สงครามจำนำทะเบียนรถเดือด

นายภิญญาวัฒน์ จันทรกานตานนท์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง จำกัด เปิดเผยว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ของบริษัท ใช้ชื่อว่า “รถหมุนเงิน” โดยจะเปิดตัวอย่างเป็นทางการในต.ค.นี้ หลังจากทดลองมาเมื่อส.ค.ที่ผ่านมา จุดเด่นของ รถหมุนเงิน คือ ลูกค้าทราบผลการอนุมัติภายใน 2 ชั่วโมง และรับเงินภายในวันเดียว หลังจากโอนเล่มทะเบียน เช่น ยื่นเอกสารทุกอย่างครบตอนเช้า ประมาณ 2 ชั่วโมงทราบผลการอนุมัติว่าได้วงเงินเท่าไหร่ ช่วยบ่ายไปโอนเล่มทะเบียนรถที่ขนส่ง หลังจากโอนเล่มทะเบียนเสร็จภายในไม่เกิน 2 ชั่วโมง ลูกค้าได้รับเงินทันที

สำหรับวงเงินนั้น กำหนดเอาไว้สูงสุดไม่เกิน 120% ของราคาประเมิน ขึ้นอยู่กับสภาพรถ อัตราดอกเบี้ย 3%ต่อปี หรือ 0.25%ต่อเดือน มีระยะเวลาการผ่อนสูงสุดไม่เกิน 84 งวด รับรถอายุไม่เกิน 12 ปี ซึ่งลูกค้าสามารถใช้บริการได้ธนาคารกรุงไทย ทุกสาขาทั่วประเทศ และรับรถยนต์ที่ติดแก๊สด้วย ซึ่งลูกค้าสามารถนำรถยนต์ไปใช้ได้ตามปกติทุกอย่าง ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

นายรุ่งโรจน์ จรัสวิจิตรกุล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายการตลาดสินเชื่อรายย่อย ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ของธนาคาร ใช้ชื่อ”ทิสโก้ออโต้แคช” ซึ่งสินเชื่อจำนำทะเบียนรถของธนาคาร นั้นต่างจากที่อื่น คือ ลูกค้านำเล่มทะเบียนรถมาให้กับธนาคาร เมื่อธนาคารพิจารณาแล้วผ่านการอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารก็จะมอบเงินให้กับลูกค้า โดยที่ลูกค้าไม่ต้องทำการโอนเล่มทะเบียนรถยนต์มาให้กับธนาคาร ส่วนกรณีของสถาบันการเงินอื่นนั้นจะใช้วิธีการโอนเล่มทะเบียนรถยนต์ ซึ่งน่าจะเรียกว่าเช่าซื้อมากกว่า

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ของธนาคารทิสโก้ นั้นเปิดให้บริการมาเป็นเวลา 12 ปีแล้ว ที่ผ่านมาส่วนใหญ่ให้บริการกับลูกค้าเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารมากกว่า โดยเน้นลูกค้าที่มีประวัติการผ่อนค่างวดดี เพราะกลุ่มลูกค้าประเภทประวัติดี จะมีวินัยทางการเงินที่ดี เมื่อได้รับสินเชื่อจากธนาคารไปแล้ว กลุ่มนี้จะไม่กล้าที่จะผิดเงื่อนไขการชำระค่างวด เพราะกลัวเสียประวัติ

สำหรับในระยะหลังๆ กลยุทธ์ของธนาคารได้ขยายวงกว้างไปยังกลุ่มลูกค้าที่ไม่ใช่ลูกค้าของธนาคารเพิ่ม แต่ต้องเป็นลูกค้าที่มีประวัติการชำระค่างวดที่ดี โดยสามารถตรวจสอบเครดิตบูโรได้ ทำให้ สามารถขยายธุรกิจไปทั่วประเทศได้มากกว่าเดิม ขณะเดียวกันก็เริ่มทำตลาดรถยนต์ที่มีอายุเก่ามากขึ้น โดยรับทำรถอายุสูงสุดไม่เกิน 15 ปี แต่เมื่อรวมกับอายุสัญญาการผ่อนชำระคืนแล้วต้องไม่เกิน 20 ปี เช่น อายุรถ 15 ปี ระยะเวลาการผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 5 ปี รวมกันแล้วได้ 20 ปี เป็นต้น ส่วนกรณีที่ลูกค้ามีประวัติการชำระที่ไม่ค่อยดี ธนาคารจะรีไฟแนนซ์ ด้วยการให้ลูกค้าโอนเล่มทะเบียนมาเป็นของธนาคารแทน เพื่อเป็นหลักประกัน

