เช็คด่วน! รวมมาตรการช่วยเหลือ ‘ลูกหนี้ธุรกิจ-เอสเอ็มอี’ ของทุกธนาคาร

เมื่อการแพร่ระบาดของเชื่อไวรัสโคโรน่า หรือโรคโควิด-19 นอกจากสร้างความตื่นตระหนกให้กับประชาชนในการใช้ชีวิตประจำวัน เพราะวันนี้ (24 มีนาคม 2563) กระทรวงสาธารณสุข รายงานตัวเลขผู้ป่วยยืนยันติดเชื้อโควิด-19 เพิ่มขึ้นอีก 106 ราย ทำให้ปัจจุบันไทยมีจำนวนผู้ป่วยยืนยันติดเชื้อรวมทั้งหมด 827 ราย ทั้งนี้ผู้ป่วยได้ขยายวงกว้างไปทั้งหมด 47 จังหวัดแล้ว โดยพบมากที่สุดที่กรุงเทพมหานคร 

ขณะเดียวกันสภาวะวิกฤติเช่นนี้ยังส่งผลกระทบต่อเนื่องไปถึงภาคธุรกิจต่างๆ โดยเฉพาะภาคธุรกิจท่องเที่ยว โรงแรม ทัวร์ อีกทั้งเมื่อกรุงเทพมหานคร ปริมณฑล และอีกหลายจังหวัด ได้ประกาศปิดพื้นที่เสี่ยงหลายจุด ไม่ว่าจะเป็นห้างสรรพสินค้า โรงภาพยนต์ สถานบันเทิง ร้านนวด คาราโอเกะ สนามมวย เป็นต้น ยิ่งทำให้ภาคธุรกิจต้องเจอมรสุมครั้งใหญ่

โดยขณะนี้ธนาคารแห่งประเทศ (ธปท.) ได้อัพเดทมาตรการช่วยเหลือของบรรดาสถาบันการเงินและธนาคาร ในการการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ธุรกิจทุกราย ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดกลาง ขนาดเล็ก หรือเอสเอ็มอี และธุรกิจขนาดใหญ่

"กรุงเทพธุรกิจออนไลน์" ได้รวบรวมมาตรการต่างๆ แยกตามธนาคารดังนี้

1.ธนาคารกรุงเทพ

• สินเชื่อเดิมที่มีกับธนาคาร พักชำระเงินต้นสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน
  
• ให้สินเชื่อเพิ่ม
• ลูกหนี้ SMEs สนับสนุนสินเชื่อเพิ่มเติมตามโครงการ "สินเชื่อบัวหลวง SME บรรเทาทุกข์จากภาวะเศรษฐกิจ" เพื่อช่วยเหลือด้านเงินทุนและเสริมสภาพคล่องแก่ผู้ประกอบการที่ธุรกิจได้รับผลกระทบ วงเงินต่อรายสูงสุด 30 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย MLR -1% ต่อปี หรือพิจารณาผ่อนผันตามความเหมาะสมแต่ละกรณี
  
• สำหรับลูกหนี้รายใหญ่พิจารณาสินเชื่อเพิ่มตามความเหมาะสมเป็นรายกรณี

2.ธนาคารกสิกรไทย

• สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (ประเภทเงินกู้) : ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุด 12 เดือน
  
• วงเงินหมุนเวียน (ประเภทตั๋ว) : ขยายตั๋วได้ไม่เกิน 12 เดือน   
  
• สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร : ผ่อนชำระเฉพาะดอกเบี้ยสูงสุด 12 เดือน

3.ธนาคารไทยพาณิชย์

ลูกค้าธุรกิจ

ผู้ประกอบการรายย่อย

• พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
  
  

4.ธนาคารกรุงไทย

• พักชำระหนี้เงินต้นตามระดับผลกระทบ ทั้งนี้ไม่เกิน 12 เดือน
• ขยายระยะเวลาชำระหนี้ให้สอดคล้องกับธุรกิจ 
• สำหรับลูกค้ารายที่ใช้ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อเดิม สามารถขยายระยะเวลาค้ำประกันออกไปได้อีก 5 ปี โดยลูกค้าไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใดๆ และเป็นไปตามเกณฑ์ของ บสย. 

