ภาค III แผนกระจาย...ความเสี่ยง
เติมเต็มการชี้ช่องรวยด้วยการลงทุน
เพราะการออม แม้จะมีความเสี่ยงน้อยสุด
แต่เพื่อป้องกันเพื่อนโจรมายืมเงินออมโดยไม่บอกกล่าว
หรือแบงก์ที่เราออมเงินไว้เกิดถูกถอดปลั๊ก
เหมือน 56 ไฟแนนซ์แล้ว
เรายังพอล้วงเงินจากกระเป๋าลงทุนมาใช้ได้
จึงเป็นจุดดีของการกระจายความเสี่ยงด้วยการลงทุน

-----------------------------------------------------------------------------------------------------
คนรวยเขาลงทุนอะไรกัน

ผู้ออมเงินคนไทยโดยทั่วไปไม่ค่อยสนใจลงทุนในหุ้น เนื่องจากกลัวความเสี่ยง

เมื่อเชิญชวนให้ผู้อ่านหันมายอมรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในการจัดการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแล้ว ก็ต้องนำข้อมูลต่างๆ มาสนับสนุนว่าไม่อยากให้เสียโอกาสจริงๆ

          ผู้มีความมั่งคั่งในระดับสูง (High Net Worth Individuals) จะวัดกันที่ความมั่งคั่งเกิน 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือประมาณ 36.6 ล้านบาทขึ้นไป

          มาดูกันว่าคนเหล่านี้เขาเอาเงินไปลงทุนอะไรกันบ้าง

          Capgemini และ Merrill Lynch ได้ทำการสำรวจการลงทุนของผู้มีความมั่งคั่งในระดับสูงทุกปี และในปี 2548 พบว่าคนเหล่านี้มีการเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในหุ้นมากขึ้น โดยหากดูเฉลี่ยทั่วโลกแล้ว ได้เพิ่มการลงทุนในหุ้นจาก 20 เปอร์เซ็นต์ ในปี 2545 เป็น 28 เปอร์เซ็นต์ ในปี 2547 และ 30 เปอร์เซ็นต์ ในปี 2548

ขณะที่ผู้มีความมั่งคั่งชาวอเมริกัน เพิ่มสัดส่วนการลงทุนในหุ้นจาก 34 เปอร์เซ็นต์ ในปี 2547 เป็น 43 เปอร์เซ็นต์ ในปี 2548
          นอกจาก 30 เปอร์เซ็นต์ ที่ลงทุนในหุ้นแล้ว ผู้มีความมั่งคั่งโดยเฉลี่ยจะลงทุนในตราสารหนี้และพันธบัตร 21 เปอร์เซ็นต์ มีเงินสดและเงินฝาก 13 เปอร์เซ็นต์ อสังหาริมทรัพย์ 16 เปอร์เซ็นต์ และการลงทุนทางเลือก หรือ Alternative Investment 20 เปอร์เซ็นต์

          การลงทุนทางเลือกนั้น จะมีทั้งกองทุนบริหารความเสี่ยง หลักทรัพย์จัดโครงสร้าง (Structured Products)  คอมมอดิตี้ (Commodities) รวมถึงโลหะมีค่า เช่น ทองคำ หรือเพชร  หลักทรัพย์ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ หรือ Private Equity  ลงทุนในเงินสกุลต่างๆ หรือลงทุนในงานศิลปะ เป็นต้น 

สิ่งที่อยากจะเตือนคือ ได้ทำการสำรวจแล้วพบว่า ผู้มีความมั่งคั่งเหล่านี้สนใจนำเงินมาลงทุนในเอเชียแปซิฟิกมากขึ้น โดยคาดว่าจะลดสัดส่วนการลงทุนในสหรัฐอเมริกา ตะวันออกกลาง และยุโรปลงอย่างละ1 เปอร์เซ็นต์ นำมาลงทุนในเอเชีย 1 เปอร์เซ็นต์ อเมริกากลางและใต้ หรือที่เรียกว่าประเทศกลุ่มละตินอเมริกา 1 เปอร์เซ็นต์ และแอฟริกา 1 เปอร์เซ็นต์

