นายมหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า การปล่อยสินเชื่อในปีนี้ตลาดกำลังเผชิญกับความท้าทายรอบด้าน ทั้งการเติบโตเศรษฐกิจไทย ภาวะเงินเฟ้อ และภูมิรัฐศาสตร์โลก อย่างไรก็ตาม ขณะนี้ยังไม่มีสัญญาณของการเกิดภาวะฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์แต่อย่างใด
หากนำทฤษฎีการเกิดฟองสบู่มาใช้ประเมิน จะพบว่าทิศทางของตลาดในปัจจุบันยังไม่เข้าข่าย 5 ปัจจัยเสี่ยงที่น่ากังวล ประกอบด้วย
1.ราคาบ้านไม่พุ่งแรง ราคาที่อยู่อาศัยไม่ได้เร่งตัวสูงขึ้นอย่างผิดปกติจากการเก็งกำไร
2.ปริมาณบ้านในตลาดยังมีมาก ปริมาณที่อยู่อาศัย (Supply) ยังมีรองรับความต้องการอยู่เป็นจำนวนมาก ไม่ได้เกิดภาวะขาดแคลนสินค้า
3.ยอดซื้อขายหดตัว ตัวเลขการทำธุรกรรมในตลาดอสังหาริมทรัพย์ปรับตัวลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อน
4.สินเชื่อบ้านไม่โตทะลุเป้า การปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ได้เร่งตัวสูงขึ้นเหมือนช่วงวิกฤตฟองสบู่ในอดีต อีกทั้งธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ยังเพิ่มความระมัดระวังในการปล่อยกู้มากขึ้น
5.หนี้ครัวเรือนเป็นเกราะป้องกัน แม้สถานการณ์หนี้ครัวเรือนจะอยู่ในระดับที่ต้องจับตา แต่ในอีกมุมหนึ่ง ปัจจัยนี้กลับเป็นตัวกดดันสำคัญที่ทำให้สถาบันการเงินยังคงต้องดำเนินนโยบายด้วยความระมัดระวัง และเพิ่มความเข้มงวดในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อ
นายมหัทธนะ กล่าวย้ำว่า จากองค์ประกอบทั้ง 5 ประการข้างต้น ทำให้ประเมินได้ว่าปัจจัยแวดล้อมในตลาดยังไม่มีสัญญาณใดที่บ่งชี้ถึงภาวะฟองสบู่ เนื่องจากฝั่งผู้ให้สินเชื่อหรือสถาบันการเงิน ยังคงรักษาความเข้มงวดและระมัดระวังในการดูแลคุณภาพสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง
ครึ่งปีแรกปล่อยสินเชื่อใหม่โต 15%
สำหรับผลการดำเนินงานในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 (ม.ค. - มิ.ย. 2569) ธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ถึง 123,149.93 ล้านบาท ครอบคลุมลูกค้า 114,184 บัญชี ตัวเลขนี้เติบโตขึ้น 14.85% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน และคิดเป็นเกือบครึ่งหนึ่ง (49.90%) ของเป้าหมายทั้งปีที่ตั้งไว้
ทั้งนี้ สินเชื่อส่วนใหญ่กระจายไปยังกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง (วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท) จำนวน 58,685 ราย เพิ่มขึ้น 7.39% ขณะที่การบริหารจัดการหนี้เสีย (NPL) อยู่ในระดับที่ควบคุมได้ โดยมีสัดส่วน 5.54% ของยอดสินเชื่อรวม และมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่องเมื่อเทียบกับเดือนก่อนหน้า
ปัจจุบัน ธอส. มีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง โดยมีสินทรัพย์รวมกว่า 2.09 ล้านล้านบาท และมีเงินฝากรวม 1.85 ล้านล้านบาท นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการตั้งสำรองเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในสัดส่วนที่สูงถึง 150.76% ของ NPL เพื่อเป็นกันชนรองรับความเสี่ยงในอนาคต รวมทั้งมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) สูงถึง 15.47% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคารแห่งประเทศไทยที่กำหนดไว้ 8.50%
นายมหัทธนะ ระบุว่า ธนาคารได้จัดทำมาตรการช่วยเหลือด้านรายได้มาอย่างต่อเนื่อง โดยสามารถช่วยให้ลูกค้าประนอมหนี้ กลับมามีสถานะปกติ และรักษาบ้านของตนเองไว้ได้แล้วกว่า 1,014,357 บัญชี หรือคิดเป็น 80.68% ของลูกค้าที่เข้าร่วมมาตรการทั้งหมด
รุกครึ่งปีหลัง 'เพื่อนคู่คิดเรื่องบ้าน'
สำหรับทิศทางในช่วงครึ่งหลังของปี 2569 ธอส. เตรียมปรับบทบาทองค์กรครั้งใหญ่ ภายใต้แนวคิด "Beyond Housing Bank" เพื่อเป็นมากกว่าแค่ผู้ปล่อยสินเชื่อ แต่จะเป็นเพื่อนคู่คิดเรื่องบ้านครบวงจร โดยนำเทคโนโลยีชั้นสูงมาช่วยยกระดับบริการ ดังนี้
- รุกสินเชื่อสีเขียว (Green Loan & ESG) สนับสนุนให้ประชาชนซื้อที่อยู่อาศัยประหยัดพลังงาน เพื่อลดค่าใช้จ่ายระยะยาว ผ่านแคมเปญดอกเบี้ยพิเศษ ซึ่งช่วงครึ่งปีแรกสามารถปล่อยสินเชื่อกลุ่มนี้ไปแล้วกว่า 8,535 ล้านบาท
- เจาะลึกรายบุคคลด้วย AI และ Data ปรับกลยุทธ์สู่ความเฉพาะตัว (Hyper-Personalization) โดยนำฐานข้อมูลมาออกแบบสินเชื่อให้ตรงใจลูกค้าแต่ละกลุ่ม พร้อมใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ประเมินความเสี่ยง ซึ่งจะช่วยเปิดโอกาสให้กลุ่มอาชีพอิสระเข้าถึงแหล่งทุนได้ง่ายขึ้น
- สกัดภัยการเงินด้วย Machine Learning ยกระดับระบบตรวจจับการทุจริต (Fraud Detection System) เฟส 2 เพื่อตรวจสอบความผิดปกติของการเดินบัญชีแบบเรียลไทม์ เพิ่มความปลอดภัยสูงสุดให้กับเงินฝากของลูกค้า
การเดินหน้ากลยุทธ์ทั้งหมดนี้ สอดรับกับนโยบายของกระทรวงการคลัง ซึ่งคาดว่าจะช่วยผลักดันให้ ธอส. สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ตามเป้าหมาย 246,795 ล้านบาท ภายในสิ้นปีนี้ และเป็นฟันเฟืองสำคัญที่ช่วยอัดฉีดเม็ดเงินลงสู่ระบบเศรษฐกิจไทยได้อย่างเต็มประสิทธิภาพ
