหรืออุปสรรคสำคัญด้านระบบ โดยทุกอย่างยังคงดำเนินไปตามแผนที่วางไว้ เรายังไม่สามารถระบุตัวเลขที่ชัดเจนได้ว่าคืบหน้าไปเท่าไหร่แล้ว แต่มีความมั่นใจว่าจะสามารถเปิดให้บริการได้ภายในสิ้นปีตามเป้าหมายที่กำหนดไว้ เราค่อย ๆ ทำให้เรียบร้อย อยากให้มั่นใจว่าระบบที่เราทำโอเค ตอนนี้ไม่มีอะไรติดขัดเราทำตามแผนทุกอย่าง ยังคงร่วมมือกับพันธมิตรทั้ง 3 รายยังคงเป็นไปตามเดิม และทุกฝ่ายยังคงทำงานร่วมกันอย่างต่อเนื่อง”
สำหรับ บริการที่จะเปิดให้บริการในระยะแรกนั้น ในธุรกิจ Virtual Bank จะเป็นธนาคารที่มีบริการครบถ้วนเช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป ทั้งการให้บริการทั้งด้านสินเชื่อและเงินฝากและบริการอื่น ๆ ที่สามารถทำได้
อย่างไรก็ตาม มองว่าหัวใจสำคัญของดำเนินธุรกิจ Virtual Bank คือการเป็นธนาคารแห่งใหม่ที่ต้องสามารถดำเนินงานได้อย่างมั่นคง แม้ว่าจะต้องเข้ามาแข่งขันในอุตสาหกรรมที่มีผู้เล่นเดิมดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลาหลายสิบปีหรือเป็นร้อยปีแล้วก็ตาม
ดังนั้น การเปิดดำเนินงานจึงไม่ได้หมายความว่าจะประสบความสำเร็จได้ในทันที เนื่องจากเป็นธนาคารที่เพิ่งเริ่มต้นและยังมีขนาดเล็กเมื่อเทียบกับผู้ประกอบการรายเดิมในตลาด
แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือ การสร้างความแข็งแรงของระบบให้สามารถรองรับการดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ให้ไม่มีปัญหาติดขัด และรองรับปริมาณธุรกรรมที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต
นอกจากนี้ Virtual Bank ยังต้องให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยง รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อกำหนดต่างๆของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อย่างครบถ้วนและราบรื่น ซึ่งถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของการดำเนินธุรกิจธนาคาร
สำหรับ ความคืบหน้าการได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจจาก ธปท. เชื่อว่าเมื่อมีความพร้อมก็จะได้รับใบอนุญาตตามกระบวนการ ซึ่งคาดว่าจะได้เห็นการรับใบอนุญาตก่อนสิ้นปีนี้ ก่อนเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการ
“หัวใจสำคัญของ Virtual Bank คือการเป็นแบงก์ใหม่ การทำให้ระบบแข่งขันทำได้กับธนาคารหลายสิบปี ร้อยปีได้ ไม่ได้บอกว่าจะต้องเห็นความสำเร็จในเร็ววัน เพราะเป็นแบงก์ที่เพิ่งเกิด แต่สิ่งสำคัญคือเราต้องทำให้แบงก์มีความแข็งแรงในการให้บริการ ให้ระบบรองรับการใช้บริการและลดปัญหาติดขัด รองรับทรานเซกชันที่จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆได้ เป็นเรื่องของการบริหารความเสี่ยงต่างๆที่เราให้ความสำคัญ และในอนาคตการแข่งขันของ Virtual Bankก็จำเป็นต้องแข่งขันกับผู้เล่นทุกรายในระบบธนาคาร”
อย่างไรก็ตาม หากดู Virtual Bank ภายใต้เอสซีบี เอกซ์ ถือว่ามีจุดเด่นไม่แพ้รายอื่นๆ จากความแข็งแกร่งของทั้ง 3พันธมิตร ทั้งเอสซีบีเอกซ์ ที่เป็นกลุ่มธุรกิจเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำของประเทศไทย ที่มีความเชี่ยวชาญด้านระบบนิเวศทางการเงินของประเทศไทย ความเข้าใจเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมลูกค้า และประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจทางการเงินขนาดใหญ่เป็นฐานสำคัญ ในการดำเนินธุรกิจแบงก์มาแล้วกว่าร้อยปี
ในขณะที่ KakaoBank มีประสบการณ์จากการดำเนินงานธนาคารดิจิทัลที่เน้นการใช้งานผ่านมือถือเป็นหลัก พร้อมองค์ความรู้ด้านนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ การออกแบบประสบการณ์ผู้ใช้ และการให้บริการที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ส่วน WeBank Technology Services มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีธนาคารดิจิทัล โครงสร้างพื้นฐานที่สามารถรองรับการขยายตัวในระดับสูง รวมถึงเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ที่พัฒนาจากประสบการณ์ให้บริการผู้ใช้งานจำนวนมากในระดับโลก
โดยหนึ่งในแนวคิดหลักในการออกแบบ Virtual Bank ของเอสซีบีเอกซ์คือ การบูรณาการของเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) ตั้งแต่ระดับโครงสร้างพื้นฐาน
โดย AI จะถูกนำมาใช้ในกระบวนการหลักของธนาคาร การออกแบบผลิตภัณฑ์ และการมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า เพื่อมุ่งสู่การเป็นธนาคารดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วย AI (AI‑native Bank) เพื่อรองรับการให้บริการที่มีความเฉพาะบุคคล เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และสนับสนุนการตัดสินใจด้วยข้อมูลอย่างเป็นระบบ พร้อมให้ความสำคัญต่อการส่งเสริมให้มีการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงและเท่าเทียม
ซึ่งมีเป้าหมายร่วมกันในการเพิ่มประสิทธิภาพระบบบริการทางการเงิน ขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น และยกระดับการให้บริการทางการเงินผ่านนวัตกรรมดิจิทัล ซึ่งทั้งสามองค์กรมีความตั้งใจที่จะผสานศักยภาพและความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เพื่อพัฒนาโซลูชันทางการเงินดิจิทัลที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคชาวไทยในยุคดิจิทัล
โดยมุ่งเน้นการให้บริการแก่กลุ่มบุคคลทั่วไปและผู้ประกอบการรายย่อยเป็นสำคัญ ภายใต้การเป็น Virtual Bank ที่เข้าถึงได้ง่าย สะดวก พร้อมสนับสนุนให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินและคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น