แบงก์ชาติ ไขกระจ่าง ซอฟท์โลน ธปท.-ออมสิน ต่างกันอย่างไร?
ธปท.ตอบคำถามละเอียดยิบ เกี่ยวกับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ จากผลกระทบโควิด-19 ทั้งลูกหนี้รายย่อยลูกหนี้ธุรกิจ มีมาตรการอะไรบ้าง ซอฟท์โลนของธนาคารออมสิน และธปท.แตกต่างกันอย่างไร ใครมีคุณสมบัติขอกู้ได้บ้าง?
ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออกมาเปิดข้อสงสัยเกี่ยวกับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ ที่ได้รับผลกระทบจาก ไวรัสโคโรนา สายพันธ์ใหม่หรือโควิด-19 ผ่านมาตรการต่างๆ โดยเฉพาะผ่านมาตรการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ หรือซอฟท์โลน เพื่อให้ลูกหนี้สามารถเข้าใจได้มากขึ้น
เริ่มที่ ทำไม ธปท. จึงต้องออกมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อ สาเหตุมาจาก สถานการณ์เศรษฐกิจไทยที่ได้รับผลกระทบจากสงครามการค้า ภัยแล้ง และการระบาดของ COVID-19 ซึ่งส่งผลต่อ การดำเนินธุรกิจและการประกอบอาชีพของประชาชนเป็นวงกว้าง โดยเฉพาะเมื่อการระบาดของ COVID-19 มีความรุนแรงขึ้น ทำให้หลายกิจการต้องหยุดให้บริการ เพื่อระงับการแพร่ระบาดของ COVID-19 ส่งผลให้ธุรกิจและประชาชนมีรายได้ลดลง
ธปท. จึงออกมาตรการให้สถาบันการเงินของเอกชนและของรัฐ (สง.) เร่งให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบ ทั้งทางตรงและทางอ้อม ด้วยวิธีการต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง
เช่น 1. ให้พิจารณาวงเงินสินเชื่อใหม่ (working capital) เพิ่มเติม 2. ให้คงวงเงินเดิมที่ลูกหนี้มีอยู่กับ สง. นั้นๆ 3. พักชำระหนี้เดิมสำหรับลูกหนี้แต่ละประเภทที่ลูกหนี้ยังคงจ่ายชำระหนี้เป็นปกติ หรือ ค้างชำระหนี้ไม่เกิน 90 วัน ซึ่งเป็นหลักเกณฑ์ขั้นต่ำ โดย สง. สามารถช่วยเหลือลูกหนี้ได้มากกว่าที่ ธปท. กำหนด 4. เร่งดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ ลดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม หรือขยายระยะเวลาชำระหนี้ เพื่อให้ธุรกิจและ ประชาชนยังคงมีเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจและใช้ชีวิตต่อไปได้
สำหรับ มาตรการช่วยเหลือของ ธปท. มีอะไรบ้าง?
มาตรการของ ธปท. มุ่งเน้นการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ทุกกลุ่มที่ได้รับผลกระทบทั้งทางตรงและทางอ้อม ประกอบด้วย
- การช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อย
-ลดอัตราผ่อนชeระขั้นต่ำของบัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดหมุนเวียน จาก 10% เป็น 5% ระหว่างปี 63-64 โดยเริ่มตั้งแต่ 1 เม.ย. 63
-พักชำระหนี้สำหรับสินเชื่อที่กำหนด โดยเริ่มตั้งแต่ 1 เม.ย. 63
-ผ่อนผันเพดานวงเงินชั่วคราวของสินเชื่อส่วนบุคคล
- สำหรับลูกหนี้ SMEs
-ขอ working capital และปรับโครงสร้างหนี้
-พักชำระเงินต้นเป็นเวลา 3 เดือน และสถาบันการเงินพิจารณาลดดอกเบี้ยให้ตาม ความเหมาะสม สำหรับ SMEs ที่มีวงเงินไม่เกิน 20 ลบ. โดยเริ่มตั้งแต่ 1 เม.ย. 63
- การช่วยเหลือตามพระราชกำหนด
- ชะลอการชำระหนี้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย เป็นเวลา 6 เดือน สำหรับ SMEs ที่มีวงเงิน รวมของกลุ่มไม่เกิน 100 ลบ. และเป็นลูกหนี้ดี ณ 31 ธ.ค.62
- ให้ soft loan วงเงินทั้งสิ้น 500,000 ลบ. อัตรา ดบ. 2% เป็นเวลา 2 ปี โดย ภาครัฐชดเชยดอกเบี้ยให้ 6 เดือนแรก สำหรับ SMEs ที่มีวงเงินรวมของกลุ่มไม่ เกิน 500 ลบ. และเป็นลูกหนี้ดี ณ 31 ธ.ค.62 วงเงินให้กู้ไม่เกิน 20% ของ ยอดหนี้คงค้างแต่ละราย
Soft loan คืออะไร?
