“เอสซีบี เอกซ์” ชูหัวใจธุรกิจอยู่ที่ “ระบบที่แข็งแรง” สามารถรองรับธุรกรรมได้จำนวนมาก พร้อม “แข่งขัน” กับแบงก์ดั้งเดิม “อาทิตย์” ยันเปิด “เวอร์ชวลแบงก์” ภายในสิ้นปีตามแผนที่วางไว้ ชี้ทุกอย่างเป็นไปตามแผน ไม่มีอุปสรรคสำคัญด้านระบบ พร้อมย้ำ “หัวใจสำคัญ” ของธนาคารดิจิทัลแห่งใหม่คือ การสร้างระบบงานที่แข็งแรง รองรับธุรกรรมจำนวนมาก และดำเนินงานตามกฎเกณฑ์กำกับดูแลได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ปัจจุบันเริ่มเห็นหลายผู้ให้บริการ “ธนาคารไร้สาขา” หรือ Virtual Bank เริ่มออกมาประกาศวันในการเปิดให้บริการ โดยจะเห็นเร็วสุด คือ ธนาคารคลิกซ์ ที่จะเปิดบริการภายในมิ.ย. นี้ จากผู้ให้บริการ 3 รายที่ได้ “ใบอนุญาต” หรือ “ไลเซนส์” จากกระทรวงการคลัง และคาดว่าอีกสองราย คือ Ascend Bank ภายใต้เครือ CP และ BankX ภายใต้เอสซีบี เอกซ์คาดจะเปิดให้บริการภายในปีนี้
นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB กล่าวถึง ความคืบหน้าการจัดตั้ง Virtual Bank ธนาคารไร้สาขา โดยยังคงยืนยันเป้าหมายในการเปิดให้บริการภายในสิ้นปีนี้ตามแผนเดิม
โดยในช่วงเวลานี้จะเป็นช่วงของการทยอยดำเนินงาน และตรวจสอบความพร้อมในทุกด้านให้เรียบร้อย เพื่อให้มั่นใจว่าระบบและการให้บริการสามารถดำเนินการได้อย่างราบรื่นเมื่อเปิดดำเนินงานจริง
“ปัจจุบันไม่ได้มีปัญหาหรืออุปสรรคสำคัญด้านระบบ โดยทุกอย่างยังคงดำเนินไปตามแผนที่วางไว้ เรายังไม่สามารถระบุตัวเลขที่ชัดเจนได้ว่าคืบหน้าไปเท่าไรแล้ว แต่มีความมั่นใจว่าจะสามารถเปิดให้บริการได้ภายในสิ้นปีตามเป้าหมายที่กำหนดไว้ เราค่อยๆ ทำให้เรียบร้อย อยากให้มั่นใจว่าระบบที่เราทำโอเค ตอนนี้ไม่มีอะไรติดขัดเราทำตามแผนทุกอย่าง ยังคงร่วมมือกับพันธมิตรทั้ง 3 รายยังคงเป็นไปตามเดิม และทุกฝ่ายยังคงทำงานร่วมกันอย่างต่อเนื่อง”
สำหรับ บริการที่จะเปิดให้บริการในระยะแรกนั้น ในธุรกิจ Virtual Bank จะเป็นธนาคารที่มีบริการครบถ้วนเช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป ทั้งการให้บริการทั้งด้านสินเชื่อ และเงินฝาก และบริการอื่นๆ ที่สามารถทำได้
อย่างไรก็ตาม มองว่าหัวใจสำคัญของดำเนินธุรกิจ Virtual Bank คือ การเป็นธนาคารแห่งใหม่ที่ต้องสามารถดำเนินงานได้อย่างมั่นคง แม้ว่าจะต้องเข้ามาแข่งขันในอุตสาหกรรมที่มีผู้เล่นเดิมดำเนินธุรกิจมาเป็นเวลาหลายสิบปีหรือเป็นร้อยปีแล้วก็ตาม
ดังนั้น การเปิดดำเนินงานจึงไม่ได้หมายความว่าจะประสบความสำเร็จได้ในทันที เนื่องจากเป็นธนาคารที่เพิ่งเริ่มต้น และยังมีขนาดเล็กเมื่อเทียบกับผู้ประกอบการรายเดิมในตลาด
แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือ การสร้างความแข็งแรงของระบบให้สามารถรองรับการดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ให้ไม่มีปัญหาติดขัด และรองรับปริมาณธุรกรรมที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอนาคต
นอกจากนี้ Virtual Bank ยังต้องให้ความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยง รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และข้อกำหนดต่างๆของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อย่างครบถ้วน และราบรื่น ซึ่งถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของการดำเนินธุรกิจธนาคาร
สำหรับ ความคืบหน้าการได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจจาก ธปท. เชื่อว่าเมื่อมีความพร้อมก็จะได้รับใบอนุญาตตามกระบวนการ ซึ่งคาดว่าจะได้เห็นการรับใบอนุญาตก่อนสิ้นปีนี้ ก่อนเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการ
“หัวใจสำคัญของ Virtual Bank คือ การเป็นแบงก์ใหม่ การทำให้ระบบแข่งขันทำได้กับธนาคารหลายสิบปี ร้อยปีได้ ไม่ได้บอกว่าจะต้องเห็นความสำเร็จในเร็ววัน เพราะเป็นแบงก์ที่เพิ่งเกิด แต่สิ่งสำคัญคือ เราต้องทำให้แบงก์มีความแข็งแรงในการให้บริการ ให้ระบบรองรับการใช้บริการ และลดปัญหาติดขัด รองรับทรานเซกชันที่จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ได้ เป็นเรื่องของการบริหารความเสี่ยงต่างๆ ที่เราให้ความสำคัญ และในอนาคตการแข่งขันของ Virtual Bankก็จำเป็นต้องแข่งขันกับผู้เล่นทุกรายในระบบธนาคาร”
อย่างไรก็ตาม หากดู Virtual Bank ภายใต้เอสซีบี เอกซ์ ถือว่ามีจุดเด่นไม่แพ้รายอื่นๆ จากความแข็งแกร่งของทั้ง 3 พันธมิตร ทั้งเอสซีบี เอกซ์ ที่เป็นกลุ่มธุรกิจเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำของประเทศไทย ที่มีความเชี่ยวชาญด้านระบบนิเวศทางการเงินของประเทศไทย ความเข้าใจเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมลูกค้า และประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจทางการเงินขนาดใหญ่เป็นฐานสำคัญ ในการดำเนินธุรกิจแบงก์มาแล้วกว่าร้อยปี
ในขณะที่ KakaoBank มีประสบการณ์จากการดำเนินงานธนาคารดิจิทัลที่เน้นการใช้งานผ่านมือถือเป็นหลัก พร้อมองค์ความรู้ด้านนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ การออกแบบประสบการณ์ผู้ใช้ และการให้บริการที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ส่วน WeBank Technology Services มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีธนาคารดิจิทัล โครงสร้างพื้นฐานที่สามารถรองรับการขยายตัวในระดับสูง รวมถึงเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ที่พัฒนาจากประสบการณ์ให้บริการผู้ใช้งานจำนวนมากในระดับโลก
โดยหนึ่งในแนวคิดหลักในการออกแบบ Virtual Bank ของเอสซีบี เอกซ์ คือ การบูรณาการของเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) ตั้งแต่ระดับโครงสร้างพื้นฐาน
โดย AI จะถูกนำมาใช้ในกระบวนการหลักของธนาคาร การออกแบบผลิตภัณฑ์ และการมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า เพื่อมุ่งสู่การเป็นธนาคารดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วย AI (AI‑native Bank) เพื่อรองรับการให้บริการที่มีความเฉพาะบุคคล เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และสนับสนุนการตัดสินใจด้วยข้อมูลอย่างเป็นระบบ พร้อมให้ความสำคัญต่อการส่งเสริมให้มีการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึงและเท่าเทียม
ซึ่งมีเป้าหมายร่วมกันในการเพิ่มประสิทธิภาพระบบบริการทางการเงิน ขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น และยกระดับการให้บริการทางการเงินผ่านนวัตกรรมดิจิทัล ซึ่งทั้งสามองค์กรมีความตั้งใจที่จะผสานศักยภาพและความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน เพื่อพัฒนาโซลูชันทางการเงินดิจิทัลที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคชาวไทยในยุคดิจิทัล
โดยมุ่งเน้นการให้บริการแก่กลุ่มบุคคลทั่วไป และผู้ประกอบการรายย่อยเป็นสำคัญ ภายใต้การเป็น Virtual Bank ที่เข้าถึงได้ง่าย สะดวก พร้อมสนับสนุนให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน และคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น
พิสูจน์อักษร....สุรีย์ ศิลาวงษ์