          1 เปอร์เซ็นต์ ของการลงทุนมากขนาดไหน
          ตอนนี้กลุ่มผู้มีความมั่งคั่งทั่วโลกมีความมั่งคั่งรวมกันประมาณ 33.3 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ 1 เปอร์เซ็นต์ ของ 33 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ที่จะนำมาลงทุนในเอเชียแปซิฟิก คิดเป็นเงินประมาณ 11 ล้านล้านบาท หากนำมาลงทุนในบ้านเราสัก 3-4 เปอร์เซ็นต์ ของเงินที่จะลงทุนในเอเชียแปซิฟิก จะเท่ากับ 330,000-440,000 ล้านบาท ซึ่งมากพอสมควร

          ความมั่งคั่งของผู้มีความมั่งคั่งสูงนี้ เติบโตด้วยอัตราเฉลี่ย 6 เปอร์เซ็นต์เศษต่อปี โดยคาดว่าความมั่งคั่งรวมจะเพิ่มเป็น 44.6 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือประมาณ 1,630 ล้านล้านบาท ในปี 2553

        เมื่อกลุ่มคนรวยเห็นโอกาสการลงทุนในภูมิภาคนี้ และเอาเงินมาลงทุน  แต่ทำไมเราซึ่งเป็นเจ้าของประเทศไม่มั่นใจ หรือไม่สนใจลงทุน เพื่อจะได้มีส่วนในการเติบโตของบริษัทต่างๆ ที่เป็นตัวขับเคลื่อนเศรษฐกิจก็ตอบไม่ได้เหมือนกัน

          ผู้จัดการกองทุนและนักวิเคราะห์ต่างชาติ มักจะถามว่า ทำไมคนไทยขายหุ้นออกตลอดเวลา คนไทยรู้อะไรที่เขาไม่รู้หรือไม่ ต้องตอบอยู่ตลอดเวลาว่า กลุ่มที่ขายคือกลุ่มผู้ลงทุนบุคคล ซึ่งจะมีระยะเวลาการถือครองสั้น คือซื้อขายบ่อย ถ้าเขาอยากดูแนวโน้มให้ดูที่กลุ่มผู้ลงทุนสถาบัน ซึ่งยังมียอดซื้อสุทธิอยู่ แต่ชี้แจงไปว่า กลุ่มผู้ลงทุนสถาบันของเรามีจำนวนไม่มาก เพราะผู้ออมเงินคนไทยโดยทั่วไปไม่ค่อยสนใจลงทุนในหุ้น เนื่องจากกลัวความเสี่ยง

          อยากเปลี่ยนความคิดของผู้อ่านหลายๆ คน ที่ไม่ได้จัดการลงทุนให้กับตนเอง เนื่องจากคิดแต่ขั้นที่หนึ่ง คือคิดว่าเก็บเงินไว้ ไม่ใช้จ่าย โดยการฝากเงินไว้ในธนาคารก็เพียงพอ ไม่ได้คิดถึงขั้นที่สอง คือการลงทุน โดยมีสาเหตุหลักคือไม่กล้าเสี่ยง จึงทำให้เสียโอกาสที่จะทำให้เงินออมงอกเงยอย่างน่าเสียดาย

ถ้าเป็นสมัยก่อน คนที่มีเงินไม่มากอาจไม่สามารถลงทุนได้ เพราะการลงทุนไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในพันธบัตร ตราสารหนี้ หรือหุ้น ของผู้ออกรายใดรายหนึ่ง ต้องใช้เงินลงทุนเป็นหลักหลายหมื่น หรือหลักแสน ถ้าจะลงทุนให้สามารถกระจายความเสี่ยงในหลักทรัพย์และตราสารหลายๆ ตัว ต้องใช้เงินหลายล้าน หลายสิบล้าน
คนในยุคปัจจุบันถือว่าโชคดีที่มีกองทุนรวม ทำให้ผู้ลงทุนที่อยากจะลงทุนด้วยเงินเพียง 5,000 บาท หรือ 10,000 บาท ก็สามารถลงทุนได้ และยังสามารถกระจายความเสี่ยงได้ค่อนข้างดี

          ในฐานะที่ต้องออมเงินไว้ดูแลตนเอง ต้องอย่าลืมจัดการลงทุนด้วย อย่าออมอย่างเดียว และควรจัดการลงทุนให้กระจายความเสี่ยง ที่สำคัญคือ การลงทุนย่อมมีความเสี่ยงต้องศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง