เช็คที่นี่! ทุกมาตรการ ‘แบงก์รัฐ’ ช่วยน้ำท่วม พักหนี้-ลดดอกเบี้ย ค่างวด-สินเชื่อฟื้นฟู

สถานการณ์ฝนตกหนักต่อเนื่องในช่วงที่ผ่านมา จากหย่อมความกดอากาศต่ำกำลังแรงเคลื่อนตัวเข้าปกคลุม ทำให้เกิดน้ำท่วมในหลายพื้นที่ รวมถึงกรุงเทพฯ และปริมณฑล ส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิต และการประกอบอาชีพของประชาชน

นำมาสู่สถาบันการเงินของรัฐ ขานรับนโนบายกระทรวงการคลัง เร่งออกมาตรการช่วยเหลือ บรรเทาความเดือดร้อนประชาชนและผู้ประกอบการ ครอบคลุมการพักชำระหนี้ ลดดอกเบี้ยและค่างวด ไปจนถึงการออกสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ เพื่อซ่อมแซมที่อยู่อาศัย ฟื้นฟูอาชีพ และเสริมสภาพคล่องธุรกิจ

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)

ธอส. ช่วยบรรเทาความเดือดร้อนผู้ที่ได้รับผลกระทบในพื้นที่ ผ่าน “มาตรการช่วยเหลือผู้ประสบภัย ปี 2569” โดยมีรายละเอียด ดังนี้

มาตรการที่ 1 : สำหรับลูกค้าปัจจุบัน กรณีหลักประกันได้รับผลกระทบสาธารณภัย พักชำระหนี้นาน 3 เดือน พร้อมลดดอกเบี้ยเงินกู้เหลือ 0% ต่อปี เงินงวดผ่อนชำระ 0 บาท หากหลักประกันได้รับความเสียหายรุนแรง ไม่สามารถอยู่อาศัยได้ พักหนี้นาน 6 เดือน ลดดอกเบี้ยเงินกู้เหลือ 0% ต่อปี เงินงวดผ่อนชำระ 0 บาท เมื่อครบระยะช่วยเหลือ ให้ลูกค้ากลับไปใช้อัตราดอกเบี้ยเดิม

สำหรับลูกค้าที่ต้องการกู้เพื่อซ่อมแซมที่อยู่อาศัยสามารถกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาทต่อราย สูงสุด 5 ปี โดยวงเงิน 1 แสนบาทแรก ดอกเบี้ย 1% คงที่ 3 ปี ส่วนวงเงิน 200,000 บาทถัดมาดอกเบี้ย 1.99% ต่อปี ไม่ต้องจดทะเบียนจำนองเพิ่มที่สำนักงานที่ดิน

มาตรการที่ 2 : ลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าใหม่ ที่กู้เพิ่มเพื่อซ่อมแซม หรือปลูกสร้างทดแทนหลังเดิม วงเงินกู้สูงสุดต่อรายต่อหลักประกัน ไม่เกิน 2 ล้านบาท ดอกเบี้ยเดือนที่ 1 - 3 เท่ากับ 0% ต่อปี ปลอดชำระเงินงวด

ดอกเบี้ยเดือนที่ 4 - 24 เท่ากับ 2.00% ต่อปี ดอกเบี้ยปีที่ 3 เท่ากับ MRR-3.30% ต่อปี ปีที่ 4 เท่ากับ MRR-2.40% ต่อปี และปีที่ 5 จนถึงตลอดอายุสัญญา กรณีลูกค้ารายย่อย เท่ากับ MRR-0.50% ต่อปี ลูกค้าสวัสดิการ เท่ากับ MRR-1.00% ต่อปี

ส่วนที่กู้เพื่อซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวเนื่องเพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัย เท่ากับ MRR ของ ธอส. ปัจจุบัน 6.145% ต่อปี ระยะเวลาการกู้ 40 ปี กู้ 1 ล้านบาท ผ่อนชำระเริ่มต้นเพียง 3,100 บาทต่อเดือน ฟรีค่าธรรมเนียมประเมินราคาหลักประกัน และค่าธรรมเนียมจดจำนองไม่เกิน 1% ของวงเงินจำนอง

มาตรการที่ 3-4 : สำหรับลูกค้าสถานะ NPL ที่หลักประกันได้รับความเสียหาย ให้ประนอมหนี้ระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี 6 เดือน ดอกเบี้ย 0% ต่อปีใน 6 เดือนแรก และไม่ต้องชำระเงินงวด จากนั้นเดือนที่ 7-18 อัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี โดยให้ผ่อนชำระเงินงวดไม่น้อยกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อครบเวลาประนอมหนี้ ให้กลับมาใช้ดอกเบี้ยตามเดิม

สำหรับลูกค้าสถานะ NPL ที่ได้รับผลกระทบด้านรายได้ ให้ประนอมหนี้เป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี ดอกเบี้ย 0% ต่อปีใน 6 เดือนแรก และผ่อนชำระเงินงวด 1,000 บาท จากนั้นเดือนที่ 7-12 อัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี โดยให้ผ่อนชำระเงินงวดไม่น้อยกว่าดอกเบี้ยรายเดือน บวกอีก 100 บาท และเมื่อครบเวลาประนอมหนี้ ให้กลับมาใช้ดอกเบี้ยตามเดิม

มาตรการที่ 5-6 : สำหรับลูกค้าทั้งที่สถานะบัญชีปกติและสถานะ NPL ที่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร ให้ผ่อนชำระด้วยดอกเบี้ย 0.01% ต่อปี ตลอดระยะเวลาคงเหลือ และหากที่อยู่เสียหายทั้งหลังและไม่สามารถซ่อมแซมได้ ให้ปลอดหนี้ในส่วนของราคาอาคาร และให้ผ่อนชำระต่อเฉพาะส่วนของที่ดินคงเหลือเท่านั้น

มาตรการที่ 7 : พิจารณาสินไหมเร่งด่วน (Fast Track) แก่ลูกค้าทุกรายที่ทำกรมธรรม์ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย ซึ่งคุ้มครองภัยธรรมชาติกับบริษัทประกันภัยที่ธนาคารจัดให้ อย่างเร่งด่วนเป็นกรณีพิเศษ โดยผู้เอาประกันสามารถแจ้งความเสียหายโดยใช้ภาพถ่าย จ่ายตามความเสียหายจริงไม่เกิน 20,000 บาท ส่วนลูกค้าที่กรมธรรม์เริ่มคุ้มครองตั้งแต่ 1 พ.ย. 2562 เพิ่มความคุ้มครองตามความเสียหายจริงอีกไม่เกิน 30,000 บาท ต่อปี

ธนาคารออมสิน

ธนาคารออมสิน ให้ความช่วยเหลือผู้ประสบอุทกภัยอย่างเร่งด่วนผ่านมาตรการ “พักหนี้” โดยยกเว้นดอกเบี้ย 3 เดือน ไม่ต้องชำระคืนภายหลัง ส่วนเงินต้นที่พักไว้ 3 งวด จะรวมไปชำระในงวดสุดท้าย และเมื่อครบกำหนดพักหนี้แล้ว จะต้องกลับมาชำระเงินงวดตามเดิม

นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่อฉุกเฉินสำหรับผู้ประสบภัยพิบัติ วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 20,000 บาทต่อราย ไม่ต้องใช้หลักประกัน ปลอดชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 0% ใน 3 เดือนแรก เดือนที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.6% ต่อเดือน ผ่อนชำระสูงสุด 24 เดือน

สินเชื่อเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัยพิบัติ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทต่อราย ปลอดชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 0% ใน 3 เดือนแรก เดือนที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.5% ต่อเดือน ผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน

สินเชื่อฟื้นฟูรายย่อยสำหรับผู้ประสบภัยพิบัติ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ย 0% ใน 3 เดือนแรก เดือนที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี ผ่อนชำระสูงสุด 7 ปี

สินเชื่อฟื้นฟูบ้านสำหรับผู้ประสบภัยพิบัติ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อราย ปลอดชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 0% ใน 3 เดือนแรก เดือนที่ 4 – 24 อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี ปีที่ 3 MRR – 3.35% ต่อปี และปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 0.75% ต่อปี (ใช้ MRR ปัจจุบัน ที่ 6.045% ต่อปี) สนับสนุนค่าประเมินราคาหลักทรัพย์สูงสุดไม่เกิน 3,000 บาท

