ผวาหนี้ครัวเรือน แบงก์เช็คเครดิตถี่ยิบ

นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจำกัด หรือเครดิตบูโร เปิดเผยว่า ปี 2557 บริษัทคาดจะมีจำนวนสมาชิกเพิ่มขึ้นเป็น 85 ราย จากปัจจุบันมีสมาชิกอยู่ 78 ราย หรือเพิ่มขึ้นอีก 7 ราย โดยมีธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร หรือ ธ.ก.ส.ที่พร้อมเข้าเป็นสมาชิกหลังจากปรับระบบปฏิบัติการหลัก (Core Banking) แล้วเสร็จ ซึ่งจะเพิ่มฐานลูกค้ากลุ่มเกษตรกรจากธกส. เข้ามาในระบบอีก 10 ล้านราย 15 ล้านบัญชี และยังจะช่วยให้บริษัทลิสซิ่งในกลุ่มเครื่องมือเครื่องจักรทางการเกษตรตามมาเป็นสมาชิกอีกด้วย

นอกจากนี้ยังมีกลุ่มสหกรณ์ ธุรกิจเช่าซื้อรถมอเตอร์ไซค์ตามหัวเมืองใหญ่และแนวชายแดนเข้ามาเป็นสมาชิกเพิ่มเติมด้วย รวมถึงธุรกิจซื้อขายอนุพันธ์ทอง (Gold Futures) เช่นกลุ่มวายแอลจีเป็นต้น

ส่วนจำนวนบัญชีในฐานข้อมูลมีอยู่ 74.7 ล้านบัญชี มีการสืบค้นข้อมูลทั้งสิ้น 27.8 ล้าน แบ่งเป็นลูกหนี้รายบุคคล 70 ล้านบัญชี มีการตรวจสอบข้อมูลเครดิต 25 ล้านรายการต่อปี และลูกค้าธุรกิจ 4.4 ล้านบัญชี มีการตรวจสอบข้อมูลเครดิต 2.8 แสนรายการต่อปี โดยยอดสืบค้นข้อมูลปีนี้เพิ่มขึ้น 7 ล้านรายการ เทียบกับปี 2555 ที่มี 20.88 ล้านรายการต่อปี เพราะสถาบันการเงินมีการตรวจสอบฐานลูกค้าเก่เพื่อทบทวนวงเงินบ่อยขึ้น หลังจากที่สถานการณ์หนี้ครัวเรือนเร่งตัวขึ้นในช่วงที่ผ่านมา ส่วนปี 2557 เชื่อจะมีความต้องการตรวจสอบข้อมูลเครดิตจากสถาบันการเงินมากขึ้นกว่าปีนี้แน่นอน

"จำนวนรายการสืบค้นข้อมูลในปีนี้ 27.8 ล้านรายการต่อปี ส่วนใหญ่มาจากการทบทวนข้อมูลลูกค้า 14.8 รายการต่อปี เพิ่มขึ้นจากปีก่อนอย่างชัดเจน เพิ่มขึ้น 125% จากปี 2555 ทั้งปีมีเพียง 6.58 ล้านรายการ ขณะที่ปี 2554 มี 7.6 ล้านรายการส่วนหนึ่งเพราะผลกระทบจากน้ำท่วม แต่ในปี 2553 มีเพียง 5.8 ล้านรายการเท่านั้น แนวโน้มที่เพิ่มขึ้นนี้เนื่องจากสถาบันการเงินเข้าไปติดตามลูกหนี้ว่า ตั้งแต่วันอนุมัติสินเชื่อถึงปัจจุบันลูกค้ามีสถานะอย่างไรบ้าง แม้ไม่ได้ขอสินเชื่อ แต่ต้องดูว่ามีหนี้เพิ่มขึ้นที่ไหนหรือไม่ มีประวัติการค้างชำระอย่างไร ความสามารถในการชำระหนี้ยังดีอยู่หรือไม่ หรือดีที่เรา แต่แย่ที่อื่น โดยเฉพาะจำนวนรายการที่เพิ่มขึ้น ส่วนใหญ่มาจากสถาบันการเงินต่างชาติที่ตรวจสอบถี่ขึ้นมาก บางแห่งตรวจทุกเดือน บางแห่ง 3 เดือนครั้ง แบงก์ไทยก็ถี่ขึ้น ตรวจทุกไตรมาส ขณะที่แบงก์รัฐยัง 6 เดือนครั้ง"

นายสุรพล กล่าวอีกว่า ในแง่ของลูกหนี้ มีปริมาณการตรวจสอบข้อมูลตัวเองเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดเช่นกัน โดยปีนี้อยู่ที่ 4.5 แสนรายการต่อปี เพิ่มขึ้นจากปี 2555 ที่มี 4.2 แสนรายการต่อปี และในปี 2557 คาดจะอยู่ที่ 5 แสนรายการต่อปี เทียบกับปี 2550 ที่มีการตรวจสอบข้อมูลตัวเองเพียง 5 หมื่นรายการ ซึ่งแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นดังกล่าว เป็นผลมาจากความกังวลในสถานะของตัวเองก่อนการขอสินเชื่อ