SME D Bank เผยไตรมาส 1 ปี 2569 อนุมัติสินเชื่อใหม่รวม 19,800 ล้านบาท โต 11.75% จากปีก่อนหน้า คุม NPL ที่ 7.86%เร่งปรับโครงสร้างหนี้ให้ลูกค้ากว่า 5,590 ราย ตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญในระดับสูงถึง 158.52% สะท้อนความแข็งแกร่งทางการเงิน
นายพิชิต มิทราวงศ์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank เปิดเผยว่า ภาพรวมเศรษฐกิจไทยในช่วงไตรมาส 1 ปี 2569 มีสัญญาณชะลอตัวลงอย่างชัดเจน ปัจจัยกดดันหลักมาจากสถานการณ์ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ในตะวันออกกลางที่ยืดเยื้อ ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อทิศทางราคาพลังงานที่ปรับตัวสูงขึ้น และกลายเป็นต้นทุนส่วนเพิ่มที่กดดันสภาพคล่องของผู้ประกอบการเอสเอ็มอี (SME) ภายในประเทศ
สำหรับผลการดำเนินงานในช่วงไตรมาสแรกของปี 2569 ธนาคารสามารถอนุมัติสินเชื่อใหม่เข้าสู่ระบบได้รวม 19,800 ล้านบาท ขยายตัว 11.75% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยเม็ดเงินส่วนใหญ่เป็นการปล่อยกู้ให้กับผู้ประกอบการรายย่อยวงเงินไม่เกิน 15 ล้านบาทต่อราย ซึ่งประเมินว่าจะช่วยให้เกิดเม็ดเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจกว่า 90,720 ล้านบาท และรักษาการจ้างงานได้ราว 541,700 ราย ส่งผลให้ยอดสินเชื่อคงค้าง (Outstanding Loan) ณ สิ้นไตรมาส 1 ขยับขึ้นไปอยู่ที่ระดับมากกว่า 100,000 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 3.05% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
ประคอง NPL ระดับ 7.86% ตรึงสำรอง 158%
ในด้านคุณภาพสินทรัพย์และการบริหารความเสี่ยง ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่เปราะบาง ธนาคารได้เร่งดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ให้สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้ารวมกว่า 5,590 ราย ส่งผลให้ยอดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 ทรงตัวอยู่ที่ 7,857 ล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วน 7.86% ของสินเชื่อรวม โดยแบ่งเป็น NPLs ก่อนปี 2558 จำนวน 5,127 ล้านบาท (5.13%) และ NPLs หลังปี 2558 จำนวน 2,730 ล้านบาท (2.73%)
ขณะเดียวกัน ธนาคารยังคงนโยบายการตั้งสำรองหนี้สงสัยจะสูญอย่างรัดกุม ส่งผลให้อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Coverage Ratio: NCR) อยู่ในระดับสูงถึง 158.52% ซึ่งสะท้อนถึงกันชนทางการเงินที่แข็งแกร่งเพียงพอต่อความผันผวนในอนาคต
ครึ่งปีหลัง อัดสินเชื่อ 2 หมื่นล้าน - เร่งปรับโครงสร้างหนี้
สำหรับทิศทางการดำเนินธุรกิจในช่วง 3 ไตรมาสที่เหลือของปี 2569 ธนาคารเตรียมวงเงินรวมอีกกว่า 20,000 ล้านบาท เพื่อปล่อยสินเชื่อเสริมสภาพคล่องให้แก่เอสเอ็มอีรายเล็กและรายกลาง โดยชูจุดเด่นอัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี (คงที่ในช่วง 3 ปีแรก) ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 10 ปี ผ่าน 3 ผลิตภัณฑ์หลัก ได้แก่
- สินเชื่อ SME Green Productivity วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาทต่อราย สำหรับการลงทุนในพลังงานสะอาด เช่น โซลาร์เซลล์ หรือยานยนต์ไฟฟ้า
- สินเชื่อ ปลุกพลัง SME วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาทต่อราย แบบไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อให้รายย่อยเข้าถึงแหล่งทุนง่ายขึ้น
- สินเชื่อ Beyond ติดปีก SME วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาทต่อราย เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการผลิต
นอกจากนี้ ธนาคารจะให้น้ำหนักกับการช่วยเหลือลูกหนี้กลุ่มเปราะบางที่สะดุดจากปัญหาสภาพคล่อง ผ่านมาตรการ "3 ลด" ได้แก่ การลดเงินต้น ลดอัตราดอกเบี้ย และลดค่างวด โดยจะพิจารณาจากกระแสเงินสดและความสามารถของกิจการเป็นหลัก เพื่อป้องกันไม่ให้หนี้จัดชั้นไหลตกไปเป็น NPL ควบคู่ไปกับการให้คำปรึกษาด้านการขยายตลาดและลดต้นทุนผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ของธนาคาร