ธอส. เผยผลดำเนินงานไตรมาส 1 ปี 2569 ดันยอดสินเชื่อใหม่ทะลุ 5 หมื่นล้านบาท โตสวนกระแสเศรษฐกิจชะลอตัว พร้อมกางปีกอุ้มลูกหนี้สู้ค่าครองชีพ-พลังงานแพง อัดสินเชื่อโซลาร์รูฟดอกเบี้ยต่ำ 1% ต่อปี งัดเทคโนโลยี AI จัดการหนี้เชิงรุก
นายมหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยถึงผลการดำเนินงานในไตรมาสที่ 1 ของปี 2569 (ม.ค. - มี.ค. 2569) ว่า ท่ามกลางความท้าทายจากปัญหาหนี้ครัวเรือนและสถานการณ์ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ในตะวันออกกลางที่กดดันให้ราคาพลังงานพุ่งสูง ธอส. ยังคงเดินหน้าทำหน้าที่สถาบันการเงินหลักของรัฐในการสนับสนุนคนไทยให้มีที่อยู่อาศัย โดยสามารถอัดฉีดเม็ดเงินสินเชื่อใหม่เข้าสู่ระบบได้สูงถึง 50,124 ล้านบาท ขยายตัว 5.72% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน
โดยในจำนวนนี้เป็นการสานฝันให้กลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลางที่วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท ได้มีบ้านเป็นของตนเองถึง 24,395 ราย
ในมิติของการบริหารจัดการคุณภาพหนี้ ธอส. สามารถคุมเข้มหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ให้อยู่ในระดับ 103,885 ล้านบาท คิดเป็น 5.46% ของยอดสินเชื่อรวม ซึ่งปรับตัวลดลง 0.31% จากระดับ 5.77% ในไตรมาสแรกของปี 2568 สะท้อนถึงประสิทธิภาพในการดูแลลูกค้าอย่างใกล้ชิดและรัดกุม
ซึ่งส่งผลให้การดำเนินงานเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 ธนาคารมีสินเชื่อคงค้างรวม 1,900,951 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.52% มีสินทรัพย์รวม 2,057,330 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.39% และมีเงินฝากรวม 1,805,385 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.54%
ขณะเดียวกัน การตั้งสำรองเผื่อหนี้สงสัยจะสูญยังอยู่ในระดับสูงถึง 158,373 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนต่อ NPL ที่ 152.45% เพื่อสะท้อนความแข็งแกร่งและเป็นกันชนรองรับความเสี่ยงทางเศรษฐกิจในอนาคต โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ในระดับแข็งแกร่งที่ 15.50% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ที่ 8.50%
ทั้งนี้ ในปี 2569 ธอส. ตั้งเป้าหมายท้าทายในการปล่อยสินเชื่อใหม่รวมทั้งสิ้น 246,795 ล้านบาท เพื่อเป็นฟันเฟืองพยุงภาคอสังหาริมทรัพย์ให้ฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง
เพื่อรับมือกับวิกฤตพลังงานและบรรเทาภาระค่าครองชีพ ธอส. ได้เตรียมกรอบวงเงิน 20,000 ล้านบาท สานต่อมาตรการช่วยเหลือผู้ได้รับผลกระทบทางเศรษฐกิจ (DC4) โดยปรับโครงสร้างการชำระเงินงวดแบบผ่อนปรนขั้นสุดในเดือนที่ 1 ถึงเดือนที่ 3 ด้วยอัตราดอกเบี้ย 0% ต่อปี ผ่อนชำระเพียงเดือนละ 1,000 บาท ก่อนจะทยอยปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นแบบขั้นบันได ซึ่งปัจจุบันมาตรการช่วยเหลือต่างๆ ของธนาคารได้ช่วยลูกค้าไปแล้วกว่า 32,858 บัญชี คิดเป็นวงเงินต้นคงเหลือ 37,204.66 ล้านบาท
นอกจากนี้ ธอส. ยังขานรับนโยบายรัฐบาลด้วยการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อติดตั้งระบบผลิตไฟฟ้าจากพลังงานแสงอาทิตย์บนหลังคา (Solar Roof) หรือการปรับปรุงที่อยู่อาศัยเพื่อประหยัดพลังงาน ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาทต่อราย วงเงิน 100,000 บาทแรก จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 1.00% ต่อปี พร้อมเงื่อนไขผ่อนชำระเงินงวดเบาๆ เพียง 2,900 บาท เพื่อช่วยให้ประชาชนสามารถลดต้นทุนค่าไฟฟ้าในระยะยาวได้อย่างเป็นรูปธรรม
นายมหัทธนะ กล่าวย้ำถึงทิศทางยุทธศาสตร์ 5 Strategic Pillars ในระยะต่อไปว่า ธอส. จะนำเทคโนโลยี Digital Data และ AI เข้ามาพลิกโฉมกระบวนการทำงานแบบเต็มรูปแบบ โดยเตรียมเปิดให้บริการ G H BANK Easy Loan ผ่านแอปพลิเคชัน GHB ALL GEN ภายในปี 2569 ซึ่งจะทำให้ลูกค้าสามารถยื่นกู้และรับการอนุมัติสินเชื่อผ่านระบบดิจิทัลได้อย่างรวดเร็ว ไร้รอยต่อ และยังเดินหน้าโครงการ Resale Home Ecosystem ขยายความร่วมมือธุรกิจบ้านมือสองแบบครบวงจร
รวมทั้ง การบริหารจัดการหนี้เชิงรุกผ่านโครงการ NPL Recovery ระยะที่ 2 ซึ่งนำระบบวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ (Predictive Analysis) มาประเมินพฤติกรรมกลุ่มลูกค้าที่ต้องเฝ้าระวังเป็นพิเศษ (SM) เพื่อจัดทำข้อมูลติดตามหนี้และยื่นมือเข้าช่วยเหลือก่อนที่หนี้จะเสีย
ซึ่งการยกระดับบริการทั้งหมดนี้เป็นจิ๊กซอว์สำคัญที่จะเปลี่ยนผ่านองค์กรไปสู่บทบาท "Beyond Housing Bank" ที่เป็นมากกว่าแหล่งเงินทุนปล่อยกู้ แต่คือเพื่อนคู่คิดที่อยู่เคียงข้างลูกค้าตั้งแต่วันแรกของการมีบ้านและพร้อมเติบโตไปด้วยกันอย่างยั่งยืน