‘อาทิตย์-ผยง’ ยก Virtual Bank เปลี่ยนโฉม ‘ภาคการเงินไทย’

การขับเคลื่อน “ธนาคารไร้สาขา” หรือ Virtual Bank ในประเทศไทย เริ่มมีความชัดเจนมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง หลังจากที่หลายกลุ่มธนาคาร และบริษัทขนาดใหญ่ เริ่มทยอยประกาศจัดตั้งบริษัทธนาคารไร้สาขาอย่างเป็นทางการ สะท้อนการเปลี่ยนผ่านครั้งสำคัญของ

“อุตสาหกรรมการเงินไทย” ที่กำลังก้าวเข้าสู่ยุคดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ ท่ามกลางบริบทเศรษฐกิจที่มีความท้าทาย และการแข่งขันที่เข้มข้นมากขึ้น

โดย “กลุ่มธนาคารกรุงไทย” จัดตั้ง “ธนาคารคลิกซ์” (CLIX) ที่ตั้งขึ้นมาจาก 3 พันธมิตร ทั้ง ธนาคารกรุงไทย (KTB) บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ ADVANC และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR  ขณะเดียวกัน  “เอสซีบี เอกซ์” SCBX ประกาศตั้ง “ธนาคารแบงก์เอกซ์” โดย บมจ.เอสซีบี เอกซ์ ถือหุ้น 90%

อาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB กล่าวว่า Virtual Bank ถูกวางให้เป็น “ตัวกลางสำคัญ” ในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทยในช่วงเปลี่ยนผ่าน โดยมองว่าระบบเศรษฐกิจจำเป็นต้องปรับโครงสร้างเพื่อรองรับรูปแบบธุรกิจใหม่ที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว

หัวใจสำคัญของ Virtual Bank คือ การสร้างองค์กรที่ “เกิดมาพร้อมเทคโนโลยีใหม่” และมีวัฒนธรรมองค์กรที่แตกต่างจากธนาคารแบบเดิม โดยไม่ยึดติดกับโครงสร้างเดิม (Legacy) ที่ช่วยให้สามารถตอบสนองต่อความเปลี่ยนแปลงได้รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพ

สำหรับความคืบหน้าในการดำเนินธุรกิจภายใต้ “แบงก์เอกซ์” ขณะนี้อยู่ระหว่างการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี โดยคาดว่าจะเริ่มเห็นการดำเนินธุรกิจได้ราวปี 2569-2570 ที่จะเป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างโอกาสทางการแข่งขันในอนาคต โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจมีความไม่แน่นอน

ในอีกด้าน การพัฒนา Virtual Bank ยังนำไปสู่การปรับโครงสร้างภายในองค์กร โดยอาจพิจารณาควบรวมหน่วยงานที่มีความซ้ำซ้อน เช่น ธุรกิจ Digital Loan เพื่อสร้าง Synergy และเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

อาทิตย์ ยังเน้นถึงความสำคัญของ “ความยืดหยุ่น” ในการบริหารธุรกิจ โดยชี้ว่าโลกธุรกิจมีความเป็น Dynamic สูง เงื่อนไขสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ทำให้ Virtual Bank ต้องถูกบริหารภายใต้แนวคิดที่ปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์จริง

แต่หากถามว่า การมาของ Virtual bank จะสามารถทดแทน แบงก์รูปแบบดั้งเดิมแบบในปัจจุบันได้หรือไม่ “อาทิตย์” มองว่าคงไม่สามารถตอบได้ แต่การมาของ Virtual Bank ทำให้แบงก์คล่องตัว และตอบโจทย์ลูกค้าอย่างทั่วถึงมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในปัจจุบัน

ผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย (KTB) เล่าให้เห็นถึงความคืบหน้าของการจัดตั้ง Virtual Bank  ภายใต้ “ธนาคารคลิกซ์” (CLIX) ว่า ขณะนี้ได้ดำเนินการทุกขั้นตอนเรียบร้อยแล้ว และอยู่ระหว่างการรอการพิจารณาจากหน่วยงานกำกับ โดยธนาคารได้จัดเตรียมเอกสาร และโครงสร้างธุรกิจครบถ้วน และสามารถเริ่มต้นได้ทันทีเมื่อได้รับอนุมัติ

อย่างไรก็ตาม การเปิดดำเนินการไม่ได้ขึ้นอยู่กับธนาคารเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ด้วย

“ในด้านกรอบเวลา ยังไม่สามารถระบุได้แน่ชัด แม้คาดว่าไม่น่าจะใช้เวลานานมาก แต่ยังไม่สามารถฟันธงได้ เนื่องจากเป็นกระบวนการที่อยู่นอกเหนือการควบคุม”

ทั้งนี้ มองว่าแม้ปัจจุบันอยู่ท่ามกลางความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก แต่การดำเนินธุรกิจ Virtual Bank ยังสามารถเดินหน้าต่อได้ เพราะเป็นการลงทุนระยะยาว และเป็นการวางรากฐานธุรกิจใหม่

สรุปแล้ว Virtual Bank ของประเทศไทยวันนี้กำลังก้าวเข้าสู่ “ช่วงเปลี่ยนผ่านจากแผนสู่การลงมือทำ” หลังจากหลายผู้เล่นเริ่มเปิดเผยโครงสร้าง และพันธมิตรอย่างชัดเจน
แม้การเริ่มต้นยังต้องรอการอนุมัติจากผู้กำกับ แต่ทิศทางของอุตสาหกรรมชัดเจนแล้วว่า ธนาคารในอนาคตจะต้องพึ่งพาเทคโนโลยี ความยืดหยุ่น และการเข้าถึงลูกค้ากลุ่มใหม่มากขึ้น

การเกิดขึ้นของ Virtual Bank จึงไม่ใช่เพียงการเพิ่มผู้เล่นในตลาด แต่เป็นการ “เปลี่ยนเกม” ของระบบการเงินไทย ที่กำลังก้าวเข้าสู่ยุคใหม่อย่างเต็มตัว ท่ามกลางทั้งความท้าทาย และโอกาสในระยะข้างหน้า

 

 

พิสูจน์อักษร....สุรีย์  ศิลาวงษ์