5.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ธนาคารกรุงศรีอยุธยาได้กำหนดคุณสมบัติของลูกหนี้ที่จะเข้าร่วมโครงการไว้ ดังนี้ 

• เป็นลูกหนี้สินเชื่อธุรกิจ (ยกเว้น Business Banking) ซึ่งได้รับผลกระทบทั้งทางตรงหรือทางอ้อมจากภาวะเศรษฐกิจเป็นการชั่วคราว
• ปัจจุบันไม่ได้มีสถานะเป็นลูกหนี้ NPL ของธนาคาร
• ไม่ใช่ลูกหนี้ทุจริตหรืออยู่ในระหว่างขั้นตอนทางกฎหมายซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้หรือเป็นเหตุให้ลูกหนี้ล้มละลาย รวมถึงไม่มีรายชื่ออยู่ใน Blacklist หรือ Business Fraud

มาตรการผ่อนปรน เงื่อนไขในการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ให้พิจารณาตามความรุนแรงของปัญหาเป็นรายกรณี โดยให้อยู่ภายใต้กรอบดังต่อไปนี้:

1. วงเงินสินเชื่อไม่หมุนเวียน (Non-Revolving Facility)
1. ลดอัตราดอกเบี้ยได้สูงสุดไม่เกิน 2% จากอัตราดอกเบี้ยเดิม เป็นเวลาไม่เกิน 6 เดือน
2. ยอดหนี้ค้างชำระก่อนลงนามในสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ของโครงการฯ สามารถจ่ายชำระในช่วงท้ายของอายุสัญญาได้
3. ผ่อนปรนการชำระเงินต้น เป็นระยะเวลารวมไม่เกิน 12 เดือน
4. ลดจำนวนเงินผ่อนชำระ เป็นระยะเวลารวมไม่เกิน 12 เดือน
5. ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ เป็นระยะเวลารวมไม่เกิน 12 เดือน
6. การขยายอายุสัญญาสำหรับวงเงินที่ค้ำประกันโดย บสย. ภายในกรอบอายุของ บสย. โครงการนั้นๆ
7. ปรับลดอัตราดอกเบี้ยผิดนัดเป็นอัตราดอกเบี้ยปกติ พร้อมทั้ง ยกเว้นการเก็บค่าธรรมเนียมพิธีการสินเชื่อ
   
   
2. วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Facility)
1. การขยายวันครบกำหนดชำระของธุรกรรมสินเชื่อ สามารถขยายได้ครั้งละไม่เกิน 6 เดือนนับจากวันครบกำหนดชำระเดิม ทั้งนี้ขยายได้ไม่เกินอายุเดิมของธุรกรรม
2. การปรับวงเงินจากระยะสั้นเป็นสินเชื่อระยะยาว วงเงินของสินเชื่อระยะยาวต้องไม่เกินไปกว่าภาระสินเชื่อที่ปรับมา ทั้งนี้อายุของวงเงินสินชื่อระยะยาวต้องไม่เกิน 12 เดือน
3. ปรับลดอัตราดอกเบี้ยผิดนัดเป็นอัตราดอกเบี้ยปกติ พร้อมทั้ง ยกเว้นการเก็บค่าธรรมเนียมพิธีการสินเชื่อ

ระยะเวลาของโครงการ สิ้นสุดธันวาคม 2564

6.ธนาคารยูโอบี

7.ธนาคารธนชาติ

• สินเชื่อ SMEs รายย่อย
  - Term loan : พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน
  - O/D ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1.50% จากสัญญาเดิม ระยะเวลา 3 เดือน (ยกเว้น O/D ที่มีเงินฝากเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน)
• สินเชื่อลูกค้ารายใหญ่
  - Term loan : พักชำระหนี้เงินต้นสูงสุด 6 เดือน หรือ ขยายเวลาเงินกู้สูงสุด 6 เดือน
  - Short term loan (Working Capital & Trade Finance): ขยายเวลาชำระหนี้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน

8.ธนาคารทหารไทย

สินเชื่อลูกค้า SME

• พักชำระหนี้เงินต้นระยะเวลาสูงสุดไม่เกิน 6 เดือน (6-month grace period) และขยายเวลาชำระหนี้ออกไปอีก 6 เดือน
• วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) ลดอัตราดอกเบี้ยลง 1.50% จากสัญญาสินเชื่อปัจจุบัน เป็นระยะเวลา 3 เดือน

สินเชื่อลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่

• กรณีมีวงเงินกู้ระยะยาว (Term Loan) ขอพักชำระเงินต้นได้สูงสุด 6 เดือนและขอขยายเวลาการผ่อนชำระออกไปได้อีก 6 เดือน สูงสุดได้ 2 ครั้ง รวม 12 เดือน (ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร)
• กรณีมีวงเงินกู้ระยะสั้น ODB, O/D, RPN ธนาคารขยายเวลาชำระเงินให้ 3 เดือน สูงสุดได้ 2 ครั้ง รวม 6 เดือน และอัตราดอกเบี้ยพิเศษ
• กรณีมีวงเงินกู้ Trade Finance ธนาคารขยายเวลาพักชำระเงินให้ 3 เดือน สูงสุดได้ 2 ครั้ง รวม 6 เดือน
• กรณีมีวงเงินกู้ LC: Letter of Credit ที่ครบกำหนดชำระเงิน สามารถแปลงวงเงิน LC เป็นวงเงิน TR ได้ โดยมีอายุวงเงิน TR ไม่เกิน 6 เดือน

ระยะเวลาโครงการ: 1 มีนาคม - 31 พฤษภาคม 2563

โดยมีการกำหนดเงื่อนไขการเข้าร่วมโครงการ

• เป็นลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของไวรัสโคโรน่า
• ประกอบธุรกิจบริการท่องเที่ยว ร้านอาหาร โรงแรมที่พัก ธุรกิจร้านค้าปลีกสำหรับนักท่องเที่ยว,ธุรกิจผลิตภัณฑ์การเกษตร, ธุรกิจการขนส่ง, ธุรกิจเช่ารถ หรือธุรกิจอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

9.ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย

ลดการผ่อนชำระหนี้

เสริมสภาพคล่อง

• ให้เงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม 2 แสน - 30 ล้านบาท ผ่อนชำระไม่เกิน 8 ปี
• ระยะเวลารับสมัครสินเชื่อ 1 มีนาคม 2563 - 31 ธันวาคม 2563

ลดค่าธรรมเนียมตีโอนทรัพย์ชำระหนี้ที่กรมที่ดินเหลือ 0.01% 

10.ธนาคารออมสิน

ลูกค้ารายย่อย/ สินเชื่อบุคคล/ สินเชื่อ SMEs/ สินเชื่อธุรกิจ

• พักเงินต้น 2 ปี จ่ายดอกเบี้ยรายเดือน 50%-100%
• ขยายระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 4 ปี และ Cash back 20 % ให้แก่ลูกหนี้ที่ชำระดอกเบี้ย 100% เมื่อชำระหนี้ได้ตามสัญญาทุก 6 เดือน เป็นเวลา 1 ปี ทั้งนี้เมื่อคืนเงิน (Cash back) แล้วดอกเบี้ยที่ธนาคารได้รับชำระ ต้องไม่ต่ำกว่า 4% ต่อปี (ระยะเวลาลงทะเบียน 16 มีนาคม 2563  - 30 มิถุนายน 2563)
• ให้ลูกค้าเดิมกู้วงเงินกู้ไม่เกิน 50,000 บาท ไม่ต้องมีหลักประกัน ดอกเบี้ยร้อยละ 0.50 ต่อเดือน (Flat rate) ปลอดชำระ 6 เดือน ชำระคืนเงินกู้ ไม่เกิน 5 ปี (ระยะเวลา 16 มีนาคม 2563  - 31 ตุลาคม 2563)

11.ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.)

12.ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.)

