กลยุทธ์บริหารเงินออม ยุค 4.0

6 สิงหาคม 2561 | โดย จิรวดี หอมเพชร CFP® นักวางแผนการเงิน บมจ.กรุงเทพประกันชีวิต
5,468

คิดเหมือนเดิม ผลลัพธ์อาจไม่เหมือนเดิม? ทำไมถึงกล่าวแบบนี้ เพราะเรื่องเกี่ยวกับการเงินโดยเฉพาะการบริหารเงินออมนั้นใช้ความคิดแบบเดิมๆ คงไม่ดีนัก

ยกตัวอย่างเช่น ย้อนอดีตไปเมื่อ 10 กว่าปีก่อน นำเงินไปฝากธนาคารแบบออมทรัพย์ยังได้รับดอกเบี้ย 4% หากเรายังคงทำแบบเดิมในยุคปัจจุบัน จะเกิดอะไรขึ้น?

1_27

1)หากฝากเงินทิ้งไว้ เพื่อรับดอกเบี้ยแบบทบต้น ผ่านไป 5 ปี จะพบว่าหากบริหารเงินออมด้วยวิธีการเดิม จะทำให้เงินหดลงกว่าในอดีตมากมาย ควรทำอย่างไรดี? หากต้องการผลลัพธ์แบบเดิมเราสามารถทำได้ เพียงปรับกลยุทธ์ในการบริหารเงินออมตามยุค 4.0 ขอยกตัวอย่าง การลงทุนผ่านกองทุนรวมแบบผสม ที่ระดับความเสี่ยงระดับปานกลาง ให้ผลตอบแทนคาดหวัง 3.4%

2_32

2) จากภาพจะเห็นว่า การย้ายเงินมาลงทุนผ่านกองทุนรวม สามารถให้ผลตอบแทนคาดหวัง ได้ใกล้เคียงกับการฝากเงินในอดีต เมื่อ 10 กว่าปีที่แล้ว เพียงผู้ลงทุน ศึกษาและทำความเข้าใจในการลงทุนความเสี่ยงที่มีจากการลงทุน อาจทำให้ได้ผลตอบแทนน้อยกว่า หรือมากกว่า ความคาดหวัง ระยะเวลาในการลงทุนที่ยาวนานมากพอ จะช่วยลดทอนความเสี่ยงในการลงทุนลง

3_24

ทำไมจึงควรลงทุนผ่านกองทุนรวม

  • กองทุนรวมจัดการลงทุนโดยมืออาชีพ
  • กองทุนรวมมีนโยบายหลากหลาย
  • กองทุนรวมมีสภาพคล่อง ซื้อ-ขายได้ง่าย
  • กองทุนรวมได้ผลประโยชน์ด้านภาษี – กำไรส่วนต่างของการขายคืนหน่วยลงทุน ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ (สำหรับบุคคลธรรมดา)
  • กองทุนรวมมีกลไกปกป้องผู้ถือหน่วยลงทุน โดยสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.

เมื่อเวลาเปลี่ยนไป วิธีการลงทุนก็ต้องเปลี่ยนตาม เพื่อให้เงินลงทุนของเรานั้นเติบโตขึ้นได้ตามเป้าหมายที่ต้องการ

แชร์ข่าว :
Tags: