กรุงเทพธุรกิจ

ทำไม"ดร.มนู ลีนะวงศ์"กรรมการผู้จัดการ บริษัท อควา อินโนเทค ถึงเลือกใช้ชีวิตแบบเดินทางสายกลาง จะมีผลต่อสุขภาพการเงินอย่างไร คลิกไปอ่าน

"คนรวยตั้งมากมายที่ใช้เงินไม่ได้ กินอะไรอร่อยที่ตัวเองชอบไม่ได้ ไปเที่ยวในสถานที่ต่างๆ ไม่ได้ เพราะว่าร่างกายที่ไม่แข็งแรง ในขณะที่บางคนทำงานหนักมาก เครียดกับงานมาก มีรายได้เยอะก็จริง แต่ต้องเอาเงินนั้นมาจ่ายค่ารักษาพยาบาล เพราะสุขภาพร่างกายที่ทรุดโทรม มีโรคต่างๆ เข้ามาตั้งแต่อายุยังไม่มากด้วยซ้ำ ถ้าเป็นอย่างนั้นจะร่ำรวยเงินทองไปทำไม ดังนั้น สำหรับผมเรื่องของสุขภาพร่างกายนั้นสำคัญกว่า แต่ใช่ว่าจะไม่สนใจในเรื่องของรายได้ แต่การเดินสายกลาง ทำอะไรให้พอเหมาะพอดี เป็นแนวทางที่จะมีได้ทั้งเรื่องความมั่งคั่งทางการเงินและสุขภาพ ซึ่งท้ายสุดแล้วคนเราก็ไม่มีอะไรมาก นอกจากมีชีวิตที่มีความสุข ซึ่งก็ต้องมีความสมดุลกันระหว่างทั้งสองเรื่อง"  นั่นเป็นวิธีคิดของ ดร.มนู ลีนะวงศ์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท อควา อินโนเทค (ประเทศไทย)  บริษัทตัวแทนจำหน่ายผลิตภัณฑ์เหยือกกรองน้ำ บริต้า (BRITA)  จากเยอรมนี 
 ด้วยวิธีคิดแบบนี้ทำให้เขามักหาเวลาว่างเดินทางท่องเที่ยวไปตามสถานที่ต่างๆ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ และเป็นคนรุ่นใหม่ที่ดูแลใส่ใจสุขภาพของตนเองด้วยการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอ  เขาเล่าให้ฟังถึงธุรกิจที่ทำอยู่ว่า   ก่อนที่จะหันมาทำธุรกิจเองด้วยการเป็นตัวแทนจำหน่ายนำเข้าเหยือกกรองน้ำบริต้า  ได้มีโอกาสเดินทางไปในประเทศ และทดลองใช้ผลิตภัณฑ์เครื่องกรองน้ำสินค้าหลายๆ ยี่ห้อ จนกระทั่งได้รู้จักผลิตภัณฑ์จากเหยือกกรองน้ำ   บริต้า จากเยอรมัน ซึ่งมีคุณภาพสูง จึงมีความคิดริเริ่มทำธุรกิจนำเข้าเป็นรายแรกและรายเดียวในประเทศไทย
 ดร.มนูยังเล่าให้ฟังถึงแผนการเงินของเขาว่า  เมื่อมีรายได้เข้ามาการจัดสรรเป็นส่วนต่างๆ มีความสำคัญมาก เนื่องจากหากไม่มีการจัดการที่ดีแล้ว  ก็มักจะใช้เงินหมดไปในเรื่องที่ไม่จำเป็น และไม่เหลือเงินเพื่อการออมและการลงทุนสำหรับใช้ในอนาคต
  โดยปกติจะมีการจัดสรรรายได้เป็น 3 ส่วน อย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่อง ส่วนแรกใช้ในการใช้จ่ายทั่วไปในชีวิตประจำวัน ส่วนที่สองจะเป็นการลงทุนระยะสั้นที่มีสภาพคล่องสูงเพื่อใช้ในยามฉุกเฉิน เช่น การลงทุนในกองทุนรวมประเภทต่างๆ และส่วนที่สามเป็นการลงทุนระยะยาว โดยจะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือการซื้อทองคำ การลงทุนในหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดีเป็นหลัก รวมถึงการลงทุนทำธุรกิจที่ทำอยู่ขณะนี้คือ การนำเข้าเหยือกกรองน้ำบริต้า
 "ในช่วงที่มีความผันผวนทางเศรษฐกิจสูงทั้งในระดับประเทศ และระดับโลก ทั้งที่เกิดจากภาวะเศรษฐกิจ สังคม การเมือง รวมถึงภัยพิบัติต่างๆ เช่นนี้ ผมจะเน้นการลงทุนระยะสั้นและความเสี่ยงต่ำในสัดส่วนที่  มากขึ้น เช่น การลงทุนในกองทุนรวมตราสารเงิน ตราสารหนี้ระยะสั้น เนื่องจากตราสารเหล่านี้มีความผันผวนต่ำ นอกจากนั้นการลงทุนในกองทุนรวมนั้นสะดวกสบาย มีสภาพคล่องสูงโดยสามารถแปลงเป็นเงินสดได้เร็ว รวมทั้งสามารถเปลี่ยนแปลงประเภทของการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทต่างๆ ได้ตามต้องการเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไป และมีการกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนในหลักทรัพย์หลายตัว ทำให้พอร์ตการลงทุนมีความเสี่ยงที่ต่ำลง ในขณะที่ผลตอบแทนไม่ลดลง
 เขายังให้ทัศนะถึงการออมโดยการฝากเงินกับธนาคาร ว่าเป็นการออมที่ให้ผลตอบแทนไม่คุ้มค่า เพราะอัตราดอกเบี้ยที่ได้นั้นมักจะน้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อของประเทศในแต่ละปี ซึ่งนั่นก็หมายความว่า   ค่าของเงินที่เราออมจะน้อยลงกว่าปัจจุบัน แต่ต้องมีไว้บ้างเพื่อการใช้จ่ายทั่วไป และในยามฉุกเฉิน ดังนั้นการออมเงินของเขาจะมีการลงทุนที่หลากหลายทั้งระยะสั้นและยาว รวมถึงคำนึงถึงการบริหารความเสี่ยงไปในตัวด้วย
 ถ้าจะให้แจกแจงการลงทุนหลักๆ ของเขาก็ประกอบด้วยการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ มีทั้งที่ดิน และคอนโดมิเนียม โดยจะได้รับผลตอบแทนทั้งจากค่าเช่า และการเพิ่มค่าของราคาที่ดิน เป็นการลงทุนที่ชอบมากเป็นพิเศษ เนื่องจากว่าราคาที่ดินในทำเล    ที่ดีมีแต่จะสูงขึ้นเนื่องจากที่ดินเป็นทรัพยากรที่มีจำกัด ดังนั้นการลงทุนดังกล่าวถ้าเลือกที่ดิน หรือคอนโดมิเนียมในทำเลที่ดี หรือมีศักยภาพในการเติบโต โอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีนั้นมีแน่นอน
 "อีกส่วนเป็นการลงทุนในทองคำ บางคนอาจบอกว่าแนวโน้มราคาทองคำแท่งจะเป็นอย่างไร แพงไปหรือเปล่าที่จะซื้อตอนนี้ ราคาจะขึ้นอีกไหม ที่จริงแล้วหากเราพิจารณาในระยะยาว จะพบว่าราคาจะมีการปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ในระยะสั้นการแกว่งตัวขึ้นลงนั้นเป็นเรื่องธรรมดา ดังนั้นหากลงทุนซื้อทองคำแท่งเก็บในระยะยาวก็มีผลตอบแทนที่ดี    ยังมีการลงทุนผ่านการลงทุนในกองทุน LTF ส่วนหนึ่งคือเราสามารถได้รับประโยชน์ทางภาษี นอกจากนั้น จากผลการวิจัยพบว่าในระยะยาวหากต้องการผลตอบแทนที่สูงจากการลงทุนในหลักทรัพย์ทางการเงินแล้ว มีเพียงการลงทุนในหุ้นสามัญเท่านั้นที่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อ และมีผลตอบแทนที่คุ้มค่า  สุดท้ายคือการลงทุนโดยการซื้อประกันชีวิต และประกันสุขภาพ เป็นการออมที่ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีน้อย แต่ควรมีอยู่ในพอร์ตการลงทุนของเรา  นอกจากจะได้รับประโยชน์ทางภาษีแล้ว ยังได้ประโยชน์จากการโอนความเสี่ยงให้บริษัทประกัน  ซึ่งทำให้ได้ความมั่นใจในการดำเนินชีวิตทั้งต่อตนเองและคนที่เรารัก"
 เขายังให้ความเห็นถึงแง่มุมการใช้จ่ายว่าในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต บัตรกดเงินสดล่วงหน้า และบริษัทเช่าซื้อต่างๆ พยายามที่จะมีโปรโมชั่นมากมายที่จะส่งเสริมและดึงดูดให้คนใช้จ่ายเกินกว่ารายได้ในปัจจุบันของตัวเอง โดยให้เอารายได้ที่จะเกิดขึ้นในอนาคตมาใช้ก่อนโดยการปล่อยเงินกู้ หรือสินเชื่อบัตรเครดิตในลักษณะต่างๆ แต่อย่างที่เราทราบว่าอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน ดังนั้น สมควรเป็นอย่างยิ่งที่ในการพิจารณาถึงความจำเป็นก่อนการใช้จ่ายต่างๆ ที่จะทำให้เกิดหนี้สินขึ้น
 หากใครต้องการประสบความสำเร็จในชีวิตไม่ว่าจะเป็นเรื่องใดก็ตาม การวางแผนและกำหนดเป้าหมายเป็นสิ่งสำคัญที่ทำให้สามารถบรรลุจุดประสงค์นั้นได้ เช่นเดียวกับในด้านการเงิน หากมีการวางแผนทางการเงิน และกำหนดเป้าหมายในระยะต่างๆ ได้อย่างเหมาะสมกับตัวเองแล้ว  ก็สามารถดำรงชีวิตได้อย่างมีความสุข มีเงินเพียงพอใช้จ่าย หรือได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ต้องการอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพกว่าการไม่มีการวางแผนทางการเงิน  ถ้าวางแผนการเงินก็จะได้มีสุขภาพทางการเงินที่ดี
 "สุขภาพทางการเงินที่ดีสำหรับผม คือ การที่เรามีเงินใช้เพียงพอทั้งในปัจจุบันและอนาคต วิธีง่ายๆ ในการเช็คสุขภาพทางการเงินของผม คือ ผมมีเงินเพียงพอสำหรับจ่ายในชีวิตประจำวัน สำหรับชำระหนี้ และสำรองสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินหรือไม่ มีจำนวนเท่าใด อย่างไร และสำหรับการมีเงินเพียงพอสำหรับอนาคตนั้น สามารถดูได้จากทรัพย์สินที่เรามีการลงทุนและคาดว่าจะให้ผลตอบแทนในอนาคต ซึ่งอยู่ในระดับที่เราต้องการหรือไม่ "
 โดยภาพรวมเขาคิดว่าคนไทยยังมีการวางแผนทางการเงินค่อนข้างน้อย และมักจะพบว่าแหล่งเงินกู้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก และไม่ถูกกฎหมายในขณะนี้ยังมีให้เห็นกันทั่วไป ทั้งที่บางครั้งพอได้ฟังอัตราดอกเบี้ยแล้วสูงจนน่าตกใจ ซึ่งหากมีการวางแผนทางการเงินที่ดีแล้ว เหตุการณ์ดังกล่าวก็จะมีน้อยลง  การใช้ชีวิตของผู้คนก็จะมีความสุขและดำเนินไปด้วยดี ไม่ต้องเป็นหนี้จำนวนมากและเสียดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินไป ซึ่งเป็นรากฐานของเศรษฐกิจที่เข้มแข็งของประเทศต่อไป 
 แต่ ดร.มนูบอกว่า ขนาดใส่ใจเรื่องเงินทองอย่างเขายังมีเรื่องผิดพลาดทางการเงินมาเล่าสู่กันฟัง  "สมัยที่เรียนจบปริญญาตรีใหม่ๆ ผมมีความสนใจเล่นหุ้น เลยเล่นหุ้นผ่านระบบออนไลน์ ปรากฏว่าต้องคอยตามราคาหุ้นรายชั่วโมง ทำให้เสียสมาธิการทำงานมากจริงๆ ซึ่งที่ถูกต้องแล้วการลงทุนในตราสารทุนที่ถูกต้องต้องพิจารณาถึงผลตอบแทนในระยะกลางและยาว การเกร็งกำไรระยะสั้น หรือหวังรวยในระยะสั้น เป็นการลงทุนที่ไม่ถูกต้องนัก และนักลงทุนรายย่อยที่ลงทุนลักษณะนี้มักไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดี เพราะการขึ้นลงของราคาหุ้นระยะสั้นมักเกิดจากการซื้อขายของนักลงทุนสถาบัน หรือนักลงทุนรายใหญ่ ดังนั้นการลงทุนจำเป็นต้องมีความสมดุลกันระหว่างระยะเวลาที่เรามีเงินเหลือลงทุน และระยะเวลาที่เราจะได้ผลตอบแทนจากการเลือกลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทนั้นๆ นอกจากนั้น เรื่องที่ขาดไม่ได้ในการพิจารณาลงทุนคือผลตอบแทนและความเสี่ยงที่มากับการลงทุน ซึ่งไม่เท่ากันสำหรับหลักทรัพย์แต่ละประเภท ซึ่งต้องสมดุลกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของเราเอง"     
 ท้ายสุด ดร.มนูมองว่าคนเราควรใช้ชีวิตอย่าง “พอเพียง” คือ กินและใช้ตามแต่กำลังการสร้างรายได้ของตัวเอง โดยรู้ตัวเองว่าหามาได้เท่าใด ต้องใช้ในระดับไหน ไม่ก่อหนี้ก่อสินที่ไม่จำเป็น และเกินกำลัง หากมีความพอเพียงก็สามารถเนินชีวิตไปได้อย่างมีความสุข และไม่ต้องพะวงถึงหนี้สินที่ก่อขึ้นจากความอยากหรือความโลภที่มีมากเกินไป

Tags : ดร.มนู ลีนะวงศ์