Soft loan คือการให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจากทางการเพื่อส่งผ่านต่อไปให้ภาคธุรกิจและผู้ประกอบการสามารถกู้ยืมเงินได้ด้วย อัตราดอกเบี้ยต่ำ
ปัจจุบันสำหรับสถานการณ์ COVID-19 มีการให้ soft loan จาก 2 แหล่ง คือ
(1) คณะรัฐมนตรีอนุมัติ soft loan โดยให้กู้ยืมผ่าน ธ.ออมสิน จำนวน 150,000 ล้านบาท
โดยสถาบันการเงินจะมากู้ยืมจาก ธ.ออมสิน เพื่อให้กู้ต่อยังลูกค้าของตน ซึ่งเป็นผู้ประกอบการที่ได้รับผลกระทบจาก COVID-19 ทั้งทางตรงและทางอ้อม (บุคคล ธรรมดา และนิติบุคคลที่ชาวไทยถือหุ้นเกินกว่า 50%) ในลักษณะ PN หรือ term loan ระยะเวลา 2 ปี อัตราดอกเบี้ย 2% ใน วงเงินไม่เกิน 20 ล้านบาท ต่อราย
โดยสถาบันการเงินต้องปล่อยสินเชื่อใหม่แก่ลูกค้าเดิมหรือลูกค้าใหม่ ไม่ให้ refinance หนี้เดิม นอกจากนี้ เมื่อวันที่ 7 เม.ย. 63 คณะรัฐมนตรีได้อนุมัติให้ผู้ประกอบธุรกิจทางการเงินประเภท non-bank ขอสินเชื่อ soft loan เพื่อเสริมสภาพคล่องของกิจการได้ภายในวงเงินไม่เกิน 80,000 ล้านบาท
ซึ่งต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ กำหนด เช่น ได้ให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ตามมาตรการขั้นต่ำของ ธปท. และมีการช่วยเหลืออื่นเพิ่มเติม
(2) ธปท. ดำเนินการตามพระราชกำหนด โดยให้ soft loan แก่ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจเป็นการเฉพาะ ภายในวงเงินไม่เกิน 500,000 ล้านบาท เพื่อนำไปให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เป็นลูกหนี้เดิมที่มีวงเงินสินเชื่อของกลุ่มกับสถาบันการเงินแต่ละแห่งไม่เกิน 500 ล้านบาท
แต่ไม่รวมถึงวงเงินสินเชื่อตามภาระผูกพัน วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้กำกับ และวงเงินสินเชื่อบัตรเครดิต โดยต้องไม่ เป็น NPL ณ 31 ธันวาคม 2562 และไม่เป็นบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยให้กู้ในลักษณะ working capital หรือ term loan ก็ได้ วงเงินไม่เกินร้อยละ 20 ของยอดหนี้คงค้างแต่ละราย ณ 31 ธันวาคม 2562 ที่อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี เป็นระยะเวลา 2 ปี โดยรัฐชดเชยดอกเบี้ย 6 เดือนแรกนับแต่วันที่ลูกหนี้ได้รับสินเชื่อ
กรณีมีหลักประกันเพิ่ม ให้สถาบันการเงินได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมการจดจำนอง
ข้อควรรู้สำหรับลูกหนี้ SMEs การขอสินเชื่อ soft loan ของ ธ.ออมสิน และของ ธปท. แตกต่างกันอย่างไร
- คุณสมบัติ
soft loan ธ.ออมสิน คุณสมบัติของ SMEs คือ ต้องเป็นผู้ประกอบการที่ได้รับผลกระทบจาก COVID-19 ทั้งทางตรงและทางอ้อม (บุคคลธรรมดา และนิติบุคคลที่ชาวไทย ถือหุ้นเกินกว่า 50%) ขณะที่ ซอฟท์โลน ธปท. สำหรับ SMEs ที่มีวงเงินสินเชื่อรวมของกลุ่มไม่เกิน 500 ลบ. และเป็นลูกหนี้ดี ณ 31 ธ.ค. 62 โดยเป็นบุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย ที่ มีสถานประกอบการและประกอบธุรกิจในประเทศไทย
- อัตราดอกเบี้ย
ด้านอัตราดอกเบี้ย ซอฟท์โลน ธ.ออมสิน อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี ขณะที่ของธปท. อัตราดอกเบี้ย 2% เป็นระยะเวลา 2 ปีเช่นกัน โดยรัฐ ชดเชยดอกเบี้ย ให้ 6 เดือนแรก
- การคิดค่าธรรมเนียมอื่นๆ
สำหรับการคิดค่าธรรมเนียมอื่นๆ ซอฟท์โลนที่มาจากออมสิน สถาบันการเงินอื่นๆบางแห่ง อาจคิดค่าธรรมเนียม แต่ของธปท. ไม่ให้คิดค่าธรรมเนียมอื่นใดอีก
- วงเงินการขอสินเชื่อ
ขณะที่วงเงินการขอสินเชื่อ ซอฟท์โลน ธ.ออมสิน กำหนดขอสินเชื่อไม่เกิน 20 ล้านบาทต่อราย โดยให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ใหม่หรือสินเชื่อ เพิ่มเติมแก่ลูกหนี้เดิม ขณะที่ของธปท. เป็นการขอสินเชื่อเพิ่มเติมได้ไม่เกิน 20% ของยอดหนี้คงค้าง โดยต้องเป็นลูกหนี้เดิมของสถาบันการเงิน
- ช่องทางการขอสินเชื่อ
ด้านช่องทางการขอสินเชื่อ สามารถขอสินเชื่อซอฟท์โลนได้ที่ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่ร่วมโครงการ ขณะที่ ซอฟท์โลนธปท. สามารถขอซอฟท์โลนได้ที่ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินเฉพาะกิจทุกแห่ง
- ระยะเวลาการขอสินเชื่อซอฟท์โลน
สำหรับระยะเวลาการขอสินเชื่อซอฟท์โลน ออมสิน กำหนดสิ้นสุดรับคำขอสินเชื่อได้ถึงสิ้นปีนี้ ขณะที่ของธปท. กำหนดสิน้นสุดรับคำขอวันที่ 22ต.ค. 2563