"บสย." ตั้งเป้าอนุมัติค้ำประกันสินเชื่อผู้ประกอบการ SMEs ให้ได้มากกว่า 100,000 ราย ในปี 2570 หลังเปิดตัว 2 โครงการสินเชื่อใหม่ ได้แก่ "บสย. SMEs โซลาร์พลัส" วงเงิน 1,000 ล้านบาท ค้ำประกันสูงสุด 40 ล้านบาทต่อราย ฟรีค่าธรรมเนียม 3 ปี และ "นาโนพลัส" ช่วยรายย่อยเข้าถึงสินเชื่อผ่านความร่วมมือกับ Non-Bank และ Virtual Bank
นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า ในปี 2570 บสย. มีเป้าหมายในการอนุมัติค้ำประกันแก่ผู้ประกอบการ SMEs ให้ได้มากกว่า 100,000 ราย ต่อเนื่องจากความสำเร็จในช่วง 10 เดือนแรกปี 2569 ที่สามารถอนุมัติค้ำประกันให้ SMEs ได้รับสินเชื่อรวมแล้วกว่า 61,712 ราย ซึ่งในจำนวนนี้เป็นลูกค้ารายใหม่ถึง 70%
ทั้งนี้ เป็นการเดินหน้าตามยุทธศาสตร์ 3-Prompt ได้แก่ พร้อมค้ำ, พร้อมช่วย, พร้อมพลัส+ โดยจะมีการเปิดตัวโครงการสินเชื่อเฉพาะกลุ่ม เช่น "บสย. SMEs โซลาร์พลัส" วงเงิน 1,000 ล้านบาท ค้ำประกันสูงสุด 40 ล้านบาทต่อราย ฟรีค่าธรรมเนียม 3 ปีแรก
รวมถึงโครงการ "นาโนพลัส" วงเงิน 2,000 ล้านบาท ซึ่งได้ขยายความร่วมมือไปยังผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ทั้งกลุ่ม Non-Bank และธนาคารไร้สาขา Virtual Bank อย่าง "คลิกซ์" (CLICX) ผ่านการบูรณาการข้อมูลทางเลือก มาประเมินความเสี่ยง เพื่อช่วยลูกค้ารายย่อย ผู้ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบอาชีพอิสระให้เข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น
โดย บสย. ได้เตรียมความพร้อมแพลตฟอร์ม "บสย. SMEs’ Gateway" และระบบ "Prompt LG" เพื่อเชื่อมต่อแบบ Host-to-Host กับระบบ SME Portal ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
ให้บริการประเมินสุขภาพทางการเงินและออกหนังสือค้ำประกันดิจิทัลได้ตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อเป็นการปรับทิศทางของ บสย. ตามแนวทาง “จากหลังธนาคาร สู่การเคียงข้าง SMEs ไทย" เพิ่มศักยภาพทางเครดิตให้ผู้ประกอบการก่อนยื่นขอสินเชื่อ
“จากการทำงานเชิงรุกร่วมกับสถาบันการเงินและพันธมิตร ส่งผลให้ศูนย์คำปรึกษาทางการเงิน บสย. ยกระดับความสำเร็จช่วยให้ SMEs เข้าถึงสินเชื่อเพิ่มขึ้น 21.86% ขณะที่ฐานสมาชิกสะสมของ บสย. ขยายก้าวกระโดดจากหลักหมื่น พุ่งทะลุ 500,000 ราย สะท้อนความเชื่อมั่นผู้ประกอบการไทย และความพร้อมของ บสย. ในการเป็นพันธมิตรทางการเงิน เคียงข้าง SMEs ทุกกลุ่มอย่างยั่งยืน”
นอกจากนี้ นายสิทธิกร ยังได้กล่าวถึงผลการดำเนินงานของ บสย. ในช่วง 10 เดือนแรกปี 2569 (ม.ค.–ต.ค.) ว่า สะท้อนการเติบโตอย่างก้าวกระโดดของ บสย. ผ่านการเป็นเครื่องมือหลักของรัฐบาล ในการช่วยเหลือผู้ประกอบการ SMEs ท่ามกลางภาวะสินเชื่อในระบบที่หดตัวต่อเนื่อง โดยมียอดอนุมัติค้ำประกันสินเชื่อใหม่สะสมรวม 58,037 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 76% เทียบกับช่วงเดียวกันปีก่อน