"การจำนำทะเบียนรถ ถือว่ามีความเสี่ยงสูง แต่เราเน้นวินัยทางการเงินของลูกค้า จึงจำกัดวงเงินการให้สินเชื่อของลูกค้า และการไม่โอนเล่มทะเบียนก็ถือว่าเป็นจุดเด่นของธนาคาร เพราะธนาคารเชื่อมั่นในตัวลูกค้า เชื่อมั่นในประวัติการชำระเงินค่างวดของลูกค้าที่ผ่านมา"

ข้อดีของธนาคาร คือ 1.ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน ลูกค้าสามารถทราบผลการอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมง และในวันรุ่งขึ้นสามารถรับเงินได้เลย 2.สินเชื่อที่ลูกค้าได้รับนั้นไม่มีการคิดภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) เพราะถือว่าเป็นการกู้เงินไม่ใช่เช่าซื้อ 3.อัตราดอกเบี้ย0.55%ต่อเดือน หรือ 6.6% ต่อปี เท่ากันทุกอายุของรถ และให้วงเงิน 80%ของราคาประเมิน หากต้องการวงเงินมากกว่า 80%ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ย0.66%ต่อเดือน แต่ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารเป็นหลักว่าจะเพิ่มวงเงินได้หรือไม่

4.ไม่บังคับการทำประกันสินเชื่อ โดยให้ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของลูกค้า 5.ทราบผลการอนุมัติภายใน 24 ชั่วโมงนับจากเอกสารครบ และรับเงินในวันรุ่งขึ้น โดยภาพรวมแล้วอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่ำกว่าอุตสาหกรรม เพราะรับอายุรถที่เก่ากว่า และต่ำกว่าการกู้ยืมเงินนอกระบบ หรือ แม้กระทั่งการกู้ยืมจากสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ หรือ นอนแบงก์ ที่ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล จึงมีสโลแกน "รถเก่าใครไม่เอาให้มาหาเรา"

สำหรับเป้าหมายสินเชื่อจำนำทะเบียนรถของธนาคารทิสโก้ ในปีนี้ตั้งเป้ายอดสินเชื่อคงค้างเอาไว้ที่ ประมาณ 20,000 ล้านบาท จากปัจจุบันกว่า 18,000 ล้านบาท และคิดว่าน่าจะทำได้ตามเป้าหมายที่วางไว้ ในขณะที่ยอดสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคารในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 200,000 ล้านบาท แบ่งเป็นสินเชื่อรถยนต์ใหม่ 78% สินเชื่อรถยนต์มือ2ประมาณ 22% ดังนั้นเมื่อรวมกับสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ส่งผลให้พอร์ตสินเชื่อรถยนต์ทั้งหมดอยู่ที่ประมาณกว่า 218,000 ล้านบาท

นายอัครนันท์ ฐิตสิริวิทย์ กรรมการผู้จัดการ บริษัทลิสซิ่งกสิกรไทย จำกัด เปิดเผยว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถของ บริษัท ใช้ชื่อว่า “สินเชื่อรถช่วยได้” ซึ่งเปิดให้บริการมาตั้งแต่เปิดบริษัท แต่มาเน้นรุกตลาดจริงๆ ก็เมื่อ 3 ปีที่ผ่านมา โดยกำหนดอายุรถที่มาขอสินเชื่อต้องไม่เกิน 17 ปี บวกกับอายุสัญญาการกู้ต้องไม่เกิน5 ปี แต่ถ้าอายุรถไม่ถึง 17 ปี ก็สามารถมีระยะเวลาการผ่อนชำระคืนได้สูงสุด 72 เดือน บริษัทกำหนดวงเงินสินเชื่อเฉลี่ยเอาไว้ที่ 75-80%ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำสุดที่ 0.24% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับอายุรถ สภาพรถ แต่เฉลี่ยทั้งระบบอยู่ที่ 4%ต่อปี

จุดเด่นของสินเชื่อรถช่วยได้ คือ ใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเบี้ย สามารถชำระก่อนกำหนดได้ สามารถใช้บริการและเข้าถึงผลิตภัณฑ์ง่ายผ่านกว่า 800 สาขา ของธนาคารกสิกรไทย เอกสารครบทราบผลการอนุมัติภายใน 1 วัน และรับเงินหลังจากโอนเล่มทะเบียนทัน เฉลี่ยที่ผ่านมา ลูกค้าจะได้รับวงเงินสินเชื่อประมาณ 300,000-400,000 บาท ต่อราย และส่วนใหญ่กู้ไม่เกิน 3 ปี

สำหรับเป้าหมายในอนาคต บริษัทกำลังเตรียมแผนใหม่ ซึ่งคาดว่าน่าจะเป็นปีหน้า คือ ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน ขณะนี้อยู่ระหว่างดำเนินการ ส่วนเป้าหมายสินเชื่อรถช่วยได้ ในปีนี้ ได้ตั้งเป้าสินเชื่อปล่อยใหม่เอาไว้ที่ 5,000 ล้านบาท ณ ปัจจุบัน ปล่อยไปแล้วกว่า 3,000 ล้านบาท คาดว่าสิ้นปีน่าจะเข้าเป้าหมายที่ตั้งไว้ และคาดว่าสิ้นปีพอร์ตสินเชื่อรถช่วยได้น่าจะอยู่ที่ประมาณ 8,500-9,000 ล้านบาท หรือคิดเป็นประมาณ 10%ของพอร์ตสินเชื่อรวม ณ ปัจจุบัน พอร์ตสินเชื่อรถช่วยได้อยู่ที่ประมาณ กว่า 6,000 ล้านบาท

ส่วนเรื่องหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ เอ็นพีแอล ของสินเชื่อรถช่วยได้ นั้น ณ ปัจจุบันมี เอ็นพีแอลประมาณ 1% ถือว่าอยู่ในเกณฑ์ที่บริษัทรับได้ หากพิจารณาจากตัวผลิตภัณฑ์แล้วโดยปกติน่าจะมีเอ็นพีแอล ที่สูงกว่านี้ กลยุทธ์ของบริษัทที่ทำให้เอ็นพีแอลต่ำได้ เนื่องจาก มีการคัดกรองลูกค้าตั้งแต่เริ่มแรก ใช้ช่องทางสาขาธนาคารกสิกรไทย เป็นช่องทางในการรับลูกค้า ทำให้ฐานลูกค้าเกิน 50% เป็นลูกค้าของธนาคารกสิกรไทยมาก่อน แต่ก็ยอมรับว่า เอ็นพีแอลของ สินเชื่อรถช่วยได้ แม้ว่าอยู่ที่ประมาณ 1% แต่ก็สูงกว่าสินเชื่อรถยนต์ใหม่ แต่ต่ำกว่าสินเชื่อรถยนต์มือ 2

นายไพโรจน์ ชื่นครุฑ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล ออโต้ลีส จำกัด (มหาชน) หรือ กรุงศรีออโต้ เปิดเผยว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ของ บริษัทใช้ชื่อว่า “คาร์ฟอร์แคช” ซึ่งลูกค้ายื่นเอกสารครบ ทราบผลการอนุมัติภายใน 1 วัน ให้วงเงินสูงสุดถึง 100% ของราคาประเมิน โดยบริษัทจะโอนเงินให้ลูกค้าหลังจากที่ได้ทำการโอนเล่มทะเบียนเป็นที่เรียบร้อยแล้ว 1 วันทำการ สามารถผ่อนชำระได้นานถึง 72 งวด ส่วน ผลิตภัณฑ์คาร์ฟอร์แคชโปะ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกมาใหม่เมื่อต้นปี นั้น จุดเด่นคือ ลูกค้าสามารถโปะค่างวดได้ ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน แต่วงเงินที่ได้รับจะอยู่ที่ประมาณ 70% ของราคาประเมิน สามารถผ่อนชำระได้นาน 60 งวด

นายอนุชาติ ดีประเสริฐ ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายกลยุทธ์และงานขายลูกค้ารายย่อย ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่าสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ของธนาคาร ใช้ชื่อ “สินเชื่อรถแลกเงิน รับรถอายุไม่เกิน 16 ปี ให้วงเงิน80-85% ของราคาประเมิน ทราบผลการอนุมัติเบื้องต้นใน 1 วัน และอนุมัติและรับเช็คภายใน 3 วัน โดยต้องโอนเล่มทะเบียนรถด้วย

ณ ปัจจุบัน สินเชื่อจำนำทะเบียนรถของบริษัทมีสัดส่วนประมาณ 5% หรือ คิดเป็นเม็ดเงินสินเชื่อประมาณ 20,000 ล้านบาท ของ พอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อรวมที่มีอยู่ประมาณ 400,000 ล้านบาท และมีเอ็นพีแอลรวมอยู่ที่ประมาณ1%เท่านั้น จุดขายของสินเชื่อรถแลกเงิน นั้นคือ ให้วงเงินในอัตราที่ 85% และรับรถอายุ16 ปี และที่สำคัญที่โดนใจลูกค้าในปัจจุบันคือ ผ่อนเริ่มต้น 59 บาท ต่อวัน ต่อวงเงินสินเชื่อ 100,000 บาท ซึ่งถือว่าแตกต่างจากที่อื่น