‘ลดหย่อนภาษี’ ซื้อ ‘ประกันชีวิต’ แบบไหนดี?

เจาะรายละเอียดของ “ประกันชีวิต” ประเภทต่างๆ ที่ควรพิจารณาให้เหมาะกับตัวเองก่อนตัดสินใจซื้อเพื่อ “ลดหย่อนภาษี” ที่ช่วยให้ได้สิทธิประโยชน์คุ้มค่ากว่าที่เคย

การทำ “ประกันชีวิต” เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการช่วย “ลดหย่อนภาษี” ในแต่ละปี

ซึ่งผู้ที่อยู่ในเกณฑ์ต้องเสียภาษีในอัตรา ที่สูงขึ้นมักมองหาประกันชีวิตไว้สำหรับช่วยลดหย่อนภาษี

แต่สิ่งที่หลายคนเข้าใจผิดในการทำประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี คือคิดว่าซื้อประกันแบบไหนก็เหมือนกัน และพิจารณาเฉพาะกำลังในการจ่ายเบี้ยประกัน ให้ครอบคลุมกับอัตราภาษีที่จะได้รับการลดหย่อนเท่านั้น

ซึ่ง การพิจารณาซื้อประกันที่แท้จริงแล้วต้องให้ความสำคัญกับ “รูปแบบของประกันชีวิต” และ “สิทธิประโยชน์” ด้วย

“กรุงเทพธุรกิจออนไลน์” รวบรวมลักษณะของประกันชีวิตประเภทต่างๆ ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ เพื่อให้ผู้ที่ต้องเสียภาษีพิจารณาแบบหมัดต่อหมัด ว่าแท้ที่จริงแล้ว ประกันประเภทใด ที่เหมาะกับเราและให้สิทธิประโยชน์แบบเต็มเม็ดเต็มหน่วย ไม่ใช่ซื้อเพราะใครๆ ว่าดี

ประกันชีวิตแต่ละประเภทเหมาะกับแต่ละคนแตกต่างกันออกไป โดยปัจจัยหลักหลักที่ควรใช้ในการตั้งต้นพิจารณา คือนอกจากใช้ลดหย่อนภาษีแล้วประกันที่เราซื้อมีประโยชน์อะไรกับเราบ้าง

ซึ่งวัตถุประสงค์ของประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีแบ่งออกเป็นสามกลุ่มหลัก ได้แก่

กลุ่มที่ 1 เน้นคุ้มครองชีวิต มี 2 ประเภท

- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
- ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา

กลุ่มที่ 2 เน้นออมเงิน มี 2 ประเภท

- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (กรณีอยากออมเงินธรรมดา)
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ (กรณีอยากออมเงินเพื่อเกษียณ)

กลุ่มที่ 3 ออกแบบเองได้ มี 1 ประเภท

- ประกันชีวิตควบการลงทุน

เมื่อรู้วัตถุประสงค์ของตัวเองแล้ว ลองดูรายละเอียดของประกันที่อยู่ในกลุ่มนั้นๆ เพื่อพิจารณาหาประกันที่เหมาะกับตัวเองมากที่สุด ดังตารางต่อไปนี้