สินเชื่อเพื่อบรรเทาความเดือดร้อน SMEs ที่ประสบภัยพิบัติ วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาทต่อราย กรณีใช้ บสย. ค้ำประกันเต็มวงเงินกู้ สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อราย ผ่อนสูงสุด 7 ปี อัตราดอกเบี้ยปีแรก MLR – 2.65% ต่อปี ปีที่ 2 เป็นต้นไป MLR ปลอดชำระเงินต้นสูงสุดไม่เกิน 1 ปี

ธนาคารกรุงไทย

ธนาคารกรุงไทย ออกมาตรการช่วยเหลือรายย่อยและผู้ประกอบการ SME ผ่านการลดดอกเบี้ย และลดค่างวดชำระหนี้ พร้อมเสริมสภาพคล่องในการดำรงชีพและซ่อมแซมทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหาย ประกอบไปด้วย

มาตรการแบ่งเบาภาระลูกค้าสินเชื่อปัจจุบัน

สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อธุรกิจ SSME (Term Loan) ลดค่างวดลง 75% ของค่างวดปัจจุบันนาน 1 ปี  และ ลดดอกเบี้ยเหลือ 0% ต่อปี นาน 3 เดือน หลังจากนั้นดอกเบี้ยคงที่ 2.5% ต่อปี 33 เดือน รวมระยะเวลาดอกเบี้ยพิเศษตลอดมาตรการ 3 ปี

สินเชื่อส่วนบุคคล (Term Loan) ลดค่างวดลง 75% ของค่างวดปัจจุบัน นาน 1 ปี และ ลดดอกเบี้ยเป็น ดอกเบี้ยคงที่ 4.5% ต่อปี นาน 3 ปี

สินเชื่อ SME พิจารณารายกรณี อาจลดดอกเบี้ย ลดค่างวดการชำระหนี้ พักชำระเงินต้น ชำระเฉพาะดอกเบี้ย หรือพักชำระเงินต้น และ/หรือ พักชำระดอกเบี้ยบางส่วน ขยายระยะเวลาสัญญา/ปรับตารางผ่อนชำระหนี้ เป็นต้น

มาตรการสำหรับสินเชื่อเพื่อฟื้นฟูกิจการและซ่อมบ้าน

สินเชื่อบ้าน Top up สินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อธุรกิจ SSME (Term Loan) ดอกเบี้ยคงที่ 0% ต่อปี นาน 3 เดือน หลังจากนั้น ดอกเบี้ยคงที่ 2.5% ต่อปี นาน 33 เดือน รวมระยะเวลาดอกเบี้ยพิเศษตลอดมาตรการ 3 ปี กรณีสินเชื่อบ้านฟรีค่าประเมินและค่าจดจำนอง

สินเชื่อส่วนบุคคล (Term Loan) ดอกเบี้ยคงที่ 4.5% ต่อปี นาน 3 ปี

สินเชื่อธุรกิจ SME (Term Loan) ระยะเวลาสูงสุดไม่เกิน 7 ปี ดอกเบี้ยพิเศษ เริ่มต้น 3.5% ต่อปี 2 ปีแรก หลังจากนั้น MLR-1% ต่อปี

ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส)

ธ.ก.ส. ให้ความช่วยเหลือด้านเงินทุน บรรเทาความเดือดร้อนแก่ลูกค้าผู้ได้รับผลกระทบให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนดอกเบี้ยต่ำในการนำไปใช้จ่ายฉุกเฉิน สร้างหรือซ่อมแซมที่อยู่อาศัย โรงเรือนการเกษตร เครื่องมือ เครื่องจักรกลการเกษตร รวมถึงการฟื้นฟูการผลิตที่ได้รับความเสียหายจากภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติ 2 มาตรการ ดังนี้

โครงการสินเชื่อฉุกเฉินแก่ลูกค้าผู้ประสบภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติ ปี 2569/70 เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินจำเป็นในครัวเรือนของเกษตรกรลูกค้า เช่น ค่าซ่อมแซมบ้านเรือน อาคารโรงเรือน ซ่อมแซมเครื่องมืออุปกรณ์ในการประกอบอาชีพ หรือเงินทุนทำการผลิตรอบใหม่ เป็นต้น