ในการนี้ เมื่อประเมินผลกระทบทางเศรษฐกิจ พบว่ากลไกการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. สามารถสร้างสินเชื่อใหม่ส่งผ่านเข้าสู่ระบบสถาบันการเงินได้ 65,892 ล้านบาท และเมื่อบูรณาการร่วมกับมาตรการ Credit Boost ส่งผลให้กระตุ้นเม็ดเงินสินเชื่อเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจรวมกว่า 100,000 ล้านบาท
ช่วยคุ้มครองและรักษาการจ้างงานไว้ได้รวม 424,967 ตำแหน่ง พร้อมทั้งสร้างผลประโยชน์ต่อระบบเศรษฐกิจรวมมูลค่ากว่า 286,122 ล้านบาท โดยมียอดภาระค้ำประกันสะสมอยู่ที่ 410,612 ล้านบาท
นายสิทธิกร กล่าวต่อไปว่า ยอดอนุมัติค้ำประกันสินเชื่อรวม 58,037 ล้านบาท สามารถแบ่งได้เป็น
- วงเงินที่อนุมัติผ่านโครงการรัฐบาล สัดส่วน 83% วงเงิน 48,444 ล้านบาท รวม 50,919 ราย
- วงเงินที่ใช้ในโครงการที่ บสย. ดำเนินการเอง สัดส่วน 17% วงเงินทั้งสิ้น 9,593 ล้านบาท รวม 11,349 ราย
สำหรับการกระจายตัวในภาคธุรกิจ พบว่ากลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนวงเงินค้ำประกันสูงสุด 3 อุตสาหกรรมแรก คิดเป็นสัดส่วน 54% ของวงเงินอนุมัติทั้งหมด ได้แก่ ภาคบริการ ซึ่งมีสัดส่วนสูงสุดถึง 36.8% เน้นกลุ่มร้านอาหาร โรงแรมขนาดเล็ก รับเหมาก่อสร้าง และขนส่งโลจิสติกส์
ตามด้วย ภาคอาหารและเครื่องดื่ม สัดส่วน 9.4% และภาคการผลิตสินค้าและการค้าอื่น ๆ สัดส่วน 8.3% ขณะที่วงเงินอีก 46% กระจายตัวในอุตสาหกรรมย่อยอื่นๆ อีก 16 เซกเตอร์
ทั้งนี้ แม้ภาคบริการจะมียอดเคลมประกันสูงสุดตามสัดส่วนวงเงินที่ได้รับการสนับสนุนมากที่สุด แต่ บสย. และสถาบันการเงินยังคงมองว่าภาคบริการเป็นฟันเฟืองสำคัญในการขับเคลื่อนการบริโภคและการท่องเที่ยวภายในประเทศ
ในด้านการช่วยเหลือลูกหนี้ที่ประสบปัญหาทางการเงิน นายสิทธิกร อธิบายว่า บสย. ได้ดำเนินมาตรการ "บสย. พร้อมช่วย" เพื่อปรับโครงสร้างหนี้และแก้หนี้อย่างยั่งยืน โดยเสนอเงื่อนไขผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ยืดระยะเวลาชำระหนี้สูงสุด 7 ปี อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 0% ค่างวดเริ่มต้นเพียง 500 บาทต่อเดือน พร้อมปรับลดอัตราดอกเบี้ย Prime Rate เหลือ 5.25% ต่อปี
พร้อมกันนี้ ยังมีมาตรการปลดหนี้ (Haircut) ที่ให้ส่วนลดเงินต้นสูงสุด 50% สำหรับลูกหนี้เปราะบางที่มีหนี้ไม่เกิน 200,000 บาท เมื่อผ่อนชำระต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน และส่วนลดเงินต้น 20–30% สำหรับลูกหนี้ SMEs ที่มีหนี้เกิน 200,000 บาทขึ้นไป พร้อมยกเว้นดอกเบี้ยค้างทั้งหมด
โดยในรอบ 10 เดือนแรกของปี 2569 บสย. ช่วยเหลือลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้สำเร็จ 5,255 ราย มูลค่าหนี้ 3,386 ล้านบาท และปลดหนี้ได้สำเร็จ 1,249 ราย มูลค่าหนี้ 314 ล้านบาท ซึ่งเงินสดที่จัดเก็บคืนได้จากการแก้หนี้ บสย. ได้นำมาหมุนเวียนปล่อยค้ำประกันสินเชื่อแก่ลูกหนี้รายย่อยเพิ่มเติม เพื่อลดการพึ่งพางบประมาณภาครัฐตามมาตรา 28 ตาม พ.ร.บ. วินัยการเงินการคลังของรัฐ พ.ศ. 2561 อย่างเป็นรูปธรรม