• พักชำระหนี้เงินต้นเฉพาะบัญชีสินเชื่อระยะยาวสูงสุด 12 เดือน และให้ลูกหนี้ชำระเฉพาะดอกเบี้ย
• ขยายระยะเวลาชำระหนี้ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ธุรกิจ และขยายระยะเวลาค้ำประกันสำหรับลูกหนี้ที่มี บสย. ค้ำประกันโครงการ PGS5 - PGS7 ออกไปอีก 5 ปี โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม
• ให้สินเชื่อใหม่เพื่อเสริมสภาพคล่องคิดอัตราดอกเบี้ยพิเศษ นิติบุคคล 3% ต่อปี ใน 3 ปีแรก วงเงิน 1.0 ลบ. ต่อราย และบุคคลธรรมดา 5 % ต่อปีใน 3 ปีแรก วงเงิน 0.5 ลบ. ต่อราย ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 7 ปี

13.ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (ธอท.)

• พักชำระหนี้เงินต้นและชำระเฉพาะกำไรนานสูงสุด 12 เดือน
• ยกเว้นค่าชดเชย ค่าผิดนัดชำระหนี้ที่เกิดขึ้น
• ช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบรุนแรง โดยจะพิจารณาให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมเป็นรายกรณี
• ยื่นคำขอตั้งแต่บัดนี้เป็นต้นไป ณ สาขาของธนาคารทั่วประเทศ โดยมีระยะเวลาดำเนินการตามมาตรการและจัดทำนิติกรรมไม่เกินวันที่ 31 ธันวาคม 2564

• ให้สินเชื่ออัตรากำไรเริ่มต้น 2% ต่อปี ใน 2 ปีแรก เพื่อเสริมสภาพคล่องและลงทุน
• ทั้งนี้ การช่วยเหลือทางการเงินขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและดุลยพินิจตามที่ธนาคารกำหนด

14.บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)

• มาตรการพักการชำระค่าธรรมเนียมการค้ำประกันสินเชื่อเป็นระยะเวลา 12 เดือน สำหรับลูกค้า SMEs เดิม ของ บสย. ในกลุ่มธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดของเชื้อไวรัสโคโรน่า ได้แก่ ธุรกิจบริการท่องเที่ยว ร้านอาหาร โรงแรมที่พัก หรือธุรกิจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง และเป็นลูกค้า บสย. ที่ถึงกำหนดชำระค่าธรรมเนียมค้ำประกันสินเชื่อ ตั้งแต่ 1 กุมภาพันธ์ - 31 กรกฎาคม 2563
  
  
• มาตรการขยายระยะเวลาการค้ำประกันโครงการค้ำประกัน PGS 5-7 ขยายระยะเวลาการค้ำประกันนานสูงสุด 5 ปี และไม่คิดค่าธรรมเนียมในช่วงเวลาต่อขยาย
  
  
• มาตรการ "ต่อเติม เสริมทุน SMEs สร้างไทย" สำหรับลูกค้า SMEs ที่ต้องการสินเชื่อใหม่และได้รับการผ่อนปรับเงื่อนไขชำระหนี้
  - ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมค้ำประกัน 2 ปี
  - วงเงินค้ำประกันสูงสุด 30 ลบ.ต่อราย
  - สินเชื่อใหม่ได้รับการค้ำประกันความเสียหาย เพิ่มขึ้นเป็น 40% ของสถาบันการเงิน

15.​ธนาคารซิตี้แบงก์ เอ็น.เอ.

ลูกหนี้ธุรกิจขนาดใหญ่ ลูกหนี้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

• พิจารณาขยายระยะเวลาการชำระหนี้ของสินเชื่อคงค้างเป็นรายกรณี
• พิจารณาเพิ่ม credit facilities เพื่อช่วยเหลือสภาพคล่องเป็นรายกรณีตามนโยบายของธนาคาร

นอกจากนี้ธนาคารทิสโก้, ธนาคารซีไอเอ็มบี (ไทย) ก็ช่วยเหลือลูกหนี้ธุรกิจเช่นเดียวกัน โดยพิจารณาแนวทางให้ความช่วยเหลือเป็นรายกรณี ส่วนธนาคารเกียรตินาคินได้ออกมาตรการช่วยลูกหนี้ เป็นการเฉพาะธุรกิจอพาร์ตเมนต์โรงแรม

ที่มา : bot