SME D Bank ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อใหม่ 7.5 หมื่นล้าน คุม NPLลดลงต่อเนื่อง

นายพิชิต มิทราวงศ์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank เปิดเผยว่า ท่ามกลางปัจจัยท้าทายทางเศรษฐกิจทั้งภายในและภายนอก ไม่ว่าจะเป็นเรื่องภาษีนำเข้าสหรัฐฯ การล้นทะลักของสินค้าต่างประเทศ ภัยธรรมชาติ และสถานการณ์ตึงเครียดบริเวณชายแดน ธนาคารมุ่งมั่นทำหน้าที่เป็นกลไกสำคัญของภาครัฐในการช่วยเหลือผู้ประกอบการ โดยเน้นแนวทาง “พัฒนาคู่เติมทุน” และการแก้ไขปัญหาหนี้อย่างยั่งยืน

โดยในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2568 ธนาคารปล่อยสินเชื่อใหม่กว่า 57,347 ล้านบาท ขยายตัวกว่า 35.63% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ขณะที่การบริหารสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดย NPL ลดลงเหลือ 8.7% ณ สิ้นเดือนก.ย.2568 ซึ่งลดลงกว่า 37.51% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งหากพิจารณาเฉพาะหนี้ที่เกิดใหม่หลังออกจากแผนฟื้นฟูในปี 2558 พบว่า NPL อยู่ที่เพียง 3.8% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ย NPLs ของสินเชื่อ SMEs ในระบบธนาคารพาณิชย์ที่ประมาณ 7.8%

นายพิชิต กล่าวถึงกลยุทธ์การบริหาร NPL ว่า ธนาคารได้ปรับกระบวนการช่วยเหลือให้รวดเร็วและตรงจุดมากยิ่งขึ้น โดยใช้เครื่องมือทางด้านการบริหารจัดการความเสี่ยงเข้ามาช่วย เพื่อให้เจ้าหน้าที่เห็นสัญญาณเตือนภัยและเข้าไปช่วยเหลือลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ยังได้ช่วยเหลือกลุ่มลูกค้าเปราะบางให้พลิกฟื้นกลับมาดำเนินธุรกิจได้กว่า 16,000 ราย คิดเป็นวงเงินกว่า 33,590 ล้านบาท

สำหรับช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี 2568 SME D Bank ตั้งเป้าหมายพาผู้ประกอบการเอสเอ็มอีเข้าถึงแหล่งทุนรวมกว่า 75,000 ล้านบาท ซึ่งสูงขึ้นกว่าปีที่แล้ว ซึ่งอยู่ที่ประมาณ 60,000 ล้านบาท เพื่อเสริมสภาพคล่องและกระตุ้นเศรษฐกิจตามนโยบาย นโยบาย Quick Big Win ของรัฐบาล

"ธนาคารได้เตรียมผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษที่สอดรับกับความต้องการเร่งด่ว ถือว่าอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมมากๆ ในการที่จะช่วยส่งเสริม สนับสนุน และเติมเงินทุนหมุนเวียนให้กับ SME ได้”

โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลักที่พร้อมรองรับความต้องการในช่วงการกระตุ้นเศรษฐกิจนี้ ประกอบไปด้วย 1. สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษคงที่ 3% ต่อปี ตลอด 3 ปีแรก สำหรับ Micro SME วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ สามารถใช้ บสย. ค้ำประกันเต็มวงเงินได้

2.สินเชื่อติดปีก SME วงเงินสูงสุดถึง 15 ล้านบาท เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน

และ 3. สินเชื่อ Green Productivity วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท เพื่อใช้ในการลดต้นทุนการใช้พลังงานหรือปรับเปลี่ยนเครื่องจักรอย่างมีประสิทธิภาพ

"สินเชื่อเหล่านี้ยังสามารถตอบโจทย์ผู้ประกอบการที่ต้องการขยายหรือปรับปรุงกิจการให้สอดคล้องกับมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล เช่น มาตรการคนละครึ่ง หรือมาตรการท่องเที่ยวต่างๆ" 

นอกเหนือจากการเติมทุนแล้ว SME D Bank ยังให้ความสำคัญกับการพัฒนาผู้ประกอบการครบวงจร ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล “DX by SME D Bank” (dx.smebank.co.th) โดยมีผู้เข้าใช้บริการด้านการพัฒนาและยกระดับธุรกิจรวมกว่า 15,300 ราย ในช่วง 9 เดือนแรก และตั้งเป้าหมายรวม 42,000 ราย ในช่วงสิ้นปี แพลตฟอร์มนี้ให้บริการครอบคลุม 6 โมดูลสำคัญ เช่น Business Health Check, SME D Coach, e-learning และ SME D Market

ในด้านการแก้ไขหนี้อย่างยั่งยืน ธนาคารได้ใช้มาตรการ “3 ลด ปลดหนี้” ในการประคับประคองธุรกิจกลุ่มเปราะบาง

1.ลดผ่อน ปรับวงเงินการผ่อนชำระให้เหมาะสมกับความสามารถของกิจการ

2.ลดเงินต้น ปรับโครงสร้างหนี้ เพิ่มความยืดหยุ่นทางธุรกิจ

3.ลดดอกเบี้ยค้างชำระ เมื่อชำระตามเงื่อนไขหรือปิดบัญชี

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้เข้าร่วมโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” ทั้ง 2 เฟส ซึ่งช่วยให้ลูกค้ากว่า 5,800 ราย คิดเป็นยอดเงินกว่า 8,000 ล้านบาท ได้รับการตัดลดเงินต้น 50% ของการผ่อนชำระในแต่ละงวด เพื่อช่วยลดภาระและให้เอสเอ็มอีสามารถฟื้นฟูธุรกิจกลับมาได้อย่างรวดเร็ว