‘อาทิตย์-ผยง’ ยกVirtual Bank เปลี่ยนโฉม ‘ภาคการเงินไทย’

การขับเคลื่อน “ธนาคารไร้สาขา” หรือ Virtual Bank ในประเทศไทย เริ่มมีความชัดเจนมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง หลังจากที่หลายกลุ่มธนาคารและบริษัทขนาดใหญ่ เริ่มทยอยประกาศจัดตั้งบริษัทธนาคารไร้สาขาอย่างเป็นทางการ สะท้อนการเปลี่ยนผ่านครั้งสำคัญของ

“อุตสาหกรรมการเงินไทย” ที่กำลังก้าวเข้าสู่ยุคดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ ท่ามกลางบริบทเศรษฐกิจที่มีความท้าทายและการแข่งขันที่เข้มข้นมากขึ้น

โดย “กลุ่มธนาคารกรุงไทย” จัดตั้ง “ธนาคารคลิกซ์” (CLIX) ที่ตั้งขึ้นมาจาก 3 พันธมิตร ทั้ง ธนาคารกรุงไทย (KTB) บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ ADVANC และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR  ขณะเดียวกัน  “เอสซีบี เอกซ์” SCBX ประกาศตั้ง “ธนาคารแบงก์เอกซ์” โดย บมจ.เอสซีบี เอกซ์ ถือหุ้น 90%

อาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB กล่าวว่า Virtual Bank ถูกวางให้เป็น “ตัวกลางสำคัญ” ในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทยในช่วงเปลี่ยนผ่าน โดยมองว่าระบบเศรษฐกิจจำเป็นต้องปรับโครงสร้างเพื่อรองรับรูปแบบธุรกิจใหม่ที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว

หัวใจสำคัญของ Virtual Bank คือการสร้างองค์กรที่ “เกิดมาพร้อมเทคโนโลยีใหม่” และมีวัฒนธรรมองค์กรที่แตกต่างจากธนาคารแบบเดิม โดยไม่ยึดติดกับโครงสร้างเดิม (Legacy) ที่ช่วยให้สามารถตอบสนองต่อความเปลี่ยนแปลงได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

สำหรับความคืบหน้าในการดำเนินธุรกิจภายใต้ “แบงก์เอกซ์” ขณะนี้อยู่ระหว่างการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี โดยคาดว่าจะเริ่มเห็นการดำเนินธุรกิจได้ราวปี 2569-2570 ที่จะเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างโอกาสทางการแข่งขันในอนาคต โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจมีความไม่แน่นอน

ในอีกด้าน การพัฒนา Virtual Bank ยังนำไปสู่การปรับโครงสร้างภายในองค์กร โดยอาจพิจารณาควบรวมหน่วยงานที่มีความซ้ำซ้อน เช่น ธุรกิจ Digital Loan เพื่อสร้าง Synergy และเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

อาทิตย์ ยังเน้นถึงความสำคัญของ “ความยืดหยุ่น” ในการบริหารธุรกิจ โดยชี้ว่าโลกธุรกิจมีความเป็น Dynamic สูง เงื่อนไขสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ทำให้ Virtual Bank ต้องถูกบริหารภายใต้แนวคิดที่ปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์จริง

แต่หากถามว่า การมาของ Virtual bank จะสามารถทดแทน แบงก์รูปแบบดั้งเดิมแบบในปัจจุบันได้หรือไม่ “อาทิตย์” มองว่าคงไม่สามารถตอบได้ แต่การมาของ Virtual Bank ทำให้แบงก์คล่องตัว และตอบโจทย์ลูกค้าอย่างทั่วถึงมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในปัจจุบัน

ผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย (KTB) เล่าให้เห็นถึงความคืบหน้าของการจัดตั้ง Virtual Bank  ภายใต้ “ธนาคารคลิกซ์” (CLIX) ว่า ขณะนี้ได้ดำเนินการทุกขั้นตอนเรียบร้อยแล้ว และอยู่ระหว่างการรอการพิจารณาจากหน่วยงานกำกับ โดยธนาคารได้จัดเตรียมเอกสารและโครงสร้างธุรกิจครบถ้วน และสามารถเริ่มต้นได้ทันทีเมื่อได้รับอนุมัติ

อย่างไรก็ตาม การเปิดดำเนินการไม่ได้ขึ้นอยู่กับธนาคารเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ด้วย

“ในด้านกรอบเวลา ยังไม่สามารถระบุได้แน่ชัด แม้คาดว่าไม่น่าจะใช้เวลานานมาก แต่ยังไม่สามารถฟันธงได้ เนื่องจากเป็นกระบวนการที่อยู่นอกเหนือการควบคุม”

ทั้งนี้ มองว่าแม้ปัจจุบันอยู่ท่ามกลางความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก แต่การดำเนินธุรกิจ Virtual Bank ยังสามารถเดินหน้าต่อได้ เพราะเป็นการลงทุนระยะยาว และเป็นการวางรากฐานธุรกิจใหม่

สรุปแล้ว Virtual Bank ของประเทศไทยวันนี้กำลังก้าวเข้าสู่ “ช่วงเปลี่ยนผ่านจากแผนสู่การลงมือทำ” หลังจากหลายผู้เล่นเริ่มเปิดเผยโครงสร้างและพันธมิตรอย่างชัดเจน
แม้การเริ่มต้นยังต้องรอการอนุมัติจากผู้กำกับ แต่ทิศทางของอุตสาหกรรมชัดเจนแล้วว่า ธนาคารในอนาคตจะต้องพึ่งพาเทคโนโลยี ความยืดหยุ่น และการเข้าถึงลูกค้ากลุ่มใหม่มากขึ้น

การเกิดขึ้นของ Virtual Bank จึงไม่ใช่เพียงการเพิ่มผู้เล่นในตลาด แต่เป็นการ“เปลี่ยนเกม”ของระบบการเงินไทย ที่กำลังก้าวเข้าสู่ยุคใหม่อย่างเต็มตัว ท่ามกลางทั้งความท้าทายและโอกาสในระยะข้างหน้า