วงเงินกู้รายละไม่เกิน 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 0% นาน 6 เดือนแรก เดือนที่ 7 เป็นต้นไป คิดอัตราดอกเบี้ย MRR ต่อปี (ปัจจุบัน MRR เท่ากับ 6.575%)

โครงการสินเชื่อฟื้นฟูและพัฒนาคุณภาพชีวิตสำหรับเกษตรกรลูกค้า ผู้ประสบภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับสร้างหรือซ่อมแซมที่อยู่อาศัย/โรงเรือนการเกษตร หรือเครื่องมือ/เครื่องจักรกลทางการเกษตร หรือฟื้นฟูการผลิตที่ได้รับความเสียหายจากภัยธรรมชาติหรือภัยพิบัติวงเงินรายละไม่เกิน 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย MRR-2 ต่อปี (ปัจจุบัน MRR เท่ากับ 6.575%) ระยะเวลาชำระคืน 15 ปี

ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank)

SME D Bank ออกมาตรการช่วยเหลือเร่งด่วนให้แก่ผู้ประกอบการในพื้นที่ประกาศเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัยฯ เพื่อบรรเทาผลกระทบ และลดภาระค่าใช้จ่าย ได้แก่

มาตรการพักชำระหนี้เงินต้นและดอกเบี้ย สำหรับลูกค้าที่ได้รับผลกระทบในพื้นที่ภัยพิบัติตามที่ธนาคารกำหนด  ในกลุ่มเงินกู้ยืมแบบมีระยะเวลา (Term Loan) สูงสุดไม่เกิน 12 เดือน สัญญาเบิกเงินทุนหมุนเวียนประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) และสินเชื่อแฟคตอริ่ง ขยายเวลาชำระตั๋วสัญญาสูงสุด 180 วัน และสามารถพักชำระดอกเบี้ยได้

มาตรการเติมทุนฉุกเฉินเพื่อซ่อมแซมฟื้นฟูกิจการ สำหรับลูกค้าเดิมได้รับผลกระทบทางตรง ที่มีสถานประกอบการตั้งอยู่ในเขตพื้นที่ภัยพิบัติตามที่ธนาคารกำหนด ให้มีวงเงินกู้ฉุกเฉินนำไปฟื้นฟูธุรกิจเฉพาะหน้า โดยกำหนดวงเงินกู้ 10% ของวงเงินเดิม ขั้นต่ำ 30,000 บาท บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาท และนิติบุคคลสูงสุด 200,000 บาท

อัตราดอกเบี้ย MLR ต่อปี ระยะเวลากู้ 3 ปี ปลอดชำระเงินต้น 12 เดือน ไม่ต้องมีหลักประกัน ยกเว้นค่าธรรมเนียม ลดกระบวนการนำส่งเอกสาร เร่งรัดช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบทางตรงเป็นการเร่งด่วน

นอกจากนั้น ยังมีสินเชื่อเติมทุนเพิ่มเติม สำหรับเสริมสภาพคล่องหลังสถานการณ์อุทกภัยคลี่คลาย ดอกเบี้ยพิเศษ 3% ต่อปี คงที่ตลอด 3 ปีแรก ผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี ปลอดชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 12 เดือน ได้แก่ สินเชื่อ “SME Green Productivity” วงเงินกู้สูงสุด 30ล้านบาท, สินเชื่อ “ปลุกพลัง SME” วงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาท, สินเชื่อ “Beyond ติดปีก SME” วงเงินกู้สูงสุด 30 ล้านบาท

ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM BANK)

EXIM BANK เร่งให้ความช่วยเหลือ บรรเทาภาระทางการเงิน เสริมสภาพคล่องให้แก่ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบผ่านมาตรการยืดหนี้ ขยายตั๋ว และปรับลดอัตราดอกเบี้ย ครอบคลุมทั้งลูกค้าที่มีภาระคงค้างวงเงินกู้ระยะสั้นและระยะยาว ตลอดจนเติมสภาพคล่อง เพิ่มวงเงินชั่วคราว 20% ของวงเงินเดิม ดอกเบี้ยเท่าเดิม เพื่อใช้หมุนเวียนในกิจการ